Dringender Bedarf an Schuldenerlass in Sondersituationen

Herr Dao Minh Tu, ständiger stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, sagte, er schlage ein Rundschreiben vor und entwerfe es, um es dem Premierminister vorzulegen. Darin werde denjenigen, die durch Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten hätten, eine Stundung ihrer Schulden gewährt. Die Stundungsdauer sei lang genug, damit sich die Unternehmen erholen könnten.

Damit die Kreditinstitute nach der jüngsten Sturm- und Hochwasserkatastrophe mehr Möglichkeiten haben, Menschen und Unternehmen zu unterstützen, bereitet die Staatsbank ein Rundschreiben zur Umschuldung vor. Experten gehen jedoch davon aus, dass die Schulden ihren Charakter behalten und nach ein bis zwei Jahren zu uneinbringlichen Forderungen werden. Anstatt die Laufzeit zu verlängern oder aufzuschieben, sollte der Staat einen Mechanismus zur Schuldenerlassung für Kundengruppen schaffen, die schwere Verluste erlitten haben.

Durch Investitionen in 60 Fischfarmen mit jeweils etwa 500 Fischen in Cam Pha, Quang Ninh, und 45 Fischfarmen in Ben Giang beläuft sich der Verlust für die Familie von Frau Ngo Thi Thuy, Viertel Thong Nhat 2, Gemeinde Tan An, Stadt Quang Yen, Provinz Quang Ninh, auf bis zu 12 Milliarden VND. Nach einer Nacht mit Sturm Nummer 3 waren nur noch ein paar Jungfische im Käfig übrig.

Frau Thuy sagte, ihre Familie habe sich von der Agribank 4 Milliarden VND geliehen, um in ein Fischerfloß zu investieren. Jetzt hoffen sie nur noch, dass die Bank die Schulden stundet, die Schulden verlängert und ihnen einen neuen Kredit gewährt, damit sie sich erholen können.

„Wenn die Bank uns vertraut und uns das Kapital leiht, um schnell Jungfische zu kaufen und sie rechtzeitig freizulassen, können wir uns in nur zwei Jahren erholen und über das Geld verfügen, um den Bankkredit zurückzuzahlen“, sagte Frau Thuy. Auch viele Aquakulturhaushalte in der Stadt Quang Yen verarmten, als alle Fischerboote und Flöße vom Sturm Nr. 3 weggespült wurden.

Aus der Schätzung der Staatsbank geht hervor, dass bis zum 20. September im gesamten System 83.418 Kunden vom Sturm Nr. 3 und den Überschwemmungen betroffen waren. Die gesamten ausstehenden Schulden belaufen sich auf etwa 116 Billionen VND, was fast 5 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht.

Vorläufige Statistiken von vier Geschäftsbanken (BIDV, VCB, Agribank und Vietinbank) zeigen, dass etwa 13.494 Kunden mit geschätzten ausstehenden Schulden in Höhe von 191.457 Milliarden VND betroffen waren. Es wird erwartet, dass die Zahl der betroffenen Kunden und ausstehenden Kredite in den kommenden Tagen steigen wird, da Kreditinstitute und Filialen der Staatsbank ihre Daten aktualisieren.

Laut Herrn Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, organisierte die Staatsbank zwei Tage nach dem Sturm eine Arbeitsgruppe, um die beiden am schwersten betroffenen Provinzen, die Stadt Hai Phong und die Provinz Quang Ninh, zu untersuchen. Die Fischzuchtbetriebe hier erlitten enorme Verluste, wenn nicht sogar Totalverluste. Es gibt Leute, die bis zu mehreren zehn Milliarden Dong investieren, aber wahrscheinlich nicht viel zurückbekommen. Für Fälle mit solch schwerwiegenden Schäden sind strengere Unterstützungsrichtlinien erforderlich.

Rechtzeitige Senkung der Kreditzinsen

Zuvor hatte die Staatsbank die Geschäftsbanken angewiesen, die Zinssätze für Kunden, die vom Sturm Nr. 3 betroffen waren, entsprechend der tatsächlichen Situation umgehend zu senken.

