ANTD.VN – Die Bankenaufsichtsbehörde warnt vor Risiken hinsichtlich der Aktienbeteiligungsquote von Aktionärsgruppen bei einer Aktiengeschäftsbank; Gleichzeitig wurde darauf hingewiesen, dass es bei dieser Bank zu einer hohen Kreditkonzentration auf Großkunden kommt und es zu einigen Verstößen bei der Kreditvergabe kommt...
Risiken des Eigenkapitalbesitzes, Kredite an Großkunden
Die Abteilung für Bankeninspektion und -aufsicht 1 (Abteilung 1) der Agentur für Bankeninspektion und -aufsicht (unter der Staatsbank) hat gerade eine Mitteilung über den Abschluss der Inspektion der Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) herausgegeben.
Dem Prüfergebnis zufolge haben die Geschäftsaktivitäten der KienlongBank einige positive Ergebnisse erzielt, beispielsweise: Die Forderungsausfallquote blieb auf einem niedrigen Niveau, die Geschäftsergebnisse stiegen im Vergleich zu den Vorjahren ...
Allerdings wies die Bankenaufsichtsbehörde auch auf zahlreiche Einschränkungen und Verstöße der KienlongBank hin.
In Bezug auf die Herausgabe interner Vorschriften zeigten die Inspektionsergebnisse, dass es bestehende Vorschriften zum Kredit-Scoring und zur Kundenbewertung gab und dass die Herausgabe interner Vorschriften zu Kreditvergabeaktivitäten für Kunden der KienlongBank gewisse Risiken birgt.
In Bezug auf die Aktienbesitzquote sowie den Kauf und die Übertragung von Aktien der Aktionäre der Kienlong Bank haben die Inspektionsergebnisse keine Aktionäre, Anteilseigner oder gesetzlich verbundenen Personen ergeben, die die gesetzliche Eigentumsquote überschreiten.
Die Ergebnisse der Prüfung haben jedoch vor Risiken hinsichtlich der Beteiligungsverhältnisse von Aktionärsgruppen gewarnt. Aktionäre der Gruppe gelten nicht als Aktionäre und verbundene Personen im Sinne des Gesetzes über Kreditinstitute, sondern stehen in Interessens- und Wirtschaftsbeziehungen.
In Bezug auf die Kreditvergabetätigkeit an große Kundengruppen zeigen die Prüfungsergebnisse, dass die Bank eine hohe Kreditkonzentration aufweist, bei der Kreditvergabe an Kunden einige Verstöße vorliegen und es Probleme mit den Kreditvergabebedingungen sowie der Kreditbewertung und -genehmigung gibt. zu Darlehensbedingungen; zur Kreditprüfung und -überwachung; auf Sicherheiten; Im Hinblick auf den Kreditgenehmigungsprozess erfüllt der Kunde die internen Vorschriften zu den Bedingungen für die Ausstellung eines UPAS-Akkreditivs nicht …
Die KienlongBank hat die gesetzlich vorgeschriebene Meldefrist zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für eine Reihe großer Kryptowährungstransaktionen nicht eingehalten.
Im Abschlussbericht der Prüfung wurden auch zahlreiche Risikowarnungen hinsichtlich der Kreditvergabe, der Anleiheinvestitionen und der Ausstellung von UPAS-Akkreditiven für Kunden abgegeben.
Die Bankenaufsichtsbehörde erklärte außerdem, dass es durch die Leitung, das Management, die Aufsicht und die interne Revision noch nicht gelungen sei, Verstöße, Probleme und Risiken bei der Kreditvergabe rechtzeitig zu erkennen und vollständig zu bewerten, wie es in den Inspektions- und Untersuchungsergebnissen heißt. Daher seien drastische und angemessene Maßnahmen zur Handhabung, zum Risikomanagement und zur Gewährleistung der Sicherheit des Bankbetriebs erforderlich.
Bekannt ist, dass die Bank bislang auch die Warnungen der Prüfstelle überwunden hat.
2 Strafentscheidungen erlassen
In Bezug auf die Ursachen der oben genannten Verstöße heißt es in der Schlussfolgerung der Inspektion, dass es neben objektiven Ursachen auch einige subjektive Ursachen gibt, wie beispielsweise:
Die Leitung, das Management, die Aufsicht und die interne Revision der Bank weisen nach wie vor einige Mängel auf, wie aus den Prüfungsergebnissen hervorgeht. Bei der Kreditbewertung und -genehmigung sowie bei der Prüfung und Überwachung der Kredite einiger Kunden kommt es immer noch zu Verstößen und Mängeln. Sie ist nicht wirksam und entspricht nicht den gesetzlichen Bestimmungen und gewährleistet keine Kontrolle der Kreditrisikoaktivitäten.
Einige Einzelpersonen und Funktionsabteilungen in den Filialen der KienlongBank haben die gesetzlichen Bestimmungen sowie die internen Vorschriften der Staatsbank und der KienlongBank nicht ernsthaft eingehalten.
Hinzu kommt, dass manche Kreditkunden in ihrem Kreditverhältnis zur Bank die gesetzlichen und staatlichen Vorgaben nicht einhalten und umsetzen.
Die Bankenaufsichtsbehörde wies auch auf die Verantwortlichkeiten für Verwaltung, Management, Inspektion und Kontrolle hin, wenn die im Inspektionsbeschluss genannten Verstöße und Probleme auftraten.
Für die Beratung, Entscheidung, Überwachung, Verwaltung und Inspektion aller Fälle von Verstößen und Mängeln sind die Personen verantwortlich, die in direktem Zusammenhang mit den im Inspektionsabschluss genannten Verstößen und Mängeln stehen.
Nach der Inspektion erließ Abteilung 1 einen Beschluss zur Ahndung von Verwaltungsverstößen im Bank- und Währungsbereich gegen die KienlongBank für zwei Verwaltungsverstöße: Gewährung von Krediten an Organisationen und Einzelpersonen, die die gesetzlich vorgeschriebenen Bedingungen nicht erfüllen (Bis zum 5. Dezember 2024 hatten alle Kunden mit Verstößen ihre Kredite bei der KienlongBank zurückgezahlt);
Und der Verstoß: Nicht rechtzeitige Meldung gemäß den gesetzlichen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (KienlongBank hat diese Transaktionen korrigiert und vollständige und genaue Berichte übermittelt).
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Quelle: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd
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