«استخدام بيانات السكان سيساعد في خفض مخاطر الإقراض بنسبة 7-20%»

إن النموذج الذي يقوم بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين على أساس بيانات السكان، والتي تم اختبارها من قبل الشركات المالية والبنوك، يمكن أن يقلل من مخاطر الإقراض بنسبة تصل إلى 20%.

وقد أدلى بهذه المعلومات العقيد فو فان تان، نائب مدير إدارة الشرطة الإدارية للنظام الاجتماعي (وزارة الأمن العام، C06) في ورشة عمل حول تطبيق بيانات السكان في تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين، بعد ظهر يوم 7 أغسطس.

وبحسب السيد تان، تم بناء هذا النموذج وفقًا لمعايير FICO (الشركة الرائدة في بناء نماذج تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، والتي يتم تطبيقها في أكثر من 30 دولة) في الولايات المتحدة، وقد تم الآن استكماله بشكل أساسي مع 18 حقل معلومات سكنية.

قامت شركة MB Banking and Finance Company (MCredit) باختبار 10000 بيانات للمواطنين، وقامت شركة PVcombank باختبار 20000 بيانات، وقامت شركة Datanest باختبار 60000 بيانات. وأظهرت النتائج انخفاض نسبة المخاطرة عند إقراض رأس المال للبنوك ومؤسسات الائتمان من 7-20%.

وقال العقيد فو فان تان "بعد الاختبار، ترغب جميع البنوك في نشره رسميًا في عملياتها".

يمكن لمشروع وزارة الأمن العام بشأن تطبيق البيانات السكانية في تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين أن يساعد مؤسسات الائتمان على تقليل المخاطر عند الإقراض. الصورة: جيانج هوي

وقد جلب الجمع بين الصناعة المصرفية ووزارة الأمن العام في استخدام البيانات العديد من الفوائد، مثل التحقق من صحة ومزامنة إدارة رموز التعريف الشخصية مع معلومات الائتمان لـ 41 مليون عميل، ونشر بطاقات هوية المواطن المضمنة بالرقائق لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي، واستخدام حسابات التعريف الإلكترونية للمصادقة.

وبحسب قائد وزارة الأمن العام، فإنه على الرغم من تطبيق التقنيات الحديثة، إلا أنها تستخدم فقط كأدوات وتفتقر إلى المعلومات والبيانات لدعم البنوك في اتخاذ قرارات الإقراض. لا يزال اقتراض رأس المال للإنتاج والأعمال التجارية أمرًا صعبًا، مما يؤدي إلى ظهور الائتمان الأسود الذي يسبب عواقب وخيمة.

وبحسب العقيد فو فان تان، هناك ثلاثة أسباب رئيسية: البنوك لا تملك أساساً لتقييم وتحديد أهداف القروض؛ لا توجد سياسة لدعم المحرومين، وهناك نقص في آلية إدارة الدولة للسيطرة على الائتمان الأسود.

وبناءً على ذلك، قامت C06 بالتنسيق مع كلية تكنولوجيا المعلومات بجامعة هانوي للعلوم والتكنولوجيا لتنفيذ مشروع لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين بناءً على بيانات السكان، باستخدام تكنولوجيا التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي وفقًا لمعايير مرجعية الائتمان FICO في الولايات المتحدة.

وقال نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج إن تسجيل الائتمان في فيتنام يعد أداة لإدارة المخاطر على نطاق واسع وشعبية بشكل متزايد في القطاع المصرفي. لكي يعمل النموذج بشكل فعال ويتنبأ بقدرة سداد الديون في المستقبل، تلعب دقة البيانات دورًا مهمًا.

وقال نائب المحافظ "من أجل الحصول على مصدر بيانات لتقييم الجدارة الائتمانية، من الضروري المشاركة من مصادر بديلة، وخاصة قاعدة بيانات السكان الوطنية".

ويعد توسيع مصادر البيانات أيضًا الحل الأول الذي ذكره السيد كاو فان بينه، المدير العام للمركز الوطني لمعلومات الائتمان، لتحسين كفاءة تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين.

في CIC، تم بناء هذا النموذج في عام 2015. وبحلول عام 2019، وبسبب توسع التغطية، قامت CIC ببناء نموذج CB 2.0 لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين الأفراد. تم إكمال النموذج وأصبحت نتائج تسجيل النموذج متاحة اعتبارًا من أبريل 2021.

وبحسب السيد بينه، فإن نمو توفير المعلومات في CIC يصل دائمًا إلى 15-20% سنويًا، وهو أعلى من متوسط ​​نمو الائتمان في الاقتصاد. في الأشهر الستة الأولى من هذا العام وحده، قدمت CIC أكثر من 31 مليون تقرير معلومات من جميع الأنواع.

ومع ذلك، بالنسبة لكل بنك، فإن تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء لا يزال يتطلب معايير إضافية.

وقال ممثل BIDV إن نموذج تصنيف ائتمان العملاء يستخدم الأساليب الإحصائية ويضع المبادئ والمعايير، ولكن لا يزال يتعين على المستخدمين جمع المعلومات بأنفسهم والبحث بشكل استباقي عن المعلومات والتحقق منها. ومع ذلك، عند نشر منتجات الائتمان بالتجزئة على القنوات الرقمية، يواجه نظام تصنيف الائتمان الداخلي الحالي العديد من القيود في جمع المعلومات والتحقق منها وتقديم نتائج دقيقة بشكل تلقائي.

وقال ممثل بنك BIDV: "إن التحقق من مصادر المعلومات واعتمادها من قبل طرف ثالث، وخاصة وكالة حكومية مختصة، أمر في غاية الأهمية وذو معنى في أنشطة منح الائتمان بالتجزئة التي يقوم بها البنك، وخاصة مع المنتجات الرقمية".

ومن الحلول التي يطبقها هذا البنك هو التعاون مع مركز تقييم العملاء – وزارة الأمن العام لتنفيذ مشروع تقييم العملاء بناء على بيانات هوية المواطن. وبناء على نتائج اختبار النموذج، قالت BIDV إنها ستقوم بالبحث واقتراح تطبيق درجة الائتمان على بعض منتجات الائتمان بالتجزئة.

مينه سون

رابط المصدر: https://vnexpress.net/ung-dung-du-lieu-dan-cu-se-giup-giam-7-20-rui-ro-cho-vay-4638946.html