Der Gouverneur stellte fest, dass die ausstehenden Schulden im Immobiliensektor Vietnams derzeit etwa 20 bis 21 Prozent der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft ausmachten, und bekräftigte, dass die Staatsbank den Banken nicht verbiete, Kredite für Immobilien zu vergeben.
Bei der Frage-und-Antwort-Runde am 11. November schickten viele Abgeordnete der Nationalversammlung Fragen an die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, zu Kreditquellen für Immobilien.
Delegierter Do Huy Khanh (Dong Nai) wies darauf hin, dass Immobilienkredite in Vietnam etwa 20 bis 21 Prozent der gesamten ausstehenden Schulden ausmachten, während dieser Prozentsatz in China zeitweise über 30 Prozent liege. „Gibt es also noch Spielraum für Immobilienkredite und was ist die Meinung des Gouverneurs?“, fragte der Delegierte.
In ihrer Antwort auf diese Frage erklärte Gouverneur Nguyen Thi Hong, dass die Gewährung von Krediten an welchen Sektor und zu welchem Zinssatz ausschließlich von der Entscheidung der Geschäftsbanken auf Grundlage des mobilisierten Kapitals abhänge.
Derzeit können einige Banken viel langfristiges Kapital mobilisieren, während andere hauptsächlich kurzfristiges Kapital mobilisieren können. Derzeit sind 80 Prozent des vom Bankensystem mobilisierten Kapitals kurzfristiger Natur. Mittlerweile werden Immobilienkredite überwiegend langfristig vergeben. Daher müssen Banken bei der Kreditvergabe ihre Fähigkeit zur Deckung des Eigenkapitals berücksichtigen, Sicherheitsprinzipien einhalten und sicherstellen, dass die Banken bei Geldabhebungen zahlungsfähig sind.
„Es gibt keine Vorschriften der Staatsbank, die Kredite oder Immobiliendarlehen verbieten“, bekräftigte Frau Hong.
Zur Frage der Delegierten Ho Thi Minh (Delegation der Nationalversammlung der Provinz Quang Tri) über das „Herumlaufen“ der Banken, um das Kreditwachstum anzukurbeln, und zum Vorschlag, Immobilienkredite zu begrenzen, sagte der Gouverneur, dass für die Staatsbank die Systemsicherheit immer an erster Stelle stehe.
Das Managementziel der Staatsbank muss es sein, zur Kontrolle der Inflation und zur Stabilisierung der gesamtwirtschaftlichen Lage beizutragen und gleichzeitig die Sicherheit der Operationen des Bankensystems zu gewährleisten. Die Sicherheit der Operationen des Bankensystems ist ein Thema, das an erster Stelle stehen muss, denn wenn das System der Kreditinstitute potenzielle Risiken birgt, wird dies aufgrund seiner Ausbreitungseffekte enorme Folgen für die Wirtschaft haben.
Aus diesem Grund hat sich die Staatsbank aufgrund der tatsächlichen Entwicklung der vergangenen Jahre für die Nutzung von Kreditspielräumen und Kreditlimitinstrumenten entschieden, die seit 2011 umgesetzt werden.
Laut dem Gouverneur liege die Kapitalabhängigkeit Vietnams in hohem Maße auf dem Bankensystem, so dass es Zeiten gebe, in denen das Kreditwachstum über 30 Prozent erreiche und in manchen Jahren um über 50 Prozent steige, was Folgen und Risiken für das Bankensystem mit sich bringe. So gibt es etwa Banken, die kurzfristig Kapital mobilisieren, aber mittel- und langfristige Kredite vergeben.
Daher wendet die Staatsbank seit 2011 einen Kreditlimitmechanismus an, der auf der Rangfolge der Banken und ihrer Fähigkeit zur Kreditvergabe basiert. Darüber hinaus warnt die Staatsbank die Banken regelmäßig, dass ein hohes Kreditwachstum potenzielle Risiken birgt.
„Wenn wir Kreditinstituten Kreditlimits zuteilen und bekannt geben, müssen wir diese auf der Grundlage ihrer Ratings und ihrer Kreditausweitungsmöglichkeiten bewerten. Darüber hinaus müssen wir die Kreditinstitute regelmäßig überwachen und warnen, wenn das Kreditwachstum hoch und potenziell riskant ist. Es kann auch Kreditinstitute mit hohem Kreditwachstum, aber gutem Risikomanagement geben, und es kann Institute mit geringem Kreditwachstum, aber potenziellen Risiken geben, weil es auf das Gleichgewicht der Kapitalmobilisierungsbedingungen sowie der kurzfristigen oder langfristigen Kredite oder auf die Gewährung von Krediten an risikoreiche Bereiche ankommt“, sagte der Gouverneur.
In Bezug auf Immobilienkredite wiederholte Frau Hong, dass die Staatsbank die Vergabe von Immobilienkrediten nicht verbiete. Banken vergeben Kredite nicht auf der Grundlage der Fähigkeit von Immobilienunternehmen, ihre Schulden zurückzuzahlen, sondern müssen sich auch an deren Fähigkeit orientieren, kurzfristiges oder langfristiges Kapital zu mobilisieren. Daher gibt es zwar realisierbare Immobilienprojekte mit der Fähigkeit zur Schuldentilgung, aber die Banken müssen weiterhin Kredite verweigern, wenn diese nicht ihrer Eigenkapitalkapazität entsprechen.
Um die Risiken für das System zu verringern, schreibt die Staatsbank außerdem vor, dass Kreditinstitute für mittel- und langfristige Kredite nicht mehr als 30 % des kurzfristigen Kapitals verleihen dürfen./.
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