Sparzinsen sinken drastisch

Die Zinssätze auf dem Interbankenmarkt liegen nahe 0%

Einige Banken haben in der dritten Augustwoche die Zinssätze für VND-Einlagen weiter von 0,1 - 0,5 %/Jahr gesenkt. Vorreiter sind dabei vier große staatliche Banken wie Vietcombank, BIDV, VietinBank und Agribank, die gleichzeitig die Einlagenzinsen von 0,3 auf 0,5 Prozent gesenkt haben. Dementsprechend beträgt der Zinssatz bei einer Laufzeit von 1–2 Monaten 3 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 3 Monaten 3,8 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 6–9 Monaten 4,7 %/Jahr und bei 12 Monaten oder mehr 5,8 %/Jahr. Allein die Agribank hat den höchsten Einlagenzinssatz von nur 5,5 %/Jahr.

Die Kreditzinsen müssen weiter gesenkt werden

Dieser Schritt der „Großen“ macht es den Geschäftsbanken unmöglich, stillzuhalten. Im Vergleich zu Anfang August haben einige Banken die Zinsen um bis zu 1 Prozent gesenkt. Beispielsweise hat die Eximbank die Zinssätze für VND-Einlagen im Vergleich zum Monatsanfang gerade um 0,4 – 1 %/Jahr gesenkt. Der Zinssatz von 6%/Jahr ist derzeit nicht mehr verfügbar. Demnach beträgt der Sparzinssatz bei Laufzeiten von 6 bis 11 Monaten 5,6 %/Jahr, bei Laufzeiten ab 12 Monaten 5,7 %/Jahr und bei Laufzeiten von 15 bis 60 Monaten 5,8 %/Jahr.

Ab einer Laufzeit von 6 Monaten reduziert MSB den Zinssatz um 0,7 %. Der höchste Einlagenzinssatz dieser Bank beträgt bei Laufzeiten ab 12 Monaten 5,8%/Jahr bei der Online-Einzahlung mit Verzinsung am Laufzeitende, während bei der Einlage am Schalter lediglich 5,2%/Jahr anfallen. Techcombank mobilisiert VND für 1–2 Monate zu einem Zinssatz von 3,9 %/Jahr, für 3 Monate zu 4 %/Jahr, für 6 Monate zu 6 %/Jahr, für 9 Monate zu 6,1 %/Jahr und der höchste Mobilisierungszinssatz dieser Bank beträgt 6,2 %/Jahr. Der Sparzinssatz von 7 %/Jahr taucht bei einigen Banken für lange Laufzeiten fast schon schwach auf, wie etwa bei OceanBank, CB, DongABank usw.

Nicht nur inländische Banken, auch ausländische Banken und Joint-Venture-Banken wenden recht niedrige Einlagenzinsen an. Einige Banken haben ihre Zinssätze für 1-Monats-Einlagen auf 2,5 %/Jahr gesenkt, wie beispielsweise die thailändische Kasikornbank (KBank). Die Zinssätze dieser Banken für Einlagen unter 6 Monaten liegen zwischen 3 und 4,75 %/Jahr; 12 Monate von 5,5 - 7 %/Jahr…

Im Vergleich zum Jahresanfang ist der VND-Sparzinssatz der Banken um 2 – 5 %/Jahr gesunken, einige Banken haben ihn sogar auf nur die Hälfte des schrecklichen Niveaus von 11 – 13 %/Jahr gesenkt.

Die Unternehmen haben große Probleme, allen voran der Verarbeitungs- und Fertigungssektor. Nicht nur sind die Aufträge drastisch zurückgegangen, sie haben auch Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen.

Dr. Le Xuan Nghia, ehemaliger stellvertretender Vorsitzender des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses

Ebenso sind die Transaktionszinssätze zwischen Banken auf dem Interbankenmarkt in den letzten zwei Jahren auf ein niedriges Niveau gefallen, das für kurzfristige Kredite nahe 0 %/Jahr liegt. Ende letzter Woche lagen die VND-Tagesgeldzinsen bei etwa 0,2 %, 1 Woche bei etwa 0,4 %, 2 Wochen bei 0,58 %, 1 Monat bei 1,48 % … Verglichen mit dem höchsten Stand, den die Zinsen in diesem Markt in den letzten 52 Wochen erreicht haben, nämlich bei 8 – 9 %/Jahr, sind die aktuellen Zinsen ziemlich stark gesunken.

Erwähnenswert ist, dass die Sparzinsen zwar stark sinken, die Kreditzinsen der Banken jedoch nach wie vor recht niedrig sind. Selbst mit den Vorzugspreisen ist es immer noch ziemlich teuer. Insbesondere bei Aktienbanken liegen die Vorzugszinsen für Kredite zwischen 8 und 10 % pro Jahr. Der Unterschied im Kreditzinssatz vor und nach der Vorzugsperiode beträgt üblicherweise 2 - 3,8 %. Beispielsweise betragen die Zinssätze für Eigenheimdarlehen, Hausreparaturen, Autokäufe usw. 8–10 %/Jahr, nach Ablauf der Vorzugszinsen steigen sie jedoch auf 10,5–15,5 %/Jahr. Für Bestandskreditnehmer sind die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresanfang zwar um ca. 1-2%/Jahr gesunken, liegen aber noch immer auf einem hohen Niveau.

