المدفوعات غير النقدية: تعزيز التحول الرقمي للاقتصاد

[إعلان 1]

إس جي بي 19/10/2023 05:44

في إطار أسبوع التحول الرقمي في مدينة هوشي منه تحت شعار "استغلال البيانات الرقمية، نجاح التحول الرقمي" الذي يقام يومي 17 و18 أكتوبر، اتفق الخبراء المشاركون في ورشة العمل "التحول الرقمي يعزز الخدمات العامة والمدفوعات غير النقدية" على أن البيانات تلعب دورًا مهمًا في المدفوعات الرقمية - وهي جزء لا يتجزأ من عملية التحول الرقمي.

يدفع العملاء مقابل خدمات التسوق باستخدام رموز الاستجابة السريعة

بيانات تشكيل الخدمة

في الوقت الحالي، أصبح الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) اتجاه دفع شائعًا وتتزايد نسبة مدفوعات رمز الاستجابة السريعة. وبحسب "ناباس"، تضاعفت كمية المدفوعات عبر VietQR في الربع الثالث ووصلت إلى أكثر من 100 مليون معاملة شهريًا. وعلى نظام Payoo، ارتفعت مدفوعات رمز الاستجابة السريعة بنسبة 6% من حيث الكمية و30% من حيث القيمة مقارنة بالربع السابق. على العداد، زادت مدفوعات رمز الاستجابة السريعة بنسبة 8% من حيث الحجم ونحو 20% من حيث القيمة. وتبلغ نسبة قيمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) مقارنة بوسائل الدفع الأخرى نحو 20% للمعاملات عبر الكاونتر ونحو 40% للمعاملات عبر الإنترنت. وقد شهدت هذه النسبة نموا مطرداً كل ربع سنة.

على وجه الخصوص، إذا كان الدفع برمز الاستجابة السريعة (QR Code) شائعًا في الماضي في معاملات التسوق والمطاعم فقط، فإنه الآن شائع أيضًا في مجال دفع الفواتير. حاليًا، تُطبّق خدمات الفواتير أيضًا الدفع برمز الاستجابة السريعة، حيث زاد عدد معاملات رمز الاستجابة السريعة بمقدار 2.6 مرة مقارنةً بالربع الثاني من العام الماضي. ومن أهم أسباب رواج الدفع برمز الاستجابة السريعة هو ترويج الحكومة لهذا النموذج وترحيب الشركات والمستخدمين به، وفقًا لممثل Payoo.

قال السيد نجوين با ديب، المؤسس المشارك لشركة MoMo، إن هناك حاليًا حوالي 2.5 مليون مستخدم يدفعون عبر MoMo مقابل أكثر من 90٪ من الخدمات الإدارية العامة على البوابة الوطنية للخدمة العامة ومليون مستخدم للخدمات العامة. وبحسب الإحصائيات، فإن MoMo هي قناة الدفع الأولى على البوابة الوطنية للخدمة العامة، حيث تمثل 47% من إجمالي المعاملات على البوابة وفقًا لبيانات الربع الثالث من عام 2023، وتتصدر مدينة هوشي منه في تعزيز المدفوعات غير النقدية للخدمات العامة، بمعدل يصل إلى 45.4% للإدارة العامة و39.86% للخدمات العامة.

اختار حوالي 51.3% من العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و27 عامًا MoMo كطريقة دفع على البوابة الوطنية للخدمة العامة، كما يستخدم 45.8% من العملاء الشباب في هذه الفئة العمرية MoMo أيضًا لدفع ثمن الخدمات الإدارية العامة... وتظهر البيانات أعلاه دور الشباب في تسريع التحول الرقمي الوطني.

