Konkret heißt das: Laut der neuesten Auflistung der Hypothekenzinsen für Februar 2024 bietet die Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) derzeit einen niedrigen Hypothekenzins von 5 %/Jahr an, unverändert gegenüber dem Vormonat. Nach der Sonderfrist erhöht sich der Zinssatz jedoch um 2 %/Jahr.
Hinter der BVBank liegt die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) mit 5,9 %/Jahr, ebenfalls unverändert im Vergleich zum Januar 2024.
Als nächstes folgen die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIVD) und die UOB Bank mit 6 %/Jahr. Dabei blieben die Zinssätze bei UOB im Vergleich zum Januar unverändert, während sie bei BIDV stark von 6,5 % auf 6 %/Jahr sanken.
Der niedrigste Hypothekenzinssatz im Februar 2024 beträgt 5 %/Jahr. (Illustration).
Einen recht niedrigen Hypothekenzinssatz bietet auch die Global Petroleum Bank (GPBank) mit 6,25 %/Jahr. Die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) belegte mit 6,4 %/Jahr den vierten Platz.
Mittlerweile liegt der Zinssatz vieler Banken bei 6,5 bis 7 %/Jahr, z. B.: Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Sacombank) mit 6,5 %/Jahr, Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) mit 6,5 %/Jahr, Shinhan Bank mit 6,6 %/Jahr, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) mit 6,7 %/Jahr...
Auf der anderen Seite ist die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) eine seltene Einheit mit einem Hypothekenzinssatz von 10,5 %/Jahr, der über 10 %/Jahr liegt. Nach der Vorzugsfrist beträgt der variable Zinssatz 3 %.
Auf Techcombank folgen in der Liste der Banken mit den höchsten Hypothekenzinsen HSBC mit 9,75 %/Jahr, Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeaBank) mit 9,29 %/Jahr und Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) mit 8,5 %/Jahr...
Anfang Februar 2024 haben die Banken ihre Hypothekenzinsen recht zurückhaltend angepasst. Mit Ausnahme von BIDV blieben die Notierungen der meisten übrigen Einheiten unverändert.
Man kann beobachten, dass viele Geschäftsbanken in jüngster Zeit den Anweisungen der Staatsbank folgend die Einlagenzinsen kontinuierlich gesenkt haben, um die Kreditvergabe an Verbraucher zu unterstützen und den Geldüberschuss bei den Banken zu begrenzen.
Derzeit sind die Zinssätze bei vielen Banken nach zahlreichen Anpassungen auf ein Rekordtief gefallen und schwanken bei Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr um etwa 5 %/Jahr und liegen damit unter den Zinssätzen während der COVID-19-Pandemie.
Die Senkung der Einlagenzinsen dürfte den Geldfluss der Bevölkerung in Immobilien anregen, da dies ein attraktiverer Anlagekanal als Bankeinlagen ist. Allerdings zeigen neue, kürzlich von der Staatsbank veröffentlichte Daten, dass der Cashflow noch nicht in den Immobilienmarkt zurückgekehrt ist, insbesondere bei hochwertigen Produkten.
Nach Einschätzung der Vietnam Association of Realtors (VARS) konzentriert sich das Transaktionsvolumen auf dem Markt hauptsächlich auf Produkte mit einem Preis unter 3 Milliarden VND von Kunden mit verfügbaren Barmitteln. Im Gegenteil, hochwertige Anlageprodukte sind aufgrund komplizierter und strenger Kreditvergabemechanismen und -bedingungen immer noch verfügbar, was viele Menschen davon abhält, in hochwertige Immobilien zu investieren.
Zudem ist die Lücke zwischen den Einlagen- und Kreditzinsen nach wie vor groß, was viele Menschen angesichts der Möglichkeit wieder steigender Zinsen davor zurückschrecken lässt, sich Kapital zu leihen. Auch nach der Zinssenkung durch das Rundschreiben 06/2023/TT-NHNN sind die Kreditverfahren noch immer kompliziert und die Kosten hoch, was viele Menschen zögern lässt.
„ Um Investitionen anzukurbeln und wiederherzustellen, müssen die Kreditzinsen um etwa 2 % pro Jahr gesenkt werden und es bedarf flexiblerer Bedingungen und Verfahren “, betonte Vars.
Chau Anh
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