Dringender Bedarf an Schuldenerlass in Sondersituationen

Herr Dao Minh Tu, ständiger stellvertretender Gouverneur der Staatsbank Vietnams, sagte, er schlage ein Rundschreiben vor und entwerfe es, um es dem Premierminister vorzulegen. Darin werde denjenigen, die durch Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten hätten, eine Stundung ihrer Schulden gewährt. Die Stundungsfrist sei lang genug, damit sich die Unternehmen erholen könnten.

Damit die Kreditinstitute nach der jüngsten Sturm- und Hochwasserkatastrophe mehr Möglichkeiten haben, Menschen und Unternehmen zu unterstützen, erarbeitet die Staatsbank ein Rundschreiben zur Umschuldung. Allerdings, so sagen Experten, bleibe der Charakter der Schulden bestehen und sie würden nach ein bis zwei Jahren zu uneinbringlichen Schulden werden. Anstatt die Fristen zu verlängern oder aufzuschieben, sollte der Staat über einen Mechanismus zum Schuldenerlass für Kundengruppen verfügen, die schwere Verluste erlitten haben.

Durch Investitionen in 60 Fischfarmen mit jeweils etwa 500 Fischen in Cam Pha, Quang Ninh, und 45 Fischfarmen in Ben Giang beträgt der Verlust für die Familie von Frau Ngo Thi Thuy, Viertel Thong Nhat 2, Gemeinde Tan An, Stadt Quang Yen, Provinz Quang Ninh, bis zu 12 Milliarden VND. Nach einer Nacht mit Sturm Nummer 3 waren nur noch ein paar Jungfische im Käfig übrig.

Frau Thuy sagte, ihre Familie habe sich 4 Milliarden VND von der Agribank geliehen, um in ein Fischerfloß zu investieren. Jetzt hoffen sie nur, dass die Bank die Schulden stunden, verlängern und ihnen einen neuen Kredit geben wird, damit sie sich erholen können.

„Wenn die Bank uns vertraut und uns Kapital leiht, um schnell Jungfische zu kaufen und sie rechtzeitig freizulassen, können wir uns in nur zwei Jahren erholen und über Geld verfügen, um den Bankkredit zurückzuzahlen“, sagte Frau Thuy. Auch viele Aquakulturhaushalte in der Stadt Quang Yen verarmten, als alle Fischerboote und Flöße vom Sturm Nr. 3 weggespült wurden.

Aus der Schätzung der Staatsbank geht hervor, dass bis zum 20. September im gesamten System 83.418 Kunden vom Sturm Nr. 3 und von Überschwemmungen betroffen waren. Die gesamten ausstehenden Schulden belaufen sich auf etwa 116 Billionen VND, was fast 5 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht.

Vorläufige Statistiken von vier Geschäftsbanken (BIDV, VCB, Agribank und Vietinbank) zeigen, dass etwa 13.494 Kunden mit einem geschätzten ausstehenden Schuldenbetrag von 191.457 Milliarden VND betroffen waren. Es wird erwartet, dass die Zahl der betroffenen Kunden und ausstehenden Kredite in den kommenden Tagen steigen wird, da Kreditinstitute und Filialen der Staatsbank ihre Daten aktualisieren.

Laut Herrn Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, organisierte die Staatsbank zwei Tage nach dem Sturm eine Arbeitsgruppe, um die beiden am stärksten betroffenen Provinzen, die Stadt Hai Phong und die Provinz Quang Ninh, zu untersuchen. Die dortigen Fischzuchtbetriebe erlitten enorme Verluste, wenn nicht gar Totalverluste. Es gibt Leute, die bis zu mehreren zehn Milliarden Dong investieren, aber wahrscheinlich nicht viel zurückbekommen. Für Fälle mit solch schweren Schäden sind strengere Unterstützungsrichtlinien erforderlich.

Rechtzeitige Senkung der Kreditzinsen

Zuvor hatte die Staatsbank die Geschäftsbanken angewiesen, die Zinssätze für Kunden, die vom Sturm Nr. 3 betroffen waren, entsprechend der tatsächlichen Situation umgehend zu senken.

