DNVN - من خلال التفتيش، اكتشف بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، العديد من الأخطاء في Sacombank Binh Duong المتعلقة بمنح الائتمان، ومراقبة التدفق النقدي وتقييم العملاء.
أعلنت هيئة تفتيش البنوك الحكومية في مقاطعة بينه دونغ مؤخرًا عن نتائج التفتيش على فرع بنك سايجون ثونغ تين التجاري المشترك (ساكومبانك) في بينه دونغ، مشيرة إلى سلسلة من المشاكل والمخالفات في عمليات هذا الفرع.
وفي الختام، يتوافق بنك ساكومبانك بينه دونغ بشكل أساسي مع اللوائح القانونية واللوائح المصرفية فيما يتعلق بأسعار الفائدة على الإقراض، وأنشطة معالجة الديون المعدومة، وتحصيل الديون خارج الميزانية العمومية. ومع ذلك، لا يزال الفرع يعاني من بعض القيود التي يتعين التغلب عليها لتقليل المخاطر أثناء العمليات.
الوجود والانتهاكات
بالنسبة للعملاء الأفراد والأسر التجارية التي تقترض رأس مال عامل إضافي، يقوم Sacombank Binh Duong بتقييم الوضع المالي واحتياجات العمل ولكنه لم يجمع بعد السجلات والوثائق الكاملة لإثبات البيانات. وعلى وجه الخصوص، فإن المستندات التي تثبت غرض استخدام القرض (التجارة، والخدمات، والاستهلاك الذي يزيد عن 100 مليون دونج) تشمل فقط محاضر تسليم واستلام البضائع، أو قسائم الدفع أو قوائم الشراء، والتي لا تفي باللوائح القانونية (عدم وجود فواتير ذات قيمة مضافة).
وبالإضافة إلى ذلك، فإن صرف الأموال في حسابات الدفع الخاصة بالعملاء حتى يتمكن العملاء من تحويل الأموال إلى المستفيد أو سحب النقود يعتبر مخالفاً للأنظمة. ومع ذلك، فقد توصل المفتش إلى أن هذا كان عاملاً موضوعياً، نابعاً من طلبات العملاء بالدفع بشكل استباقي.
فيما يتعلق بتقييم الائتمان ومنحه، فإن مصادر دخل العملاء لسداد الديون تأتي بشكل رئيسي من الراتب أو الإنتاج والأعمال التجارية، وغالبًا ما يتم الدفع نقدًا، ولكن الفرع لم يسيطر بشكل صارم على مصدر الدخل، مما يؤدي إلى صعوبة ضمان القدرة على سداد الديون. بالإضافة إلى ذلك، لم يتم إجراء تقييم كامل للعوامل الأخرى، مما أثر على مدة القرض، مما جعل بعض القروض غير مناسبة لعمليات الأعمال التجارية للعملاء.
كما أن عملية فحص القروض والإشراف عليها لها حدود. بعض القروض لا يتم فحصها بشكل دوري كامل وفقا للوائح الداخلية، وتفتقر إلى الوثائق والشهادات المتعلقة بمحتوى التفتيش. بالنسبة للقروض المتعلقة بنقل الملكية العقارية، تعتمد الوثائق بشكل أساسي على عقود الإيداع دون عقود نقل ملكية موثقة.
وأشار المفتش أيضًا إلى أخطاء محددة: كانت خطة قرض العميل تفتقر إلى المحتويات المطلوبة مثل إجمالي رأس المال المطلوب، وتفاصيل أنواع رأس المال، وخطة العمل، ومصدر سداد الديون؛ لم يتم جمع طلبات القروض والمستندات القانونية الخاصة بـ 6 عملاء بالكامل أو لم تكن مناسبة؛ لم يكن تقييم الخطط والمشاريع باستخدام رأس مال القرض الخاص بستة عملاء آخرين صارمًا، أو افتقر إلى الوثائق التي تثبت مصادر الدخل أو كانت فترات السداد غير معقولة؛ وبعض القضايا العالقة المتعلقة باتفاقيات القروض لأربعة عملاء آخرين.
تحذير من المخاطر
حذرت هيئة تفتيش البنوك الحكومية بنك ساكومبنك بينه دونج من مخاطر الائتمان عند توفير رأس المال العامل للعملاء الأفراد الذين تكون وثائقهم التي تثبت مصادر الدخل غير مكتملة وتفتقر إلى الأصالة. وقد يؤدي هذا إلى صعوبات في السيطرة على الوضع المالي والقدرة على سداد الديون للعملاء من خلال حساب الدفع.
كما أن صرف الدفعات مقابل السلع للشركاء في الحالات التي يقوم فيها العملاء بالشراء والبيع يسبب أيضًا صعوبات في التحكم في التدفق النقدي ومراقبة غرض استخدام رأس المال، مما قد يؤدي إلى خطر الإفلاس إذا واجهت أعمال العميل مشاكل.
بالإضافة إلى ذلك، يعاني بعض العملاء من عمليات تجارية غير فعالة، وقوائم مالية غير متوازنة، ونسب سداد منخفضة، مما يزيد من مخاطر الائتمان للفرع.
وبالإضافة إلى العوامل الموضوعية، حددت هيئة التفتيش أن السبب الذاتي نابع من حقيقة أن بعض موظفي Sacombank Binh Duong لم يكونوا قريبين في جمع الوثائق والشهادات لإثبات محتوى تقييم القروض والتفتيش والإشراف. ولا تزال عملية مراقبة غرض استخدام رأس المال، وخاصة بالنسبة للقروض الشخصية التي يتم صرفها من خلال حسابات الدفع، تفتقر إلى تدابير فعالة لإدارة التدفق النقدي.
يتحمل مجلس إدارة Sacombank Binh Duong ومكاتب المعاملات والأقسام المهنية هنا المسؤولية المشتركة عن أوجه القصور والأخطاء في تقييم وموافقة ومراقبة طلبات القروض. ويجب أيضًا محاسبة الأفراد المعنيين على واجباتهم في كل حالة محددة.
دوي خانه
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhung-vi-pham-rui-ro-tai-sacombank-binh-duong/20250306065752472
تعليق (0)