Frau Pham Thuy (Bezirk Tan Binh, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, dass gemäß den Vorschriften der Kreditbank die Zinssätze jedes Jahr am 1. Januar, 1. April, 1. Juli und 1. Oktober angepasst werden. In der letzten Anpassungsphase ist der Kreditzinssatz der Bank auf über 13 %/Jahr gestiegen, sodass sie nun Zinsen zu diesem Satz zahlen und bis Oktober auf eine Ermäßigung warten muss.

Geld muss billiger werden

Nach Angaben der Staatsbank stieg das Kreditwachstum bis Juli im Vergleich zum Jahresende 2022 nur um 4,56 % und erreichte etwa 12,47 Millionen VND. Diese Wachstumsrate ist niedriger als Ende Juni und liegt bei 4,73 % und erreicht 12.487 Billionen VND. Daraus geht hervor, dass das Bankensystem im Juli ein negatives Kreditvolumen von etwa 17.000 Milliarden VND hatte.

Angesichts des negativen Kreditwachstums erklärte Dr. Le Xuan Nghia, ehemaliger stellvertretender Vorsitzender des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, dass das schwache Kreditwachstum auf hohe Zinssätze und ungeeignete Kreditbedingungen zurückzuführen sei. Die Wirtschaft hat schwierige Jahre hinter sich und muss sich erholen. Die Kreditbedingungen erfordern Sicherheiten, die Fähigkeit zur Schuldentilgung und Kreditwürdigkeit aus den Vorjahren. „Die Unternehmen haben es wirklich schwer, vor allem im verarbeitenden Gewerbe und in der Fertigung. Nicht nur sind die Aufträge stark zurückgegangen, sie haben auch Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen“, sagte Herr Nghia freimütig.

Auf dem gegenwärtigen Markt herrscht ein Paradoxon: Den Banken fehlt das Kapital, sie können keine Kredite vergeben, aber sie verankern ihre Kreditzinsen immer noch auf einem hohen Niveau. Der Grund hierfür liegt in den hohen Inputkosten und darin, dass sich das zu hohen Zinsen mobilisierte Kapital noch immer im Bankensystem befindet. Neu mobilisiertes Kapital kann nicht verliehen werden, was zu höheren Kosten für die Banken führt. Ob Banken die Kreditzinsen um mehr oder weniger, um 0,5 Prozent oder um 1 bis 2 Prozent senken können, hängt von der Fähigkeit der einzelnen Bank ab. Wenn jedoch das Kreditzinsniveau sinkt und die Banken sich weigern, die Kreditzinsen zu senken, besteht für Kunden – insbesondere Privatkunden – die Möglichkeit, ihre Kreditschulden auf eine andere Bank mit günstigeren Zinssätzen zu übertragen.

Herr Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzabteilung, Ho Chi Minh City University of Economics

Herr Nghia verglich dies damit, dass der Zinssatz für Ersparnisse in Vietnam normalerweise höher sei als in den USA, nun jedoch gleich hoch oder sogar niedriger sei. Während in den USA der Zinssatz für 30-jährige Kredite bei 7,31 %/Jahr liegt, der mittelfristige bei etwa 6 %/Jahr und die Inflation bei etwa 4 % liegt, beträgt der Realzinssatz etwa 2 – 3 %/Jahr. Während Vietnam Kredite mit einer Laufzeit von 5 Jahren oder mehr zu einem üblichen Zinssatz von 14 – 15 %/Jahr vergibt; Einige große Banken erheben einen Zinssatz von 11 – 12 % pro Jahr, unsere Inflation liegt jedoch bei fast 3 %. Somit liegt der Realzinssatz in Vietnam bei 8 – 9 %/Jahr, was zu hoch ist. Die Beibehaltung derart hoher Zinssätze wird es für Unternehmen schwierig machen, im Wettbewerb zu bestehen.

"Die Sparzinsen sinken derzeit ziemlich positiv, aber die Zinssätze für die Kreditvergabe sind immer noch sehr hoch. Der Grund für hohe Kreditzinsen ist, dass der durchschnittliche Mobilisierungszins immer noch hoch ist, aber es gibt einen anderen Grund, dass die Forderungsausfälle immer noch sehr groß sind, kann nicht zurückgefordert werden Bei den aktuellen Preisen, die etwa 7%erreichen müssen, ist die tatsächliche Geldversorgung bei 2,77%niedrig. Das Wichtigste ist, dass es kein oder sehr wenig Wasser im Glas gibt, daher ist es schwierig für den Cashflow, stark zu fließen ", sagte er. Die Metapher und Annahme, dass eine Erhöhung der Geldmenge und eine Senkung der Zinssätze nach wie vor wichtige Potenziale für die Wiederherstellung des Wirtschaftswachstums Vietnams darstellen.

Herr Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, kommentierte: „Billiges Geld gibt es bisher nur bei Sparanlagen und Transaktionen zwischen Banken.“ Was den Kreditzinssatz betrifft, ist dieser nicht gerade günstig. Die aktuellen Kreditzinsen liegen 3 – 7 %/Jahr höher als die Einlagenzinsen. Auf Anweisung des Premierministers forderte die Staatsbank die Geschäftsbanken kürzlich auf, ihre Zinssätze um weitere 1,5 bis 2 Prozent pro Jahr zu senken. Dabei ging es vor allem um die Zinssätze für bestehende ausstehende Kredite und neue Kredite, um Unternehmen und Privatpersonen bei der Wiederaufnahme von Produktion und Geschäften zu unterstützen. Dies muss getan werden, damit das Geld billiger wird und in die Wirtschaft fließen kann.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm