Der Bankensektor hat in den letzten Jahren viele Meilensteine in den Bereichen Authentifizierungstechnologie, grüne Kredite, digitale Zahlungen und die Erholung der Einlagenzinsen erreicht und so zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung beigetragen.
Das Jahr 2024 markiert für die Bankenbranche eine Zeit bemerkenswerter Entwicklung mit einer Reihe bemerkenswerter Meilensteine. Von der Förderung der Anwendung biometrischer Technologien und der Förderung grüner Kredite bis hin zu Durchbrüchen bei digitalen Zahlungen und der Erholung der Einlagenzinsen hat die Bankenbranche einen wichtigen Beitrag zur Förderung des Wirtschaftswachstums und zur Verbesserung des Benutzererlebnisses geleistet.
Biometrische Kampagne
Die Bankenbranche hat im Eiltempo versucht, die biometrische Authentifizierung noch vor der Frist am 1. Januar dieses Jahres einzuführen. Ab dem 1. Juli 2024 tritt der Beschluss 2345 des Gouverneurs der Staatsbank in Kraft, der vorschreibt, dass bei allen persönlichen elektronischen Transaktionen mit einem Wert von über 10 Millionen VND oder täglichen Gesamtzahlungen von über 20 Millionen VND eine biometrische Gesichtsauthentifizierung erfolgen muss.
Ab dem 1. Oktober 2024 verlangt Rundschreiben 18 von Personen, die eine Bankkarte oder ein Online-E-Wallet eröffnen, eine biometrische Authentifizierung. Darüber hinaus bietet Rundschreiben 50 einen rechtlichen Rahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Online-Banking-Diensten.
Die Ergebnisse zeigen, dass etwa 38 Millionen Kunden die biometrische Registrierung abgeschlossen haben. Nach mehr als drei Monaten der Umsetzung ging die Zahl der Betrugsfälle um 50 % zurück, während die Zahl der Konten, die durch Betrug Geld erhielten, im Vergleich zum Durchschnitt der ersten 7 Monate des Jahres 2024 um über 70 % zurückging. Einige Banken wie die HDBank haben Kunden aktiv dabei unterstützt, die biometrische Authentifizierung mit einer hohen Akzeptanzrate durchzuführen, was zum Gesamterfolg der Branche beiträgt.
Grünes Kreditwachstum
Das Jahr 2024 markiert einen Fortschritt im Bereich der grünen Kredite, wenn Pionierbanken grüne Anleihen zur Finanzierung umweltfreundlicher Projekte ausgeben. BIDV emittierte im September 2024 grüne Anleihen im Wert von 3.000 Milliarden VND, gefolgt von Vietcombank, die im November erfolgreich 2.000 Milliarden VND mobilisierte. Zuletzt emittierte HDBank im Dezember grüne Anleihen im Wert von 3.000 Milliarden VND und stieß damit auf großes Interesse bei den Anlegern.
Diese Anleihen entsprechen dem Green-Bond-Rahmenwerk der International Capital Market Association (ICMA) und der Credit Market Association (LMA) und werden von internationalen Ratingagenturen wie Moody's hoch geschätzt. Dies ist ein positives Signal für Vietnams nachhaltige Entwicklungsziele.
Beschleunigung digitaler Benutzer und digitaler Zahlungen
Bis September 2024 werden die Internettransaktionen im Volumen um 49,45 % und im Wert um 33,19 % zunehmen; über mobile Kanäle stiegen um 57,93 % im Volumen und um 35,54 % im Wert. Allein der Anstieg bei QR-Zahlungen nahm weiter zu und verdoppelte sich nach Angaben der Staatsbank sowohl in der Menge als auch im Wert.
2024 ist laut der National Payment Corporation of Vietnam (Napas) auch das Jahr, in dem Vietnam die Verbindung des grenzüberschreitenden Zahlungssystems per QR-Code mit Thailand, Kambodscha und Laos unter Beteiligung von etwa 18 Geschäftsbanken und drei Zahlungsvermittlungsorganisationen abschließt.
In diesem Jahr werden QR-Code-Zahlungsverbindungen voraussichtlich auf Länder wie China, Japan, Korea, Indonesien, Malaysia, die Philippinen und Singapur ausgeweitet.
Außerdem wird Vietnam im Jahr 2024 die Geburtsstunde und rasante Entwicklung einer neuen Generation digitaler Banken feiern. Ein typisches Beispiel ist die Vikki Digital Bank (von HDBank), die im Juli 2024 eingeführt wurde und sich schnell dem oben genannten Trend mit grenzübergreifenden Zahlungsdiensten per QR-Code, Diensten für den Devisenhandel und vielen kreativen, fortschrittlichen und zugänglichen Finanzlösungen für die Community anschloss. Gemäß der Strategie der Regierung zur finanziellen Inklusion bringt Vikki im Rahmen eines Programms zur Unterstützung der Menschen in Gemeinden in den nördlichen Provinzen, die im Jahr 2024 vom Sturm Nr. 3 (Yagi-Sturm) betroffen sind, auch digitale Finanzdienstleistungen in entlegene Gebiete. Dies ist außerdem eine der ersten digitalen Banken der neuen Generation, die die „One-Touch“-Zahlungsfunktion in den intelligenten Transport auf der gesamten ersten U-Bahn-Linie von Ho-Chi-Minh-Stadt integriert, sobald diese am 22. Dezember 2024 in Betrieb geht.
Einlagenzinsen steigen nach zwei Jahren starken Rückgangs wieder
Nach zwei Jahren starken Rückgangs begannen die Einlagenzinsen ab April 2024 wieder zu steigen, was das Kreditwachstum ankurbelte. Den Daten der Staatsbank zufolge erreichte das Kreditwachstum bis Ende November 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 11,9 % und am 7. Dezember 12,5 %.
Laut MBS erreichte der durchschnittliche 12-Monats-Zinssatz der Geschäftsbanken 5 %, 0,14 Prozentpunkte mehr als zu Jahresbeginn. Die Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken hielt einen Wert von 4,7 %, 0,26 Prozentpunkte niedriger als Ende 2023.
Der Aufwärtstrend wurde ab Juni deutlicher und war von Juli bis September auf breiter Front zu beobachten, als Dutzende von Banken jeden Monat die Einlagenzinsen erhöhten. Das zwei- bis dreimal schnellere Kreditwachstum als die Kapitalmobilisierung hat die Banken dazu veranlasst, die Einlagenzinsen zu erhöhen. Bei einigen Banken liegen die Einlagenzinsen sogar bei über 6 % pro Jahr.
21/29 Banken verzeichnen positives Wachstum
Finanzberichte von 29 Banken für das dritte Quartal 2024 zeigten, dass der Gesamtgewinn vor Steuern mehr als 218.000 Milliarden VND erreichte, was einer Steigerung von 16 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht. Die Vietcombank führt mit einem Vorsteuergewinn von 31.533 Milliarden VND, ein Plus von 6,7 %. Darüber hinaus erzielten BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank und HDBank jeweils einen Gewinn von über 10.000 Milliarden VND und trugen damit 75 % zum Gesamtgewinn der Branche bei.
Die oben genannten Meilensteine bestätigen die nachhaltige und starke Entwicklung des vietnamesischen Bankensektors im Jahr 2024.
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