Kreditengpässe für Unternehmen beseitigen

Angesichts der Beschleunigung der Konjunktur in Richtung eines zweistelligen Wachstumsziels sind die Bemühungen zur Freigabe von Kreditströmen zu einem Schlüsselfaktor geworden, der den Unternehmen dabei hilft, ihre Investitionen in Produktion und Wirtschaft zu beschleunigen und so neuen Wachstumsspielraum zu schaffen.

Die Tien Vien Food Joint Stock Company (Bezirk Chuong My, Stadt Hanoi) erweitert ihre Produktion und ihr Geschäft mit Kreditkapital der Agribank.

Tatsache ist, dass viele Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, noch immer mit Schwierigkeiten zu kämpfen haben, obwohl das Bankensystem über ausreichend Kreditressourcen verfügt. kleine und mittlere Unternehmen (KMU) haben immer noch Schwierigkeiten, auf diese Kapitalquelle zuzugreifen.

Finanzielle Hebelwirkung schaffen

In der aktuellen Finanzstruktur vietnamesischer Unternehmen wird der Großteil der Unternehmen, insbesondere im verarbeitenden Gewerbe, noch immer über Bankkredite finanziert. Dieser Kreditfluss ist nicht nur ein Mittel zur Aufrechterhaltung der Produktion, sondern auch ein entscheidender Faktor in der Strategie zur Ausweitung der Investitionen, zur Erschließung neuer Märkte und zur Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen.

Miza Nghi Son Company Limited ist ein im Bereich Papierrecycling tätiges Unternehmen, das hochwertige Verpackungen und Verpackungsmaterial für in- und ausländische Verpackungsfabriken herstellt. Das Unternehmen nahm im August 2021 die Produktion auf und erzielte bis 2024 einen Umsatz von 2.230 Milliarden VND. Es schuf Arbeitsplätze für fast 200 Arbeiter in der Region und belieferte die Bezirke der Provinz mit Vormaterialien. Thanh Hoa Das durchschnittliche Monatsgehalt der Arbeiter beträgt mehr als 10 Millionen VND pro Person. Laut Herrn Le Van Hiep, dem Generaldirektor des Unternehmens, erhielt das Unternehmen während der Investition und Umsetzung des Projekts in der Provinz Thanh Hoa stets Unterstützung von Kreditinstituten, die Kapital für den Bau von Fabriken sowie den Kauf von Ausrüstung und Eingangsmaterialien bereitstellten. Derzeit belaufen sich die gesamten ausstehenden Schulden von Miza Nghi Son bei Kreditinstituten auf etwa 1.500 Milliarden VND.

„Insbesondere in der schwierigen Zeit nach der Covid-19-Pandemie, als sich die Wirtschaft noch nicht erholt hatte und produzierende Unternehmen wie wir einem großen Druck auf die Rohstoffkosten und den Konsummarkt ausgesetzt waren, hat die Agribank Nam Thanh Hoa umgehend wirksame Unterstützungsmaßnahmen umgesetzt. Flexible Vorzugskreditprogramme, darunter der Verzicht auf bzw. die Reduzierung von Überweisungsgebühren, die Gewährung von Krediten zu niedrigen Zinssätzen und viele weitere praktische Maßnahmen, halfen dem Unternehmen, seine Produktion aufrechtzuerhalten, insbesondere im Bereich Investitionen und Geschäftskooperationen mit Lieferanten von Recyclingpapier in der Provinz“, sagte Herr Le Van Hiep.

Ebenso erklärte Herr Le Van Phuong, Generaldirektor der Lam Son Sugar Company, dass Bankkredite nicht nur ein finanzieller Hebel für die Aufrechterhaltung des Betriebs von Unternehmen seien, sondern auch ein Schlüsselfaktor für die Ausweitung ihrer Geschäftstätigkeit, Investitionen in Technologie und Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit. „Im aktuellen Kontext steht die Zuckerindustrie vor zahlreichen Herausforderungen, von Preisschwankungen und Klimawandel bis hin zu steigenden Produktionskosten. Daher ist die Rolle des Bankensystems bei der finanziellen Unterstützung von Unternehmen und Landwirten sehr wichtig“, bekräftigte Herr Le Van Phuong.

