Überschuss von 70 Millionen pro Monat, soll ich sparen oder Gold kaufen?

Wenn Sie über einen Überschuss von 50–70 Millionen VND pro Monat verfügen, empfehlen Experten, anstelle des Sparens ein Einlagenzertifikat in Betracht zu ziehen und einen Teil davon in Gold anzulegen.

Ich bin männlich, 29 Jahre alt und mit einer gleichaltrigen Frau verheiratet. Derzeit arbeite ich für ein Unternehmen und habe eine kleine Firma, die von meiner Frau geleitet wird. Jeden Monat haben meine Frau und ich nach Abzug aller Ausgaben einen Überschuss von 50-70 Millionen VND.

Angesichts der aktuellen Wirtschaftslage habe ich einen Experten um Rat gefragt, wo ich dieses überschüssige Geld anlegen sollte, um die Inflation zu vermeiden. Ich bin zwischen zwei Kanälen hin- und hergerissen: Einzahlung bei der Bank und Kauf von Gold. Bei Bankeinlagen sehe ich niedrige Zinssätze, weil ich befürchte, dass diese nicht ausreichen werden, um die Inflation auszugleichen. Beim Kauf von Gold stelle ich fest, dass die Differenz zwischen den Inlands- und Weltmarktpreisen groß ist. Darüber hinaus steigen die Goldpreise aus Angst vor einem „Spitzenwert“.

Ich möchte in dieser volatilen Phase nicht in andere Kanäle wie Aktien investieren, weil ich das selbst erlebt habe und das Gefühl habe, dass ich nicht in der Lage bin, dem Markt „Geld zu entnehmen“. Da mir derzeit das Kapital für eine Immobilie fehlt und ich bereits eine Wohnung und einige kleinere Immobilien besitze, habe ich derzeit Angst vor Cashflow-Risiken.

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Mitarbeiter eines Ladens in Ho-Chi-Minh-Stadt stellen am Morgen des 31. Januar, dem Tag des Gottes des Reichtums, Gold aus. Foto: Thanh Tung

Berater:

Anhand Ihrer Frage erkenne ich, dass Sie sich mit Anlagekanälen befasst haben und über persönliche Erfahrungen verfügen. Daher werde ich einen Überblick über die beiden Kanäle geben, die Sie interessieren, Bankeinlagen und Gold, und Ihnen einige Informationen zu anderen Anlagekanälen zukommen lassen.

Bevor ich den geeigneten Investitionskanal für den monatlichen Überschuss von 50–70 Millionen VND festlege, gehe ich davon aus, dass Sie bereits über einen Finanzplan verfügen und den gesamten Überschuss vollständig für Investitionen verwenden können.

Sowohl bei Bankeinlagen als auch bei Gold bieten beide Kanäle die Vorteile der Sicherheit, des Schutzes und der Kapitalwertsteigerung. Wie Sie bemerkt haben, liegt der aktuelle Einlagenzinssatz bei nur etwa 5–6 % pro Jahr, sodass das Gewinnpotenzial aus Banksparen aufgrund der Auswirkungen der Inflation möglicherweise begrenzt ist. Sie können jedoch bei einigen Banken die Hinzufügung von Einlagenzertifikaten in Erwägung ziehen.

Ein Einlagenzertifikat ist eine Art Wertpapier, das von Banken ausgegeben wird, um Kapital von Organisationen oder Einzelpersonen zu beschaffen. Dieses Zertifikat ist wie ein Sparbuch, das Sie bei der Bank hinterlegen. Das von Ihnen eingezahlte Geld wird für einen bestimmten Zeitraum einbehalten. Die Bank zahlt Ihnen dann regelmäßig Zinsen auf Ihre Einlage. Die Zinsen sind in der Regel höher als beim normalen Sparkonto, allerdings ist es Ihnen nicht gestattet, vor Ablauf der Vertragslaufzeit Geld vom Konto abzuheben. Bei einer vorzeitigen Abhebung wird Ihnen eine Gebühr berechnet, die von den Bedingungen und der Vereinbarung zwischen Ihnen und der Bank abhängt. Bei manchen Banken können Sie dieses Zertifikat „übertragen“ und täglich Zinsen erhalten. Ob es jedoch zu einem Erwerber kommt, hängt maßgeblich davon ab, ob die Marktsituation attraktiv genug ist oder nicht.

