Brandopfer in Los Angeles drohen den Verlust ihrer Versicherung

(CLO) Die Waldbrände in Los Angeles, Kalifornien, haben nicht nur Häuser zerstört, sondern auch die Versicherungskrise im Staat deutlich gemacht.

Tausende Menschen wurden obdachlos, da sich die Brände aufgrund der Santa-Ana-Winde, des trockenen Klimas und der brennbaren Vegetation schnell und heftig ausbreiteten. Diese Folge ist nicht nur auf den Klimawandel zurückzuführen, sondern auch auf die unkontrollierte Stadtentwicklung.

Rauch des Palisades-Feuers steigt am 11. Januar 2025 über Wohngebieten im Mandeville Canyon in Los Angeles auf. (Foto urheberrechtlich geschützt durch AP, nicht erneut veröffentlicht)

In diesem Zusammenhang haben viele Versicherungsgesellschaften, darunter auch State Farm, ihre Policen für brandgefährdete Gebiete gekürzt oder gar nicht erst verlängert, da das finanzielle Risiko zu groß sei.

State Farm, die größte Versicherungsgesellschaft der USA, machte im vergangenen Jahr Schlagzeilen, als sie beschloss, ihren Versicherungsschutz in Kalifornien einzuschränken. In einem Brief an den kalifornischen Versicherungskommissar Ricardo Lara im März 2024 sagte CEO Denies Hardin, höhere Prämien reichten nicht aus, um die Kosten von Katastrophen auszugleichen.

„Wir wollten diesen Schritt nicht gehen, weil wir wussten, dass es für die Menschen schwierig sein würde. Wir waren jedoch gezwungen, das Risiko zu minimieren“, schrieb Hardin.

State Farm ist nicht allein. Nach Angaben des kalifornischen Versicherungsministeriums haben sich in den vergangenen vier Jahren sieben der zwölf größten Versicherungsunternehmen aus dem Versicherungsmarkt zurückgezogen. Diese Situation hat fast 500.000 Einwohner dazu gezwungen, den FAIR-Plan in Anspruch zu nehmen, das staatliche Versicherungsprogramm der letzten Instanz.

Allerdings besteht auch für den FAIR-Plan die Gefahr einer finanziellen Überlastung, da die potenziellen Verluste seine derzeitige Zahlungsfähigkeit bei weitem übersteigen.

Juristische Experten wie Dave Jones (Direktor der Climate Risk Initiative am Center for Law, Energy and the Environment) und Gary Kwasniewski (Anwalt der Kanzlei Viau & Kwasniewski in Los Angeles) argumentieren, dass die Maßnahmen der Versicherer nicht gegen das Gesetz verstoßen, solange sie den Anforderungen der vorherigen Benachrichtigung und der Nichtdiskriminierung entsprechen.

Doch viele Einwohner, insbesondere in Gegenden wie Pacific Palisades, wo seit 2019 28 % der Versicherungspolicen nicht verlängert wurden, geben an, unfair und ohne klare Erklärungen behandelt zu werden.

Im vergangenen Monat hat Kalifornien seine Richtlinien angepasst, um die Versicherer zurückzulocken. So wurde beispielsweise die Verwendung von Katastrophenmodellen zugelassen und die Rückversicherungskosten auf die Kunden abgewälzt. Allerdings führen diese Maßnahmen nicht zu einer Senkung der Versicherungskosten, sondern können die Preise sogar noch weiter in die Höhe treiben.

Allein Überschwemmungen und Waldbrände könnten zu Wertverlusten von Eigenheimen in Höhe von über einer Billion US-Dollar führen und so die Sorge vor einer Finanzkrise in der Versicherungsbranche aufkommen lassen. Auch viele US-Bundesstaaten kämpfen mit Versicherungsproblemen, wobei die Bemühungen, diese zu lösen, zu unterschiedlichen Ergebnissen führen.

Ngoc Anh (laut Newsweek, JT)

Quelle: https://www.congluan.vn/nan-nhan-hoa-hoan-bi-cat-bao-hiem-o-los-angeles-co-nguy-co-mat-trang-post330113.html