Frühzeitiges Eingreifen zur Begrenzung von Abhebungen wie im Fall SCB

Am Nachmittag des 10. Juni erläuterte und klärte die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, eine Reihe wichtiger Punkte, die den Abgeordneten der Nationalversammlung bei der Diskussion des (geänderten) Gesetzesentwurfs über Kreditinstitute Sorgen bereiteten.

Die Staatsbank spielt die Rolle der „letzten Instanz“. Einer der Inhalte, zu denen die Delegierten gerne Kommentare abgeben würden, ist die Regelung, dass die Staatsbank in bestimmten Fällen frühzeitig eingreifen kann. Dies ist der Fall, wenn eine Bank in großem Umfang abgezogen wird, was zur Insolvenz führt, oder wenn ein Kreditinstitut seine Zahlungsquote und Kapitalsicherheit drei bzw. sechs aufeinanderfolgende Monate lang nicht aufrechterhalten kann und einen kumulierten Verlust von mehr als 20 % des Wertes seines Stammkapitals und seiner Reservefonds aufweist.

Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong

In diesen Fällen können die Staatsbank, die Einlagensicherung und andere Banken spezielle Kredite ohne Sicherheiten mit einem Zinssatz von 0 %/Jahr bereitstellen. Der Gouverneur sagte, dass diese Verordnung auf der Grundlage praktischer Schwierigkeiten im Umstrukturierungsprozess schwacher Banken in jüngster Zeit sowie praktischer Erfahrungen aus der Massenabhebung der SCB im Oktober 2022 ausgearbeitet wurde. Insbesondere hat der Redaktionsausschuss Erfahrungen aus dem Zusammenbruch von Banken auf der ganzen Welt berücksichtigt, zuletzt aus dem Zusammenbruch von US-Geschäftsbanken. „Wenn sich Kreditinstitute schlechter entwickeln und von Insolvenz bedroht sind, muss die Führungsebene der Regulierungsbehörde gestärkt werden und es muss frühzeitig eingegriffen werden“, betonte Frau Hong. Die Verantwortung für eine frühzeitige Intervention muss in erster Linie bei den Anteilseignern und Eigentümern der Bank liegen. Sie müssen über einen Bauplan verfügen, um die Schwierigkeiten zu überwinden, und die Verwaltungsbehörde wird ihren Betrieb einschränken, insbesondere während dieser Zeit, wenn unterstützende Lösungen erforderlich sind. Das derzeitige Gesetz sieht Maßnahmen zur Frühintervention vor, diese sind jedoch nur für ein Jahr gültig, was sehr kurz ist, und sehen keine unterstützenden Maßnahmen vor, sodass sie in der Praxis sehr schwer umzusetzen sind. Daher sieht dieser Gesetzesentwurf Unterstützungsmaßnahmen vor, darunter auch eine Unterstützung durch die Staatsbank als Kreditgeber der „letzten Instanz“. Der Gesetzentwurf sieht zudem die Mobilisierung von Unterstützungsmitteln anderer Kreditinstitute, der Einlagensicherung und der Genossenschaftsbank vor. „Der Gesetzentwurf zielt darauf ab, Ressourcen für die Unterstützung zu mobilisieren und dadurch die Verantwortung der Kreditinstitute für die Sicherheit des Systems im Allgemeinen zu erhöhen und gleichzeitig die finanziellen Kosten für Verwaltungsbehörden bei der Bewältigung von Vorfällen bei Kreditinstituten zu senken“, analysierte der Gouverneur. Begrenzung von Manipulation und Kreuzbeteiligungen Darüber hinaus sind die Delegierten sehr an der Regelung interessiert, die Beteiligungsgrenzen der Aktionäre sowie die Kreditlimits für Kunden mit verbundenen Personen zu reduzieren. Der Gesetzesentwurf solle Manipulationen und gegenseitige Beteiligungen im Bankgeschäft einschränken, sagte der Gouverneur. „Dies ist eine Forderung der zuständigen Behörden, und die Resolution der Nationalversammlung verlangt dies. Dies ist auch eine der Lösungen, um Manipulation und gegenseitige Beteiligungen einzuschränken“, betonte Frau Hong. Darüber hinaus hat der Redaktionsausschuss Anpassungen in Richtung einer Erweiterung des Kreises der relevanten Personen vorgenommen. Um diese Vorschriften jedoch gründlich umzusetzen, müsse es neben den gesetzlichen Vorschriften auch um die Frage der Umsetzung gehen, sagte Frau Hong. Denn in der Realität gibt es Fälle, in denen Aktionäre nahestehende Personen bitten, in ihrem Namen zu kandidieren, was die Bank nicht wissen kann. Um die Situation der gegenseitigen Eigentümerschaft zu lösen, seien daher nach Aussage des Gouverneurs zahlreiche Instrumente und Lösungen von vielen verschiedenen Stellen erforderlich, darunter auch die Transparenz der Informationsdatenbank. „Allein mit dieser Regelung werden, wenn die Aktionäre sie richtig umsetzen, die Risiken für den Bankbetrieb begrenzt. Um jedoch gründlich zu sein, sind auch synchrone Lösungen erforderlich“, sagte der Gouverneur. Frau Hong fügte hinzu, dass der Investitionsbedarf der Unternehmen weitgehend vom Bankensystem abhängt. Internationale Organisationen warnen daher auch davor, dass es potenzielle Risiken geben könnte, wenn die Investitionsnachfrage weiterhin vom Bankensystem abhängig bleibt. „Wenn Banken betroffen sind, wird der Dominoeffekt die Wirtschaft stark schädigen. Daher müssen parallel zur Entwicklung des Bankensektors auch Märkte wie Kapitalmärkte, Wertpapiere und Unternehmensanleihen weiterentwickelt werden. Die Regierung arbeitet derzeit an Lösungen, um dies zu erreichen“, sagte der Gouverneur. Daher sieht der Gesetzentwurf eine Regelung zur Reduzierung dieser Abhängigkeitsquote vor; Kunden und verbundene Unternehmen, die mehr als 15 % ihres Eigenkapitals leihen, haben weiterhin einen Mechanismus. Dabei handelt es sich um Kreditinstitute, die sich gegenseitig kofinanzieren. Denn wenn eine Bank einem Unternehmen mit sehr hohem Kapitalbedarf einen Kredit gewährt, ist die Konzentration des Kreditrisikos sehr groß. Durch die Kofinanzierung wird das Risiko mit den Banken geteilt, wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten. Falls die Banken nicht zur Kofinanzierung beitragen können, entscheidet der Premierminister. „Wenn die aktuellen Regelungen beibehalten werden, können angesichts der steigenden Nachfrage nach Kapital und des steigenden Gründungskapitals potenzielle Risiken entstehen“, warnte der Gouverneur. Sie versprach außerdem, die Regulierungen weiterhin zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie angemessen sind und dass sie die Produktion und Geschäftstätigkeit von Unternehmen und Menschen nicht beeinträchtigen, gleichzeitig aber die Sicherheit des Bankensystems gewährleisten.

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