Die Zinsen sind niedrig, aber wer bekommt Kredite?

Wo kann man sich einen Kredit zu einem Zinssatz von 7 % pro Jahr leihen?

Viele Banken haben angekündigt, die Kreditzinsen auf bis zu 7 – 8 % pro Jahr zu senken. Doch am vergangenen Wochenende versuchte der Autor, Kontakt zu einem Transaktionsbüro der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) in Ho-Chi-Minh-Stadt aufzunehmen und erhielt detaillierte Anweisungen zu Kreditanträgen für Produktions- und Geschäftsaktivitäten.

Zusätzlich zu Immobilien als Sicherheit muss das Unternehmen einen 2-Jahres-Finanzbericht mit Steuereinnahmen von etwa 2 bis 11 Milliarden VND, einen 6-Monats-Kontoauszug des Unternehmens (kann das Konto des Geschäftsinhabers enthalten), eine Liste der Mehrwertsteuerrechnungen für 4 Quartale (Meldung an die Steuerbehörde), 1 oder 2 Verträge mit Unternehmenspartnern usw. vorlegen. Wenn der Antrag genehmigt wird, beträgt der Darlehenszinssatz 11,5 %/Jahr. Wenn Sie von einer Privatperson leihen, ist es einfacher, Sie benötigen lediglich Sicherheiten und einen Einkommensnachweis, aber der Kreditzinssatz für Privatpersonen beträgt bis zu 12,99 %/Jahr.

Es handelt sich um einen variablen Zinssatz, das heißt, nach einer gewissen Zeit wird der Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 3 % neu berechnet, was derzeit etwa 13 %/Jahr entspricht. „Um proaktiver zu sein, sollten Sie den Antragsprozess frühzeitig abschließen, um zu vermeiden, dass Ihnen wie im Jahr 2022 das Kreditlimit ausgeht“, rieten die Bankmitarbeiter begeistert.

Für Unternehmen ist es nach wie vor schwierig, Kapital zu leihen, und die Zinssätze sind nach wie vor hoch.

Auch ein Kreditsachbearbeiter der TPBank namens D. sagte, dass der aktuelle Kreditzinssatz für Unternehmen bei etwa 9 – 10 % pro Jahr liege. Die Banken begannen zudem wieder, das Kreditwachstum zu kontrollieren, als die Wachstumsrate im ersten Quartal 2023 recht hoch war. Der Auszahlungszeitpunkt richtet sich daher danach, wann der Kreditrahmen der Bank noch verfügbar bzw. abgelaufen ist. Auf die Frage, warum es Informationen gebe, wonach die Bank bei nahezu ausgeschöpftem Kreditrahmen keine Kredite vergeben könne, erklärte D.: „Neben der Kreditvergabe wird ein Teil des bestehenden Kreditrahmens für die ordnungsmäßigen Abwicklung von Anleihen verwendet.“

Auf die Frage, ob er Kredite mit einem Zinssatz von 7 bis 8 Prozent pro Jahr erhalten könne, sagte Herr Tran Thanh Hai, Direktor eines Unternehmens im 6. Bezirk (HCMC): „Einen solchen Zinssatz gibt es nicht, das Unternehmen leiht sich Geld von einer staatlichen Geschäftsbank und der Zinssatz für ein 3-Monats-Darlehen beträgt ebenfalls 9 Prozent pro Jahr.“ Dieser Zinssatz ist seit Jahresbeginn um 0,2 % reduziert. Zu hören, dass die Einlagenzinsen sinken, ist gut, weil die Kreditzinsen ebenfalls sinken werden. Tatsächlich ist der Rückgang der Kreditzinsen jedoch im Vergleich zum Rückgang der Einlagenzinsen nicht groß. Darüber hinaus ist der Kreditzinssatz laut Herrn Hai um 3,6 % höher als der von dieser Bank für eine dreimonatige Laufzeit geltende Mobilisierungszinssatz von 5,4 %/Jahr. Dieser Zinsunterschied ist immer noch zu groß.

Für Unternehmen ist es schwierig, Kapital zu leihen, daher greifen sie auf Schwarzkredite zurück.