أعتقد أن الشباب، في عملية التحول الرقمي، وخاصةً في الخدمات العامة، هم الفئة الرئيسية من المستخدمين والركيزة الأساسية لتطوير هذا المجال، وذلك استنادًا إلى ثلاثة عوامل: أولًا، قدرة الشباب على استيعاب التكنولوجيا بسرعة؛ ثانيًا، إقبالهم على استخدام الخدمات الإلكترونية؛ ثالثًا، ميلهم للمشاركة على منصات التواصل الاجتماعي وإرشاد أقاربهم لاستخدامها. لذلك، إذا ركزنا على العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و27 عامًا، فإن عملية التحول الرقمي في جميع المجالات ستتقدم بوتيرة أسرع، كما أشار السيد نجوين با ديب.

نحو توحيد معايير البيانات

قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج إن البيانات وتحليلها واستغلالها وربطها عوامل حاسمة في نجاح عملية تعزيز المدفوعات غير النقدية وأنشطة التحول الرقمي في الصناعة المصرفية.

بالنسبة للقطاع المصرفي، يُعدّ تطوير البيانات الرقمية والاستفادة منها بفعالية إحدى المهام والحلول لتحقيق هدف التحول الرقمي في القطاع المصرفي، بالإضافة إلى تعزيز تطوير المدفوعات غير النقدية. فالبيانات لا تساعد البنوك على التحقق من هوية العملاء وتحديدها فحسب، بل تُمكّنها أيضًا، من خلال تطبيقات التكنولوجيا، من تحليل سلوك المستهلكين واتجاهاتهم وفهمها، مما يُمكّنها من اتخاذ القرارات اللازمة لتطوير وتوفير المنتجات والخدمات لتلبية طلب السوق وتحسين الكفاءة التشغيلية، وفقًا لنائب المحافظ فام تين دونغ.

Các ngân hàng trình diễn công nghệ tại sự kiện “Khai phá dữ liệu số, thành công chuyển đổi số” ảnh 1

البنوك تستعرض التكنولوجيا في فعالية "استغلال البيانات الرقمية، التحول الرقمي الناجح"

وفقًا لنتائج المسح حول أنشطة الدفع غير النقدي الذي أجرته شركة IDG Vietnam، بحلول منتصف مايو 2023، كانت 41% من المعاملات غير نقدية، مقارنة بـ 28% في عام 2020. ومن بينها، فإن طريقتي الدفع الأكثر شيوعًا هما عبر التطبيق/رمز الاستجابة السريعة (66%) والدفع عبر ماكينة نقاط البيع (لمسة واحدة، NFC) مع استخدام 14% من المشاركين. يستخدم غالبية المستهلكين المدفوعات غير النقدية للشراء والبيع على منصات التجارة الإلكترونية (87%)، وتحويل الأموال (77%)...

في الآونة الأخيرة، قام البنك المركزي والبنوك ومؤسسات الوساطة في الدفع بتنفيذ تطبيق وربط ومشاركة واستغلال معلومات البيانات السكانية في العمليات المصرفية، وخاصة الدفع والائتمان، بشكل نشط لتعزيز تطوير المدفوعات غير النقدية والتحول الرقمي في الاقتصاد. وشاركت العديد من البنوك والمؤسسات المالية ووحدات الوساطة في الدفع في المعارض، حيث قدمت العديد من التقنيات الجديدة في مجال الخدمات المصرفية.

ومن المتوقع أن يواصل بنك الدولة في الفترة المقبلة التنسيق مع الوزارات والفروع واللجان الشعبية في المحافظات والمدن لنشر المهام والحلول في مشروع تطوير المدفوعات غير النقدية للفترة 2021-2025، وخطة التحول الرقمي، ومشروع 06 للصناعة المصرفية. التركيز على تحسين الإطار القانوني لتعزيز التحول الرقمي، بما في ذلك السياسات المتعلقة بالاتصال واستغلال البيانات؛ ضمان عمل أنظمة تطبيقات الخدمات المصرفية بشكل آمن وفعال وامتلاك القدرة على الاتصال والتكامل مع الأنظمة الأخرى، وخاصة في قطاع الإدارة العامة، وتوسيع النظام البيئي الرقمي لخدمة المدفوعات عبر الإنترنت بخدمات سلسة ومريحة.

[إعلان 2]
مصدر