„Wenn ein schwerwiegender Vorfall höherer Gewalt wie Naturkatastrophen oder Epidemien eintritt, ist die Bankenbranche stets bereit, die Schwierigkeiten mit Menschen und Unternehmen zu teilen“, sagte Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA).

Herr Nguyen Quoc Hung fügte hinzu, dass die Geschäftsbanken unmittelbar nach dem Sturm auf Anweisung der Staatsbank gemeinsam mit Versicherungsgesellschaften schnell in die betroffenen Gebiete gingen, um die Schäden zu überprüfen und Pläne zur Unterstützung der Kunden zu entwickeln. Seit dem 12. September haben die meisten Banken umgehend Maßnahmen ergriffen, um die Zinsen für von Stürmen und Überschwemmungen betroffene Kunden zu erlassen oder zu reduzieren. Viele Banken haben die Zinssätze für Privatpersonen und Unternehmen, die durch Sturm Nr. 3 Verluste erlitten hatten, um 0,5 bis 2 Prozent gesenkt. Der Zeitraum dauert von September bis Dezember 2024, wobei einige Banken ihn bis Januar 2025 verlängern.

Derzeit liegt der durchschnittliche Kreditzinssatz der Banken zwischen 6,3 und 7,8 %. Durch die oben genannte Senkung der Zinssätze um 0,5 bis 2 % verfügen die vom Sturm Nr. 3 betroffenen Menschen und Unternehmen über die Mittel, um ihre Produktion und ihre Geschäftstätigkeit wieder aufzunehmen und haben somit Geld, um die Schulden der Bank zurückzuzahlen.

Herr Hung sagte jedoch, dass Sturm Nr. 3 und die darauf folgende Zirkulation dazu geführt hätten, dass Hunderttausende Milliarden Dong im Bankensystem nur langsam zirkulierten und keinen allgemeinen Mehrwert geschaffen hätten. Obwohl es zu keinen schweren Schäden an den Einrichtungen kam, gerieten auch die Banken selbst in gewisse Liquiditätsschwierigkeiten.

Zu diesem Thema sagte der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Staatsbank über Mechanismen verfügen werde, um Bedingungen für die Mobilisierung sozialer Ressourcen durch Geschäftsbanken zu schaffen. Instrumente im Rahmen der Zuständigkeit und Autorität der Staatsbank flexibel einsetzen, um die Liquidität des Systems sicherzustellen; Unterstützen Sie die Banken mit ausreichenden Ressourcen, damit sie weiterhin Kredite für Schlüsselbereiche und -projekte vergeben können.

Erlauben Sie in besonderen Situationen einen Schuldenerlass

In Bezug auf die Politik der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung der Schuldengruppe für Kunden, die vom Sturm Nr. 3 betroffen waren, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, dass dies notwendig sei, die Regierung und die Staatsbank jedoch langfristig eine Politik der Schuldenaussetzung für Kunden untersuchen und entwickeln müssten, die durch Naturkatastrophen und Epidemien schwere Verluste erlitten hätten.

Laut dem Vizepräsidenten der VNBA konnten potenzielle Forderungsausfälle aus umstrukturierten Schuldensalden noch nicht klar nachgewiesen werden, sodass die Banken seit vielen Jahren mit zahlreichen Herausforderungen hinsichtlich der Qualität ihrer Vermögenswerte konfrontiert sind.

Nach dem Sturm war auch die Qualität der Vermögenswerte der Banken trotz Kreditversicherungen stark beeinträchtigt. Hotels, Restaurants, Kreuzfahrtschiffe, Boote, Aquakultur- und Fischereiausrüstung wurden von Stürmen und Überschwemmungen weggespült, auch Büffel und Kühe starben.

Darüber hinaus gerät der Verbraucherkreditmarkt zunehmend in Schwierigkeiten. Während der schwierigen Covid-19-Zeit, der Rezession, mussten die Arbeitnehmer ihre Einkommen kürzen, es gab keine Arbeitsplätze … Kreditnehmer, die ihre Schulden bezahlen wollten, hatten also nichts zu bezahlen.