Laut Pham Quang Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), ist die Kreditvergabe zwar gemäß den Regeln der Vorjahre in den ersten Monaten des Jahres aufgrund der Auswirkungen des chinesischen Neujahrsfestes oft zurückgegangen, das Wachstum Anfang 2025 hat jedoch im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2024 Anzeichen einer Verbesserung gezeigt. Konkret erreichte der ausstehende Kreditsaldo der Wirtschaft bis Ende März 16 Milliarden VND, ein Anstieg von 2,5 % im Vergleich zum Ende 2024 und von 17,65 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2024 (während er im gleichen Zeitraum 2024 nur um etwa 0,26 % gewachsen ist).

Doch trotz dieser positiven Zeichen und angesichts zahlreicher Herausforderungen ist es erforderlich, dass die gesamte Bankenbranche zahlreiche Lösungen entschlossen umsetzt und gleichzeitig das nationale Kreditwachstumsziel von 16 % im Jahr 2025 erreicht (die ausstehenden Kredite stiegen im Vergleich zu 2024 um 2,5 Milliarden VND) und das nationale Wirtschaftswachstumsziel von mindestens 8 % erreicht wird. Dies erfordert die Zusammenarbeit mit Kunden und Unternehmen sowie die Unterstützung des gesamten politischen Systems.

Wir brauchen einen politischen Anstoß

Laut Statistik sind fast 98 % der über 900.000 in der Wirtschaft tätigen Unternehmen kleine und mittlere Unternehmen. Trotz dieses hohen Anteils verfügt der KMU-Sektor nur über ein Gesamtkapital von 16,6 Milliarden VND und macht damit weniger als 30 % des Gesamtkapitals für Produktion und Geschäftsaktivitäten des gesamten Unternehmenssektors aus. Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam werden die ausstehenden Kredite für KMU bis Ende 2024 etwa 2,74 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023 entspricht und 17,6 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht, wobei 208.992 Unternehmen über ausstehende Kredite verfügen. Trotz des Wachstums reicht dieser Betrag noch immer nicht aus, um den Kapitalbedarf kleiner und mittlerer Unternehmen zu decken. Und obwohl die Zinssätze gesunken sind und das System über reichlich Liquidität verfügt, haben viele Unternehmen noch immer keinen Zugang zu Produktionskapital. Diese Realität zeigt, dass der Markt einen stärkeren, synchroneren und drastischeren politischen „Anstoß“ seitens der Betreiber braucht, um den Kreditfluss wirksam zu aktivieren.

Tran Thi Lan, Vorsitzende der Ha Nam Food Joint Stock Company, räumte ein, dass Banken stets günstige Bedingungen schaffen, um Unternehmen bei der Entwicklung ihres Geschäfts maximal zu unterstützen – von der Senkung der Zinssätze in schwierigen Zeiten bis hin zu schnellen Kreditvergabeverfahren. Doch im gegenwärtigen Kontext müssen die Banken weiterhin günstige Kreditpakete mit günstigen Zinssätzen und Kreditbedingungen anbieten. Herr Le Van Phuong teilte diese Ansicht und empfahl außerdem, dass die Staatsbank und die Geschäftsbanken die Gewährung von Vorzugskrediten für Landwirte und Unternehmen in der Lieferkette unterstützen sollten, indem sie mehr Vorzugskreditpakete einführen und die Kreditverfahren vereinfachen. Herr Phuong betonte insbesondere, dass Sicherheiten für Unternehmen noch immer ein großes Problem darstellten. Um diesen Engpass teilweise zu beseitigen, müssten die Banken daher die Form der Hypotheken auf Basis von Produktverbrauchsverträgen zwischen Unternehmen und Landwirten erweitern.

