Soll ich mir 2 Milliarden von der Bank leihen, um ein Haus zu kaufen, wenn ich 800 Millionen in der Tasche habe?

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Nachdem Ngoc Bich und ihr Mann (aus Thai Binh) zehn Jahre lang ein Haus zur Miete gelebt hatten, sparten sie 800 Millionen VND. Ihre Familie plant, für etwa 2 Milliarden VND eine Wohnung zu kaufen. Mittlerweile beträgt das Gesamteinkommen des Paares 30 Millionen VND/Monat und sie haben ein kleines Kind.

Daher musste sie bis zu 1,2 Milliarden VND leihen, um ein Haus kaufen zu können. Sie denkt über die finanzielle Planung nach, die sie für den Kauf ihres ersten Hauses benötigt, während sie gleichzeitig die monatlichen Ausgaben und die Schuldentilgung sicherstellen will.

Frau Nguyen Thi Thuy Chi, Expertin für persönliche Finanzplanung, FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, beriet Frau Bich.

Bei 800 Millionen VND fragen sich viele Menschen, ob sie sich für den Hauskauf einen Kredit bei der Bank leihen oder mehr sparen sollen.

In einem Gespräch mit einem Reporter von VietNamNet sagte Frau Chi, dass sie das Alter, den Beruf, die Einkommensstabilität, die monatlichen Ausgaben, sonstige Vermögenswerte und die sonstige Schuldensituation von Frau Bichs Familie nicht kenne. Der Experte werde sich auf den Aspekt des Sparens zur Rückzahlung des Kredits und des Risikomanagements bei der Kreditaufnahme konzentrieren.

Für eine junge Familie mit einem kleinen Kind wie die Familie von Frau Bich, die über ein Einkommen von ca. 30 Millionen VND/Monat verfügt, beträgt die beste Sparsumme, um sowohl das Erreichen finanzieller Ziele als auch die Deckung der Lebenshaltungskosten sicherzustellen, etwa 30 – 40 % des Einkommens.

Jeden Monat muss Frau Bichs Familie zwischen 9 und 12 Millionen VND sparen. Das Sparen von 12 Millionen VND pro Monat erfordert viel Familiendisziplin.

Frau Chi analysierte, dass unter der Annahme, dass Frau Bich einen Kredit zu einem Zinssatz von lediglich 8 %/Jahr und einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren aufnimmt, die monatliche Tilgungs- und Zinszahlung in den ersten Jahren des Kredits 12 Millionen VND/Monat betragen würde.

Wenn Sie 100 % Ihrer monatlichen Ersparnisse für die Rückzahlung an die Bank verwenden, haben Sie keine „elastische“ Reserve für den Fall von Zinsschwankungen oder Lebensveränderungen, die zu höheren Ausgaben führen, und Sie haben keine Möglichkeit, in andere Vermögenswerte zu investieren. Dies ist für Ihre Familie ein großes Risiko.

Darüber hinaus besteht bei einer monatlichen Kreditrückzahlungsrate von über 30 % Ihres Einkommens ein Risiko, wenn es zu Problemen bei der Arbeit kommt oder Ihr Einkommen aus anderen Gründen sinkt.

Im Hinblick auf eine umfassende persönliche Finanzlage muss Frau Bich auch finanzielle Bedürfnisse berücksichtigen, wie z. B. die Zahlung an beide Elternteile, die Planung eines zweiten Kindes oder auch Geld für den Kauf von Möbeln und Geräten beim Umzug von einer Mietwohnung in ein Eigenheim. Oder finanzielle Rücklagenbedürfnisse, wie z. B. die Einrichtung eines Rücklagenfonds oder einer Lebensversicherung?

Angesichts all dieser Faktoren riet Frau Chi Frau Bich und ihrem Mann, noch eine Weile zu warten, um mehr zu sparen, oder sich nach Möglichkeit für eine Wohnung mit geringerem Wert zu entscheiden und möglicherweise ein Haus für etwa 1,5 Milliarden VND zu kaufen.

Für den Fall, dass Ihre Familie dringend eine Wohnung braucht und ein Preis von 2 Milliarden VND das Minimum ist, das Sie und Ihr Mann sich leisten können, müssen Sie vor der Kreditaufnahme unbedingt alle oben genannten Notfallpläne bereithalten.

Insbesondere muss Frau Bich sicherstellen, dass das Einkommen des Paares auch in Zukunft steigen kann. Wenn das Einkommenspotenzial in den nächsten ein bis zwei Jahren um etwa 10 bis 20 Prozent steigt, ist das Risiko, dass das Paar einen Kredit bei der Bank aufnimmt, ausgeglichen.

Mein Kind hat die Aufnahmeprüfung für die Universität bestanden und verfügt über 2 Milliarden VND. Soll ich eine Wohnung kaufen oder sparen und ein Haus mieten? Sollten wir angesichts sinkender Zinsen und ständig steigender Wohnungspreise zu diesem Zeitpunkt, wo uns 2 Milliarden VND zur Verfügung stehen, Geld dafür ausgeben, eine Wohnung für unsere Kinder zu kaufen, die gerade die Aufnahmeprüfung für die Universität bestanden haben?

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