Nicht nur ist ein Zinssatz von 7–8 %/Jahr für viele Unternehmen nur ein „Traum“, sondern selbst ein Zinssatz von 10 %/Jahr ist immer noch recht niedrig. Dabei handelt es sich sogar um vorrangige Branchen, die im Dekret 31/2022 vom 20. Mai 2022 über eine Zinsunterstützung von 2 % aus dem Staatshaushalt festgelegt wurden.

Die Kreditpolitik muss flexibler werden, um Unternehmen dabei zu helfen, schwierige Zeiten zu überstehen. Andernfalls wird niemand Zugang zu Kapital erhalten, wenn die Kreditpolitik weiterhin auf die alte Weise angewendet wird.

Herr Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Kim Phat Transport Company

Herr Duong Anh Tuan, Direktor der Binh Minh Company Limited, einem Viehzuchtunternehmen in Dong Nai, sagte empört, dass es für Unternehmen immer noch sehr schwierig sei, Kapital von Banken zu bekommen. Zu Beginn des Jahres wurden sämtliche Sicherheiten von der Bank neu bewertet, mit einem Abschlag von 10-15 % und anschließend die Kreditobergrenze für Unternehmen gesenkt. Daher könne sein Unternehmen seit Jahresbeginn keine neuen Kredite mehr aufnehmen, während der Zinssatz für alte Kredite immer noch bei 9 – 11 %/Jahr liege. Obwohl das Unternehmen Anspruch auf Zinsunterstützung hat, erfüllt sein Profil die Anforderungen nicht, da Umsatz und Gewinn im ersten Quartal 2023 im Vergleich zum Vorjahr stark zurückgegangen sind, während die Bank verlangt, dass sie gleich oder höher sind.

Herr Tuan sagte, die Realität in der Viehwirtschaft sei sehr schwierig. Diejenigen Einheiten, die noch in der Lage sind, Kapital aufzunehmen, trauen sich nicht, Kredite aufzunehmen, weil es bei einem Zinssatz von 10 % pro Jahr ein schwieriges Problem ist, genügend Gewinn zu erwirtschaften, um die Zinsen an die Bank zu zahlen. Mittlerweile liegen die Kosten für die Hühnerzucht bei etwa 29.000 – 30.000 VND pro Huhn, der Verkaufspreis schwankt jedoch nur um etwa 19.000 – 20.000 VND pro Huhn, also 30 % weniger. Einheiten, die in Schwierigkeiten sind, denen es an Geld mangelt und die einen Kredit benötigen, können die von der Bank festgelegten Bedingungen nicht erfüllen. Daher ist es unvermeidlich, dass Unternehmen Kredite aufnehmen müssen, um Geflügelfutter zu kaufen und die Gehälter ihrer Arbeiter zu zahlen.

„Die Bankzinsen sind im Vergleich zum Jahresanfang lediglich um 0,5 bis 1 % gesunken, was keine große Lösung darstellt, während die Lebensmittel- und Finanzkosten um 20 bis 30 % gestiegen sind. Unternehmen, die noch kreditwürdig sind, trauen sich nicht, Kredite aufzunehmen und sind daher nicht an dem Unterstützungspaket mit 2 % Zinsen interessiert. Es bedarf einer umfassenderen Unterstützungspolitik, bei der Landwirte Kredite zu niedrigeren Vorzugszinsen aufnehmen können, damit die Kreditnehmer ihr Bestes tun können, um die Schwierigkeiten zu überwinden und eine Chance auf Erholung zu haben; aber so wie die Dinge jetzt stehen, gibt es unzählige Schwierigkeiten“, sagte Herr Tuan.

Ebenso erklärte Herr Nguyen Ngoc Thanh, Direktor der Kim Phat Transport Company, dass der aktuelle Zinssatz des Unternehmens immer noch bei fast 12 % pro Jahr liege. Fragen Sie bei der Bank nach, ob der Zinssatz für den neuen Kredit noch um diesen Wert schwankt, niedriger wird er auf keinen Fall sein; Vor allem aber ist es sehr schwierig, mehr Geld auszuzahlen. Seit Jahresbeginn wurden die Sicherheiten des Unternehmens um ca. 15 % gegenüber dem Vorjahr abgewertet, was gleichbedeutend damit ist, dass sich auch die Kreditobergrenze des Unternehmens entsprechend verringert, da keine zusätzlichen Sicherheiten mehr vorhanden sind.