„Die hohe Quote uneinbringlicher Forderungen führt dazu, dass Verbraucherfinanzierungsunternehmen es nicht mehr wagen, Kredite zu vergeben“, erklärte Herr Hung. Gleichzeitig sagte Herr Hung, dass die oben genannten Faktoren in Verbindung mit dem zunehmend schwierigeren Umgang mit uneinbringlichen Forderungen dazu geführt hätten, dass die Kreditinstitute erheblichen Risiken ausgesetzt seien.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der VNBA, ist die Stundung von Schulden nicht mehr wirksam, da die Banken seit dem Auftreten von Covid-19 ihre Schulden fünf- bis sechsmal gestundet haben. Die Umschuldungsdauer beträgt lediglich 1 bis maximal 2 Jahre, danach muss weiterhin eine Forderungsausfallbuchung erfolgen.

Im Zuge der Covid-19-Krise sind die Risikovorsorgen der vietnamesischen Geschäftsbanken seit 2020 kontinuierlich gesunken. Der Risikopuffer ist noch immer sehr dünn. Ohne einen substanziellen Unterstützungsmechanismus seitens der Regierung werden über die internationalen Standards hinausgehende Sicherheitsstandards viele potenzielle Risiken für die Banken mit sich bringen. Eine Bank ist im Wesentlichen ein Unternehmen, das mit Geld und dem Vertrauen der Einleger operiert. Die Sicherheit der Banken dient der makroökonomischen Stabilität und dem nationalen Prestige.

Der Vizepräsident der vietnamesischen Bankenvereinigung schlug daher vor, dass die Regierung im Falle einer solchen Naturkatastrophe einen Mechanismus einführen sollte, der es den Banken ermöglicht, die Schulden von Kunden zu stunden, die große Verluste erlitten haben und lange brauchen, um sich zu erholen, anstatt die Rückzahlungsfrist neu zu strukturieren und die Schuldengruppe wie bisher beizubehalten.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, sagte, ein Schuldenerlass sei im gegenwärtigen Kontext eine gute Lösung. Er helfe den Banken einerseits, die Voraussetzungen für die Gewährung neuer Kredite an Kunden zu schaffen, die durch Sturm Nr. 3 schwere Verluste erlitten hätten, und trage andererseits dazu bei, die Risiken für das System zu verringern.

Experten zufolge haben Schulden mit umstrukturierten Rückzahlungsbedingungen seit 2020 tatsächlich zu einem Anstieg der notleidenden Vermögenswerte geführt, was für die Banken geringere Gewinne und ein erhöhtes Risiko von Forderungsausfällen bedeutet.

Experten zufolge besteht der Sinn eines Schuldenerlasses darin, Unternehmen die Möglichkeit zu geben, für einen bestimmten Zeitraum vorübergehend die Tilgung oder die Zinsen nicht zu zahlen. Im Zusammenhang mit den Epidemien und Naturkatastrophen der letzten fünf Jahre müssen Banken und Unternehmen fällige Schulden und Forderungsausfallrisiken aufschieben.

Allerdings fehle es derzeit an einer Rechtsgrundlage für einen Schuldenerlass, sagte Herr Duc. In Gesetzen, Verordnungen und Rundschreiben ist dies – mit Ausnahme einiger Sonderfälle, wie etwa bei öffentlichen Investitionsprojekten mit Schuldenerlass oder einigen Fällen von Policendarlehen – nicht vorgeschrieben. Bei Verbraucherkrediten sowie Produktions- und Unternehmenskrediten hingegen gibt es das Konzept des Schuldenerlasses seit 24–25 Jahren nicht mehr.

Obwohl ein Schuldenerlass in schweren Katastrophensituationen als angemessene Lösung gilt, ist Experten auch bewusst, dass dies nicht einfach und sogar sehr schwierig ist, da es sich um eine Haushaltsverletzung handelt. Denn um die Schuldenerlasspolitik umsetzen zu können, muss die Regierung über eine Haushaltsquelle verfügen, um Schulden im Namen von Unternehmen zu begleichen, falls die Frist für den Schuldenerlass abläuft und das Unternehmen die Schulden immer noch nicht begleichen kann.

TB (laut VnEconomy)

Quelle: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html