Kreditzinsen sinken, Unternehmen haben weiterhin Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen

Zinssätze sinken, mehr Ressourcen zur Ausweitung des Produktionsumfangs

Der Premierminister und die Staatsbank fordern die Banken ständig auf, ihre Inputkosten zu senken, um die Kreditzinsen zu senken. Als Reaktion auf diese Aufforderung haben von Anfang März 2025 bis heute 23 Banken die Einlagenzinsen gesenkt. Der durchschnittliche Kreditzinssatz der Banken sank ebenfalls und schwankte zwischen 5,5 % und 21 % pro Jahr. Bei der Techcombank liegen die Kreditzinsen zwischen 6 und 12,9 %/Jahr. Vietcombank von 5,5–14,4 %/Jahr; Vietinbank von 6–9,6 %/Jahr; Agribank 6,5–17 %/Jahr; VIB 7,8–18 %/Jahr; Sacombank 7,49–18 %/Jahr, OCB 5,99–21 %/Jahr, …

Die Zinssenkung der Banken wird sich positiv auf die Unternehmen auswirken, vor allem dadurch, dass sie den Unternehmen hilft, ihre Kreditkosten zu senken. Für Unternehmen, die zur Erweiterung ihres Betriebs oder zur Aufrechterhaltung der Produktion Fremdkapital benötigen, bedeuten niedrigere Zinssätze eine deutliche Reduzierung ihrer Finanzierungskosten. Wenn die Kreditkosten niedriger sind, können Unternehmen mehr Mittel für andere wichtige Aktivitäten wie Produktforschung und -entwicklung, Technologie-Upgrades oder Marktexpansion aufwenden. Dies ist insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) wichtig, eine Unternehmensgruppe, die oft nur schwer Zugang zu Kapital zu Vorzugszinsen hat.

Experten gehen davon aus, dass Unternehmen bei niedrigeren Zinssätzen von einem verbesserten Cashflow profitieren werden. Für Unternehmen, die bereits über Kredite verfügen, werden die Zinskosten gesenkt, sodass ihnen mehr finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um sich auf langfristige Geschäftsstrategien zu konzentrieren. Dies erhöht die Liquidität und die Fähigkeit, den Betrieb auch bei volatilen Marktbedingungen aufrechtzuerhalten. Darüber hinaus profitieren Branchen wie die Immobilienwirtschaft, das Baugewerbe und die industrielle Produktion häufig am meisten von der Zinssenkungspolitik, da für deren Erhalt und Entwicklung große Kapitalquellen erforderlich sind.

In einem Gespräch mit Reportern sagte Herr Duc Hung, Direktor eines Farbenherstellers in Hanoi, dass niedrigere Zinssätze seinem Unternehmen dabei helfen würden, wieder zu investieren. „Wenn die Kapitalkosten niedriger sind, haben wir mehr Ressourcen, um die Produktion zu erweitern, in neue Maschinen und Technologien zu investieren und so die Arbeitsproduktivität zu steigern. Dies kann zu einer Steigerung der Gesamtwirtschaftsleistung führen, mehr Arbeitsplätze schaffen und das Wirtschaftswachstum fördern. Für Unternehmen wie mein Unternehmen, die Kapital für die Expansion oder den Erhalt ihres Betriebs benötigen, ist dies eine gute Gelegenheit, günstigeres Kapital zu erhalten, die Finanzierungskosten zu senken und in die Entwicklung zu investieren“, sagte Herr Hung.

Die Zinssätze für unbesicherte Kredite sind dreimal höher als die Zinssätze für Hypotheken

Obwohl die Zinssätze gesunken sind, fällt es vielen Unternehmen schwer, an günstiges Kapital zu kommen. Aktuellen Recherchen des Reporters zufolge sind die Zinssätze für ungesicherte Kredite immer noch hoch. Konkret betragen die Hypothekenzinsen bei der Techcombank nur 6–9,5 %/Jahr, die Zinssätze für ungesicherte Kredite jedoch bis zu 12,9 %/Jahr; Der Hypothekenzinssatz der Vietcombank beträgt 5,5 %/Jahr, der Zinssatz für ungesicherte Kredite beträgt jedoch 14,4 %/Jahr. Ähnlich wie bei Agribank, VIB und Sacombank schwanken die Hypothekenzinsen nur zwischen 6,5 % und 7,8 % pro Jahr, die Zinssätze für ungesicherte Kredite betragen jedoch bis zu 17 % bis 18 % pro Jahr. Selbst bei der OCB Bank beträgt der Hypothekenzinssatz 5,99 %/Jahr, der Zinssatz für ungesicherte Kredite jedoch bis zu 21 %/Jahr. Daher sind die Zinssätze für ungesicherte Kredite derzeit dreimal höher als die Zinssätze für Hypotheken.

Herr Hung sagte, dass die Unternehmen trotz des Rückgangs des Zinssatzes auf 6,5 Prozent immer noch Schwierigkeiten hätten, an Kapital zu kommen. Um Kredite zu niedrigen Zinssätzen aufnehmen zu können, müssen Unternehmen über Sicherheiten verfügen. Derzeit bevorzugen Banken nur Kreditpakete mit Sicherheiten. Vielen Unternehmen fehlen Sicherheiten, sodass sie Schwierigkeiten haben, Kapital zu leihen.

Herr Mai Ngoc Vuong, Direktor der Linh Anh Production and Trading Company Limited, teilt diese Ansicht und sagte, er sei wegen der Notwendigkeit, seine Produktion und sein Geschäft auszuweiten, zur Bank gegangen, um Kapital zu leihen, die Bank habe jedoch von ihm Sicherheiten verlangt, um sich günstiges Kapital leihen zu können. „Das Vermögen meiner Familie war zuvor mit Hypotheken belastet. Wenn wir jetzt mehr leihen wollen, verlangt die Bank Sicherheiten, sodass mein Unternehmen keinen Kredit aufnehmen kann. Ich hoffe, die Bank bietet günstigere Zinspakete an, damit Unternehmen leichter an Kapital kommen“, erklärte Herr Vuong.

Einem Vertreter der Staatsbank zufolge hat diese Agentur viele Lösungen parat, beispielsweise die Senkung der Zinssätze, um Unternehmen den Zugang zu Kapitalquellen zu erleichtern. Allerdings ist die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen oft riskant und birgt das Risiko eines Kapitalverlusts. Daher liegt die Kredit- oder Hypothekenvergabe im Ermessen der Geschäftsbanken; die Staatsbank greift nicht ein. Unternehmen, die einen ungesicherten Kredit aufnehmen möchten, haben keine andere Wahl, als das Vertrauen der Bank zu gewinnen.

Auf der jüngsten Konferenz zum Thema „Förderung von Bankkrediten als Beitrag zur Förderung des Wirtschaftswachstums in Region 14“ bekräftigte die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, dass die Bankenbranche die Zinssätze wirklich senken wolle. Allerdings ist die Staatsbank von Vietnam die Behörde, die die Geldpolitik verwaltet und durchführt. Daher muss die Anpassung des Zinsniveaus umfassend und auf der Grundlage makroökonomischer Indikatoren erwogen werden. Die Staatsbank wies die Kreditinstitute jedoch auch an, ihre Kosten stärker zu senken, Technologien einzusetzen und die digitale Transformation voranzutreiben, um die Zinssätze für Unternehmen und Privatpersonen zu senken.

Quelle: https://vov.vn/kinh-te/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-tiep-can-von-post1163833.vov