Öffnung des Kreditflusses für soziale Wohnungsbaudarlehen

Die Lösung des Wohnungsproblems für Arbeiter und Werktätige ist eine der wichtigsten Maßnahmen der Partei und des Staates, um die soziale Sicherheit zu gewährleisten und eine Grundlage für eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu schaffen. Kürzlich forderte der Premierminister die Staatsbank von Vietnam (SBV) auf, geeignete Kreditvergünstigungsrichtlinien für den sozialen Wohnungsbau zu prüfen, insbesondere für junge Menschen im Alter von 35 Jahren und darunter.

Die SHB Bank hat ein Eigenheimdarlehenspaket im Wert von 16.000 Milliarden VND „aufgelegt“, das von jetzt an bis zum 31. Dezember mit Zinssätzen ab nur 3,99 %/Jahr gültig ist. (Foto von HUY TUNG)

Zuvor hatte der Premierminister am 3. April 2023 den Beschluss Nr. 338/QD-TTg erlassen, mit dem er das Projekt „Investition in den Bau von mindestens 1 Million Sozialwohnungen für Menschen mit niedrigem Einkommen und Arbeiter in Industrieparks im Zeitraum 2021–2030“ genehmigte. Unmittelbar nach der Veröffentlichung des Projekts setzte der Bankensektor außerdem umgehend ein Kreditpaket in Höhe von 120.000 Milliarden VND für Sozialwohnungskredite um (später erhöht auf 145.000 Milliarden VND). Allerdings ist die Auszahlungsgeschwindigkeit des Pakets Kredit Dieser Anreiz war bisher sehr langsam und erreichte lediglich mehr als 1 % des gesamten zugesagten Kapitals.

Priorisierung des Kapitals

In Vorbereitung auf das Jahr 2025 erließ die Staatsbank von Vietnam Ende 2024 die Entscheidung Nr. 2690/QD-NHNN, in der die für Wohnbauförderungsdarlehen im Jahr 2025 geltenden Zinssätze festgelegt wurden.

Der Vorzugszinssatz beträgt demnach 4,7 %/Jahr und wird auf ausstehende Darlehen im Rahmen des Wohnbauförderungsprogramms angewendet. Gleichzeitig gab die Staatsbank eine Liste von 17 Geschäftsbanken bekannt, die gemäß Entscheidung Nr. 2690 Vorzugszinssätze anwenden, darunter BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank und SCB.

Am 3. Januar verschickte die Staatsbank weiterhin eine offizielle Mitteilung an 9 Geschäftsbanken (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) zur Umsetzung des Programms für Kredite für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen, Renovierung und Umbau alter Wohnungen gemäß Regierungsbeschluss Nr. 33/NQ-CP vom 11. März 2023.

Unmittelbar nach der Anweisung der Regierung zur Einführung von Vorzugskreditpaketen für den sozialen Wohnungsbau haben die Staatsbank und die Geschäftsbanken stets alle Bedingungen vorbereitet, insbesondere im Hinblick auf die Kreditvergabe. Der Generaldirektor der Agribank, Pham Toan Vuong, sagte, dass die Agribank 13 Sozialwohnungsprojekte mit einem Gesamtbetrag von 3.350 Milliarden VND genehmigt habe und kurz vor der Fertigstellung von 5 Projekten mit einem erwarteten Kreditbetrag von 2.500 Milliarden VND stehe.

Die Geschäftsbanken fördern nicht nur das Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND, sondern sind auch bestrebt, Kreditpakete für Sozialwohnungsdarlehen entsprechend den Richtlinien der Regierung und der Staatsbank umzusetzen. So hat die ACB Bank beispielsweise vor Kurzem als Pionier das Darlehenspaket „First Home“ für junge Leute mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren, einem festen Zinssatz für die erste Laufzeit von bis zu 5 Jahren und einem Vorzugszinssatz von nur 5,5 %/Jahr angekündigt.

Als nächstes kündigte die SHB Bank die Einführung eines Eigenheimkreditpakets im Wert von 16.000 Milliarden VND an, das von jetzt an bis zum 31. Dezember 2025 gültig ist und einen Zinssatz ab nur 3,99 %/Jahr bietet. Die PVcomBank hat außerdem gerade ein Immobilienkreditpaket mit Zinssätzen ab 3,99 %/Jahr (Vorzugszinsen in den ersten drei Monaten) und einer Kreditlaufzeit von bis zu 35 Jahren auf den Markt gebracht …

Den "Knoten" nach und nach lösen

Doch obwohl die gesamte Bankenbranche in letzter Zeit große Anstrengungen unternommen hat, Kapital in den sozialen Wohnungsbau zu pumpen, ist die Auszahlungsgeschwindigkeit dieser Kreditpakete in der Realität noch immer sehr begrenzt. Nach Angaben des Bauministeriums haben bislang nur 36 von 63 Provinzen und Städten die Liste der kreditwürdigen Projekte auf dem elektronischen Informationsportal veröffentlicht.