Darüber hinaus bewerten viele Banken die an Unternehmen verliehenen Vermögenswerte unfair. So teilte die Bank beispielsweise mit, dass bei einem Kredit für den Kauf eines Autos chinesischer Herkunft nur eine Kreditsumme von bis zu 50 % gewährt werden könne, während für den Kauf von Autos aus anderen Ländern immer noch eine Kreditsumme von bis zu 80 – 90 % genehmigt werden könne. Für Unternehmen, insbesondere in der Transportbranche, ist es schwierig, eine differenzierte Vermögensbewertung vorzunehmen. „Wenn wir keine neuen Kredite aufnehmen können, wie sollen wir dann das von der Regierung angekündigte Unterstützungspaket mit einem Zinssatz von 2 % erreichen? Jede Branche hat ihre Eigenheiten und die Kreditpolitik sollte flexibler sein, um Unternehmen bei der Überwindung schwieriger Zeiten zu unterstützen. Wenn wir jedoch weiterhin die alte Methode anwenden, wird niemand Zugang zu Kapital haben“, zeigte sich Herr Thanh verärgert.

Laut VCCI ist die Kreditaufnahmequote der Unternehmen in letzter Zeit tendenziell zurückgegangen. Der Anteil der Unternehmen mit Bankkrediten lag im Jahr 2017 bei 49,4 %, in den Jahren 2018 und 2019 waren es 45 % bzw. 43 %. Im Jahr 2020 verfügten im Kontext der Covid-19-Pandemie noch 42,9 % der Unternehmen über Kredite von Banken. Allerdings sank diese Quote im Jahr 2021 nur noch auf 35,4 % und im Jahr 2022 auf 17,8 %.

Herr Pham Van Viet, Vizepräsident der Textil-, Stickerei- und Strickvereinigung von Ho-Chi-Minh-Stadt, stimmte dem zu und sagte, dass sich die Situation der Unternehmen, die keine Kredite aufnehmen können, auch dann nicht verbessern werde, wenn sich die Kreditbedingungen nicht änderten. Zwar wurden die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,5 bis 1 Prozent gesenkt, dennoch können sich kleine und mittlere Unternehmen dieser Branche weiterhin keine Kredite leihen. „Um die Schwierigkeiten von Unternehmen zu lösen, müssen die meisten, also die in Schwierigkeiten steckenden Einheiten, gerettet werden. Es geht nicht darum, gute, normal laufende Unternehmen auszusortieren. Daher müssen die Kreditrichtlinien geändert und für jeden Geschäftsbereich angepasst werden, um der Realität besser gerecht zu werden. Es dürfen nicht für alle Bereiche die gleichen Bedingungen gelten“, betonte Herr Viet.

Die Ergebnisse der PCI 2022-Umfrage unter 12.000 Unternehmen, die der Vietnam Federation of Commerce and Industry (VCCI) Mitte April bekannt gab, zeigten, dass die größte Schwierigkeit für die Unternehmen der Zugang zu Krediten ist. Es ist erwähnenswert, dass im Jahr 2022 der Zugang zu Krediten für etwa 55,6 % der Unternehmen zur größten Sorge geworden ist, ein deutlich höherer Wert als im Zeitraum 2017–2021 (37–47 %). Falls sie kein Kapital von Banken leihen können, müssen die Unternehmen immer noch andere Quellen finden. Dabei handelt es sich hauptsächlich um von Verwandten und Freunden geliehene Sachen; von Aktionären mobilisieren, von anderen Unternehmen Kredite aufnehmen oder Hypotheken aufnehmen, Vermögenswerte des Unternehmens verkaufen.

Besonders beunruhigend ist, dass dem statistischen Bericht zufolge bis zu 12,5 % der Unternehmen auf „Schwarzkredite“ zurückgreifen mussten. Dies ist ein starker Anstieg im Vergleich zu den 4 % im Jahr 2021. Natürlich ist der Zinssatz für „Schwarzkredite“ sehr hoch und beträgt durchschnittlich etwa 46,5 % pro Jahr. Das ist etwa 5,5-mal höher als der durchschnittliche Jahreszinssatz für Bankkredite.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm