على وجه التحديد، ينص قانون مؤسسات الائتمان (المعدل)، الذي أقره مجلس الأمة مؤخرًا، على أن المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس مال مؤسسة ائتمانية (CI) يجب أن يقدموا إلى CI معلومات عن أنفسهم والأشخاص المرتبطين بهم، بما في ذلك: الاسم الكامل؛ رقم التعريف الشخصي؛ الجنسية ورقم جواز السفر وتاريخ الإصدار ومكان الإصدار بالنسبة للمساهمين الأجانب؛ رقم شهادة تسجيل الأعمال أو المستندات القانونية المعادلة للمساهم باعتباره منظمة؛ تاريخ الإصدار ومكان إصدار هذه الوثيقة.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال المصرح به أن يقدموا أيضًا معلومات عن كمية ونسبة الأسهم التي يملكونها وتلك التي يملكها الأشخاص المرتبطون في تلك المؤسسة الائتمانية.

يجب على المساهمين الذين يملكون 1% أو أكثر من رأس المال المصرح به إرسال إشعار كتابي إلى مؤسسة الائتمان يتضمن المعلومات لأول مرة وعندما يكون هناك تغيير في هذه المعلومات في غضون 7 أيام عمل من تاريخ حدوث أو تغيير المعلومات.

فيما يتعلق بنسبة الملكية، يجب على المساهمين الذين يمتلكون أكثر من 1% من رأس المال التأسيسي الإفصاح عن المعلومات فقط عندما يكون هناك تغيير في نسبة ملكيتهم للأسهم، ونسبة ملكيتهم للأسهم ونسبة الأشخاص المرتبطين عن 1% من رأس المال التأسيسي أو أكثر مقارنة بالحكم السابق.

ويلزم القانون الجديد أيضًا مؤسسات الائتمان بالإفصاح علنًا عن المعلومات المتعلقة بالأسماء الكاملة للأفراد والمنظمات المساهمين الذين يمتلكون 1٪ أو أكثر من رأس مال المؤسسة الائتمانية، وعدد ونسبة الأسهم المملوكة لهؤلاء الأفراد والأشخاص المرتبطين بهم على الموقع الإلكتروني لمؤسسة الائتمان في غضون 7 أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات المقدمة.

وبموجب اللائحة الجديدة، تم توسيع مفهوم "الشخص المرتبط" ليشمل الأجداد من جهة الأب، والأجداد من جهة الأم، والعمات والأعمام، وأبناء الأخوة والأخوات، وأبناء وبنات الأخ والأخت، أي خمسة أجيال. وهذا إجراء ضروري للسيطرة على الملكية المتبادلة.

W-dsc-9833-1.jpg
صورة توضيحية (هوانغ ها).

وينص قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) أيضاً على خارطة طريق لتشديد نسب منح الائتمان للعملاء في الفقرة الأولى من المادة 136 على النحو التالي:

لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الدائن المستحق للعميل والأشخاص المرتبطين به في البنك التجاري أو البنك التعاوني أو فرع البنك الأجنبي أو صندوق الائتمان الشعبي أو مؤسسة التمويل الأصغر النسبة التالية:

من تاريخ نفاذ هذا القانون (1 يناير 2025) إلى ما قبل 1 يناير 2026: 14% من حقوق الملكية للعميل؛ 23% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل؛

من 1/1/2026 إلى ما قبل 1/1/2027: 13% من حقوق الملكية لعميل واحد؛ 21% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل؛

من 1/1/2027 إلى ما قبل 1/1/2028: 12% من حقوق الملكية لعميل واحد؛ 19% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل؛

من 1/1/2028 إلى ما قبل 1/1/2029: 11% من حقوق الملكية لعميل واحد؛ 17% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل؛

من 1/1/2029: 10% من حقوق الملكية لعميل واحد؛ 15% من حقوق الملكية للعميل والأشخاص المرتبطين بهذا العميل.

في السابق، كان قانون مؤسسات الائتمان ينص على: لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للعميل 15% من رأس مال البنك التجاري، أو فرع البنك الأجنبي، أو صندوق الائتمان الشعبي، أو مؤسسة التمويل الأصغر؛ لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للعميل والأطراف ذات الصلة 25% من رأس مال البنك التجاري أو فرع البنك الأجنبي أو صندوق الائتمان الشعبي أو مؤسسة التمويل الأصغر.

وبالتالي، فإن الحد الأقصى لنسبة الائتمان إلى حقوق الملكية لعميل البنك سوف ينخفض ​​تدريجيا من 15% إلى 10% خلال 5 سنوات (حتى عام 2029). سيتم تخفيض الحد الأقصى لنسبة الائتمان إلى حقوق الملكية للعميل والأطراف ذات الصلة تدريجياً من 25% إلى 15% على مدى 5 سنوات (حتى عام 2029).