Für nur 16 dieser Projekte wurden Kreditverträge mit einer Gesamtkapitalverpflichtung von 4.200 Milliarden VND unterzeichnet, der ausgezahlte Betrag belief sich jedoch lediglich auf 1.727 Milliarden VND – das entspricht mehr als 1 % der gesamten zugesagten Kreditsumme. Auf der Seite der Eigenheimkäufer zeigen die Überprüfungsdaten, dass in 12 Projekten nur etwa 150 Milliarden VND ausgezahlt wurden. Im Vergleich zur Größe des Unterstützungspakets ist dieser Betrag immer noch sehr bescheiden.

Der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, sagte, dass die ausstehenden Immobilienkredite des gesamten Systems derzeit 3,48 Milliarden VND erreicht hätten, was mehr als 22 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft ausmache, viele Projekte jedoch mit Schwierigkeiten zu kämpfen hätten. Wenn dieses Problem gelöst wird, wird der Cashflow wieder zur Bank zurückkehren und effizienter im Kreditgeschäft zirkulieren. „Bei der Vergabe von Wohnbaukrediten ist die Bankenbranche sehr entschlossen, die finanziellen Ressourcen des Systems bereitzustellen. Angesichts der begrenzten Auszahlungsergebnisse analysieren und bewerten wir jedoch auch, dass nicht jeder mit geringem Einkommen einen Kredit aufnehmen möchte, um ein Haus zu besitzen.

Daher hat die Staatsbank der Regierung auch empfohlen, das Bauministerium anzuweisen, sich mit den Kommunen abzustimmen, um die Nachfrage nach Eigentums-, Miet- oder Mietkaufwohnungen zu ermitteln und entsprechende Lösungen zu finden. Auf der Bankenseite werden wir uns auch auf die Kreditvergabe an Menschen mit niedrigem Einkommen konzentrieren, die ein Haus kaufen und besitzen möchten und die Kreditbedingungen der Bank erfüllen.“

Insbesondere um die Kreditvergabe für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen sowie die Renovierung und den Wiederaufbau alter Wohnungen zu fördern, hat die Staatsbank kürzlich eine Regelung erlassen, wonach diese Kreditsumme nicht in das jährliche Kreditwachstumsziel der Geschäftsbanken einbezogen wird. Gleichzeitig sind die Banken verpflichtet, sich mit geeigneten Bauprojekten abzustimmen, um Investoren umgehend Geld auszuzahlen, wenn sie Fremdkapital benötigen. So werden für Käufer von Sozialwohnungen günstige Bedingungen für den Zugang zu Krediten geschaffen. Derzeit legt die Staatsbank der Regierung außerdem neue Mechanismen und Richtlinien mit einem Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND vor. Experten gehen davon aus, dass das Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND für den sozialen Wohnungsbau mit diesen Maßnahmen der Verwaltungsagentur in der kommenden Zeit sicherlich stark gefördert wird.

Der stellvertretende Vorsitzende und Generalsekretär der vietnamesischen Bankenvereinigung, Nguyen Quoc Hung, erklärte, dass mit der Schaffung weiterer Vorzugskreditpakete und der Fertigstellung des Rechtskorridors mit einer raschen Entwicklung des sozialen Wohnungsbaus zu rechnen sei. Da jedoch die Nachfrage nach bezahlbarem Wohnraum sehr hoch ist und der Bau von Sozialwohnungen die Mobilisierung aller Ressourcen erfordert, nicht nur des Haushalts oder Bankkapitals, sondern auch anderer Kapitalquellen, betonte Herr Nguyen Quoc Hung auch die Notwendigkeit einer stärkeren Unterstützung durch Mechanismen und Richtlinien.

Der Generaldirektor der Agribank, Pham Toan Vuong, schlug vor, dass die Gemeinden dringend die Erstellung, Überarbeitung und Ergänzung von Programmen und Plänen zur Wohnungsentwicklung abschließen müssten, damit das Projekt mit einer Million Sozialwohnungen effektiv umgesetzt werden könne. Stellen Sie Unternehmen öffentlich Fonds für soziales Wohnungsbau-Investmentland vor, um Forschungs- und Investitionsvorschläge zu unterbreiten. Darüber hinaus ist es notwendig, den lokalen Haushalt auszugleichen, um die Wirtschaftssektoren zu ermutigen und ihnen zusätzliche Anreize zu bieten, sich an Investitionen in die Entwicklung von Sozialwohnungen vor Ort zu beteiligen.

In der Zwischenzeit schlug der Vorstandsvorsitzende der Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, vor, dass die Regierung und die zuständigen Behörden auf der Grundlage des im Jahr 2024 deutlich verbesserten Rechtsrahmens – wie etwa des von der Nationalversammlung verabschiedeten Bodengesetzes, Wohnungsgesetzes und Immobiliengeschäftsgesetzes sowie der genehmigten Planung von sechs sozioökonomischen Regionen und der Mehrheit der Provinzen – Dokumente mit spezifischen Leitlinien zur Umsetzung des Gesetzes herausgeben und Schulungen zur Umsetzung des Gesetzes verbreiten. Dadurch werden rechtliche Schwierigkeiten und Hindernisse für Immobilienprojekte schnell und gründlich beseitigt, das Angebot für den Markt freigegeben, insbesondere in potenziellen Segmenten, und Spielraum für neues Kreditwachstum geschaffen.

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