Der Vorteil dieses Produkts liegt offensichtlich darin, dass der Zinssatz höher ist als der normale Sparzinssatz. Die Nachteile liegen in der langen (mittel- und langfristigen) Laufzeit, der geringen Liquidität, der mangelnden Flexibilität und darin, dass Sie nicht von den attraktiven Sparzinsen wie zu Beginn dieses Jahres profitieren können.

In Bezug auf Gold handelt es sich um einen sicheren Anlagekanal und ein Abwehrinstrument gegen Inflation und bei instabiler geopolitischer Lage. Die inländischen Goldpreise befinden sich weiterhin im Aufwärtstrend und schwanken trotz des sinkenden Weltmarktpreises um etwa 70 Millionen VND pro Tael. Derzeit beträgt der Goldpreisunterschied zwischen den beiden Märkten mehr als 10 Millionen VND pro Tael.

Experten erklären den hohen Preis der Edelmetalle im Land damit, dass diese schon lange nicht mehr importiert werden und das Angebot knapp ist. Darüber hinaus ist der Anstieg des USD-Preises auch der Grund für den Anstieg des inländischen Goldpreises. Darüber hinaus steigen die inländischen Goldpreise auch aus psychologischen Gründen, aufgrund der aktuellen Zinssituation und aufgrund geopolitischer Instabilitäten, wie etwa aufgrund der Sorgen im Zusammenhang mit dem Konflikt zwischen Israel und der Hamas.

Ich denke, dass dies immer noch ein Investitionskanal ist, der stabile Gewinne generiert. Laut Statistiken des Dragon Capital Fund beträgt der durchschnittliche Gewinn dieses Kanals von 2000 bis 2021 9 % pro Jahr. Da der inländische Goldpreis jedoch auf einem hohen Niveau liegt, sollten Sie erwägen, nur einen Teil des monatlichen Überschusses diesem Kanal zuzuweisen, um den Gewinn des Gesamtportfolios zu optimieren und das systemische Risiko zu minimieren.

Zudem ist es mir aufgrund fehlender Informationen zu Ihrem Immobilienportfolio nicht möglich, die Sinnhaftigkeit und Wirksamkeit des Immobilienportfolios zu beurteilen. Immobilien sind jedoch weiterhin ein Kanal mit dem Potenzial für stabile und langfristig recht hohe Gewinne. Wenn Sie jetzt über einen stabilen und guten Cashflow-Überschuss verfügen, können Sie die Nutzung eines Fremdkapitals in Erwägung ziehen, um ein Haus oder Grundstück zu kaufen. Der Einsatz von Fremdkapital ist dann sinnvoll, wenn der von Ihnen geliehene Zinssatz niedriger ist als das Wachstumspotenzial der von Ihnen gekauften Immobilie.

Wenn Sie beispielsweise bei einer Bank einen Kredit zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 9 % pro Jahr aufnehmen, während das Wachstum des Wohnimmobilienmarkts in Großstädten oft um durchschnittlich 11–12 % pro Jahr sinkt, nutzen Sie einen „Hebeleffekt“, um das Vermögen Ihrer Familie zu vergrößern. Umgekehrt bedeutet es, dass Sie keinen Fremdkapitaleinsatz vornehmen sollten, wenn der Zinssatz höher ist als das Wachstumspotenzial der Immobilie. Da die Zinssätze derzeit attraktiv sind und sich in dieser Wirtschaft voraussichtlich stabilisieren werden, ist die Nutzung finanzieller Hebel zur Vermögensbildung durchaus sinnvoll und Sie sollten dies in Erwägung ziehen.

Nguyen Thi Thuy Chi
Experte für persönliche Finanzplanung bei
FIDT Investmentberatungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft

Quellenlink: https://vnexpress.net/du-70-trieu-moi-thang-nen-gui-tiet-kiem-hay-mua-vang-4672526.html