„Wenn ein größeres Ereignis höherer Gewalt wie Naturkatastrophen oder Epidemien eintritt, ist die Bankenbranche immer bereit, die Schwierigkeiten mit den Menschen und Unternehmen zu teilen“, sagte Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA).

Herr Nguyen Quoc Hung fügte hinzu, dass die Geschäftsbanken unmittelbar nach dem Sturm auf Anweisung der Staatsbank gemeinsam mit Versicherungsgesellschaften in die betroffenen Gebiete gereist seien, um die Schäden zu ermitteln und Pläne zur Unterstützung der Kunden auszuarbeiten. Seit dem 12. September haben die meisten Banken umgehend Maßnahmen ergriffen, um die Zinsen für von Stürmen und Überschwemmungen betroffene Kunden zu erlassen oder zu reduzieren. Viele Banken haben die Zinssätze für Privatpersonen und Unternehmen, die aufgrund des Sturms Nr. 3 Kredite aufnehmen möchten, um 0,5 bis 2 Prozent gesenkt. Der Zeitraum dauert von September bis Dezember 2024, wobei einige Banken ihn bis Januar 2025 verlängern.

Derzeit liegt der durchschnittliche Kreditzinssatz der Banken zwischen 6,3 und 7,8 %. Durch die Zinssenkung um 0,5 bis 2 Prozent werden die vom Sturm Nr. 3 betroffenen Menschen und Unternehmen über die Mittel verfügen, um ihre Produktion und Geschäfte wieder aufzunehmen und so ihre Schulden an die Bank zurückzuzahlen.

Herr Hung sagte jedoch, dass Sturm Nr. 3 und die Zirkulation nach dem Sturm dazu geführt hätten, dass Hunderttausende Milliarden Dong im Bankensystem nur langsam zirkulierten und keinen allgemeinen Mehrwert geschaffen hätten. Obwohl es also zu keinen schweren Schäden an den Einrichtungen kam, gerieten auch die Banken selbst in gewisse Liquiditätsschwierigkeiten.

Zu diesem Thema erklärte der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Staatsbank über Mechanismen verfügen werde, um die Voraussetzungen für die Mobilisierung gesellschaftlicher Ressourcen durch die Geschäftsbanken zu schaffen. flexibler Einsatz von Instrumenten im Rahmen der Zuständigkeit und Autorität der Staatsbank zur Sicherstellung der Liquidität des Systems; Unterstützen Sie die Banken mit ausreichenden Ressourcen, damit diese weiterhin Kredite für Schlüsselbereiche und -projekte vergeben können.

Erlauben Sie in besonderen Situationen einen Schuldenerlass

In Bezug auf die Politik der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung der Schuldengruppe für Kunden, die vom Sturm Nr. 3 betroffen sind, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, dass dies notwendig sei, dass die Regierung und die Staatsbank auf lange Sicht jedoch eine Politik der Schuldenaussetzung für Kunden untersuchen und konzipieren müssten, die durch Naturkatastrophen und Epidemien schwere Verluste erlitten hätten.

Laut dem Vizepräsidenten der VNBA konnten potenzielle uneinbringliche Forderungen aus umstrukturierten Schuldenbeständen bisher nicht klar nachgewiesen werden, sodass die Banken schon seit vielen Jahren mit zahlreichen Herausforderungen hinsichtlich der Qualität ihrer Vermögenswerte konfrontiert sind.

Nach dem Sturm war trotz Kreditversicherung auch die Qualität der Vermögenswerte der Banken stark beeinträchtigt. Hotels, Restaurants, Kreuzfahrtschiffe, Boote, Aquakultur- und Fischereiausrüstung wurden von Stürmen und Überschwemmungen weggespült, auch Büffel und Kühe starben.

Darüber hinaus gerät der Verbraucherkredit zunehmend in Schwierigkeiten. Während der schwierigen Covid-19-Zeit, der Rezession, kam es zu Einkommenseinbußen für die Arbeitnehmer, es gab keine Arbeitsplätze … Kreditnehmer, die ihre Schulden bezahlen wollten, hatten also nichts zu bezahlen.