In Wirklichkeit liegt der derzeitige Engpass im Kapitalfluss im Kreditansatz, der immer noch stark auf Sicherheiten basiert und dem es an einem Kreditbewertungsmodell auf Grundlage des Cashflows und der digitalen Profile der Unternehmen mangelt. Unternehmen mit Entwicklungspotenzial, Exportverträgen, stabilen Produktionsketten … aber ohne großes Vermögen scheiden dennoch aus dem „Kapitalspiel“ aus.

Als Unternehmen mit typischen Projekten mit einer Gesamtinvestition von fast 1.800 Milliarden VND, wovon 1.000 Milliarden VND (55 %) auf das Fremdkapital entfallen, wurden alle diese Projekte mit hoher Effizienz umgesetzt und in Betrieb genommen, was gute Einnahmen und Cashflows brachte. Allerdings sagte Dinh Thi Thu Ha, Generaldirektor der CNC Technology Solutions Joint Stock Company (unter der CNCTECH Group), dass das Unternehmen noch immer mit einer Reihe von Problemen bei der Kapitalbeschaffung konfrontiert sei, darunter Schwierigkeiten aufgrund fehlender Sicherheiten. Daher empfahl Frau Ha der Staatsbank, die Einführung flexiblerer Kreditgarantiemechanismen in Betracht zu ziehen, darunter auch Garantien für Unternehmen mit potenzieller Produktion und Geschäftsmodellen, aber nicht genügend Sicherheiten.

Viele Meinungen besagen, dass der Aufbau eines transparenten Buchhaltungs-, Management- und Finanzberichtssystems den Banken neben der Bankenaufsicht dabei hilft, die Leistungsfähigkeit des Unternehmens richtig einzuschätzen und so günstige Bedingungen für die Kreditgenehmigung zu schaffen. Laut Nguyen Thanh Khiet, dem Vorsitzenden der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft ASCO, müssen Unternehmen ihre Managementkapazität, ihre Finanzkraft und ihre Informationstransparenz verbessern und Technologie und KI in der Buchhaltung und im Finanzmanagement einsetzen …

Damit sich Unternehmen entwickeln können, ist nicht nur Kreditkapital, sondern auch langfristiges Investitionskapital erforderlich. Dr. Nguyen Dinh Cung, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement (CIEM), ist der Ansicht, dass die Regierung einen vielfältigeren Investitionskapitalmarkt öffnen, einen Kapitalmarkt mit verschiedenen Fondsarten entwickeln und ein Kreditgarantiefondssystem stark ausbauen muss, um die Risiken für Banken zu verringern und Unternehmen ohne Sicherheiten zu unterstützen. Gleichzeitig ist es notwendig, den Garantieprozess zu verbessern, um Transparenz und Effizienz zu gewährleisten und den Unternehmen zu helfen, Zeit und Kosten bei der Kapitalbeschaffung zu sparen.

Obwohl es schwierig ist, Der Zugang zu Kreditkapital ist schwierig, aber mit den Bemühungen der Unternehmen, der rechtzeitigen Unterstützung und Begleitung durch die Banken sowie der richtigen Förderpolitik des Staates werden diese Hindernisse hoffentlich nach und nach beseitigt. Um in der unmittelbaren Zukunft ein günstiges Umfeld für die Geschäftsentwicklung zu schaffen, muss jeder Interessenvertreter ständig Anpassungen, Verbesserungen und Innovationen vornehmen. Eine enge Zusammenarbeit zur gemeinsamen Lösung von Schwierigkeiten zwischen den Parteien wird der „Schlüssel“ sein, der den Zugang zu reichlich Kreditkapital ermöglicht und den Unternehmen hilft, in der neuen Ära durchzubrechen.

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