„Aufgrund der hohen Quote uneinbringlicher Forderungen trauen sich Verbraucherkreditinstitute nicht mehr, Kredite zu vergeben“, erklärte Hung. Gleichzeitig sagte Hung, dass die oben genannten Faktoren in Verbindung mit dem zunehmend schwierigeren Umgang mit uneinbringlichen Forderungen dazu geführt hätten, dass die Kreditinstitute erheblichen Risiken ausgesetzt seien.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der VNBA, ist die Stundung von Schulden nicht länger wirksam, da die Banken ihre Schulden seit dem Auftreten von Covid-19 fünf- bis sechsmal gestundet haben. Die Umschuldungsdauer beträgt lediglich 1 bis maximal 2 Jahre, danach muss noch eine Forderungsauszahlung verbucht werden.

Infolge der Covid-19-Krise sind die Risikovorsorgen der vietnamesischen Geschäftsbanken seit 2020 kontinuierlich gesunken. Der Risikopuffer ist noch immer sehr dünn. Ohne einen substanziellen Unterstützungsmechanismus seitens der Regierung werden über die internationalen Standards hinausgehende Sicherheitsstandards viele potenzielle Risiken für die Banken mit sich bringen. Eine Bank ist im Wesentlichen ein Unternehmen, das mit Geld und dem Vertrauen der Einleger operiert. Die Sicherheit der Banken dient der gesamtwirtschaftlichen Stabilität und dem nationalen Prestige.

Der Vizepräsident des vietnamesischen Bankenverbands schlug daher vor, dass die Regierung im Falle einer solchen Naturkatastrophe einen Mechanismus einführen sollte, der es den Banken ermöglicht, die Schulden von Kunden zu stunden, die große Verluste erlitten haben und lange brauchen, um sich von ihren Schulden zu erholen, anstatt die Rückzahlungsfrist neu zu strukturieren und die Schuldengruppe wie bisher beizubehalten.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, sagte, ein Schuldenerlass sei im gegenwärtigen Kontext eine gute Lösung. Er helfe den Banken einerseits, die Voraussetzungen für die Gewährung neuer Kredite an Kunden zu schaffen, die durch Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten hätten, und trage andererseits dazu bei, die Risiken für das System zu verringern.

Experten zufolge haben Schulden mit umstrukturierten Rückzahlungsbedingungen von 2020 bis heute tatsächlich zu einem Anstieg der notleidenden Vermögenswerte geführt, was für die Banken geringere Gewinne und ein erhöhtes Risiko von Forderungsausfällen bedeutet.

Experten zufolge besteht der Sinn eines Schuldenerlasses darin, Unternehmen die Möglichkeit zu geben, für einen bestimmten Zeitraum vorübergehend die Zahlung von Tilgungs- oder Zinszahlungen einzustellen. Im Zusammenhang mit den Epidemien und Naturkatastrophen der letzten fünf Jahre mussten Banken und Unternehmen fällige Schulden und das Risiko von Forderungsausfällen stunden.

Allerdings gebe es derzeit keine Rechtsgrundlage für einen Schuldenerlass, sagte Duc. In Gesetzen, Verordnungen und Rundschreiben ist dies – mit Ausnahme einiger Sonderfälle, wie etwa öffentlicher Investitionsprojekte mit Schuldenerlass oder einiger Fälle von Policendarlehen – nicht vorgeschrieben. Für Konsumentenkredite sowie Produktions- und Unternehmenskredite hingegen gab es seit 24–25 Jahren kein Konzept des Schuldenerlasses.

Obwohl ein Schuldenerlass in schweren Katastrophensituationen als angemessene Lösung gilt, ist Experten klar, dass dies nicht einfach und sogar sehr schwierig ist, da dabei der Staatshaushalt betroffen ist. Denn um die Politik des Schuldenerlasses umsetzen zu können, muss die Regierung über eine Haushaltsquelle verfügen, um die Schulden im Namen der Unternehmen zu begleichen, für den Fall, dass die Frist für den Schuldenerlass abläuft und das Unternehmen die Schulden immer noch nicht begleichen kann.

TB (laut VnEconomy)

Quelle: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html