إنذار الديون المعدومة، شركة تمويل تريد إعادة تشغيل خدمة تحصيل الديون

[إعلان 1]

وبحلول نهاية فبراير/شباط، كان نمو الائتمان الاستهلاكي سلبيا، حيث انخفض بنسبة 2.5% مقارنة بنهاية العام الماضي. وفي الوقت نفسه، بلغت الديون المعدومة لدى الشركات المالية حاليا نحو 15%، وهو مستوى ينذر بالخطر.

وقال نائب الرئيس والأمين العام لاتحاد المصارف نجوين كووك هونغ، في حديثه خلال ورشة عمل بعنوان "تحسين سلامة الإقراض الاستهلاكي واللوائح وممارسات تحصيل الديون" صباح يوم 16 أبريل، إن سبب النمو السلبي للائتمان الاستهلاكي يرجع إلى انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي في سياق النمو الاقتصادي الصعب الذي يؤثر على دخل الأفراد والأسر، مما يزيد من الحاجة إلى الادخار للمستقبل ويقلل من الحاجة إلى اقتراض الائتمان المصرفي لتوسيع الإنفاق.

علاوة على ذلك، فإن جودة الائتمان الاستهلاكي تتجه نحو التدهور. إن معالجة واسترداد الديون المعدومة للمؤسسات الائتمانية، وخاصة الشركات المالية، تواجه العديد من الصعوبات. تواجه العديد من الشركات وضعا صعبا، حتى أنها تعاني من خسائر بسبب الأحكام عالية المخاطر.

وأكد السيد نجوين كوك هونغ أن "زيادة الديون المعدومة لا ترجع فقط إلى عوامل موضوعية وصعوبات عامة في الاقتصاد، بل أيضًا إلى عوامل ذاتية مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمدًا، وتشكيل مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على شبكات التواصل الاجتماعي، ومعارضة موظفي تحصيل الديون والتشهير بهم، مما يؤثر سلبًا على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية، ويؤثر بشكل كبير على نفسية موظفي تحصيل الديون".

قال السيد نجوين هونغ كوان، عضو مجلس اتحاد المصارف، نائب المدير العام لبنك TP، إن نمو الائتمان في الأشهر الأولى من عام 2024 كان الأدنى في السنوات الأربع الماضية. يعد الائتمان الاستهلاكي القوة الدافعة لنمو الائتمان ولكنه يعمل على تضييق نطاق الديون المستحقة.

السبب الرئيسي هو صعوبة تحصيل الديون، بسبب ضعف وعي المقترض بسداد الديون، حيث يتعمد المقترض عدم سداد الدين؛ معارضة موظفي تحصيل الديون عمدًا أو التنديد بهم أو التشهير بهم؛ لا يوجد إطار قانوني لتحصيل ديون التمويل الاستهلاكي، مما يؤدي إلى عدم وجود أدوات لدى البنوك التجارية وشركات التمويل لتحصيل الديون.

وبجانب ذلك، ارتفعت الديون المعدومة، واضطرت البنوك التجارية والشركات المالية إلى تخصيص مخصصات ضخمة، في فترة كان الاقتصاد يواجه فيها العديد من الصعوبات، مما أدى إلى تضييق خطط النمو قسراً.

وبحسب مؤسسات الائتمان، يحظر قانون الاستثمار لعام 2020 حاليا خدمات تحصيل الديون، في حين أن هذه حاجة أساسية لإدارة القروض بشكل فعال.

لذلك، يوصي قادة نادي التمويل الاستهلاكي بأن يقوم البنك المركزي بدراسة وتطوير ممر قانوني يسمح ويتحكم في تقديم خدمات تسوية الديون المهنية.

وبحسب السيد لي كوك نينه، ممثل نادي التمويل الاستهلاكي، فإنه على الرغم من حظر أنشطة تحصيل الديون بموجب قانون الاستثمار لعام 2020، إلا أنها لم تختف بل تحولت عندما لم تعد ملزمة بشروط الاستثمار والأعمال كما كانت من قبل.

في الوقت الحاضر، لا يزال السوق الفيتنامي يفتقر إلى خدمات تسوية الديون المهنية، في حين أن هذا المجال شائع في العديد من البلدان المتقدمة. لذلك، يعتقد السيد نينه أنه ينبغي التخطيط لهذا النشاط باعتباره خط عمل مشروط، مع وجود لوائح واضحة وشفافة بشأن شروط الإنشاء والتشغيل وآليات الرقابة الواضحة بدلاً من حظره كما هو الحال الآن.

وبالإضافة إلى ذلك، أوصى السيد نينه أيضًا بأن تقوم السلطات المختصة بإعداد مبادئ توجيهية محددة وموحدة للتعامل مع المسؤولية الجنائية عن أعمال التهرب المتعمد من التزامات سداد الديون وملاحقة مرتكبيها.

واقترح السيد نجوين هونغ كوان أيضًا دراسة وإنشاء ممر قانوني يسمح لمنظمات تحصيل الديون الوسيطة المهنية بتحصيل الديون، ودعم البنوك التجارية والشركات المالية في عملية الإقراض الاستهلاكي.

واتفق السيد كوان أيضًا على أنه يجب أن تكون هناك حلول لرفع مستوى الوعي والمسؤولية لدى المقترضين؛ بناء نظام تسجيل الائتمان للمواطنين؛ الشفافية في أنشطة الإقراض الاستهلاكي يتعين على البنوك التجارية والشركات المالية أن تتفق على التفاوض لإصدار بيانات مشتركة بشأن العقوبات ضد السداد المتعمد والبطيء للديون.

وتتوقع جمعية المصارف أيضاً أن يساهم دمج التعريف الإلكتروني خلال الفترة المقبلة في دعم عملية تسجيل الائتمان للعملاء الأفراد، مما يساهم في رفع مستوى الوعي والمسؤولية لدى الناس. علاوة على ذلك، يجب أيضًا استكمال الإطار القانوني لتحصيل الديون في أقرب وقت حتى يمكن تنفيذ أنشطة تحصيل الديون بسلاسة وفعالية أكبر.

باختصار، تُعدّ معالجة الديون المعدومة، وتسهيل تدفقات الائتمان، وتشجيع الإقراض الاستهلاكي قضايا ملحّة اليوم. وتُتيح لنا هذه الفرصة لإيجاد حلول فعّالة، وفي الوقت نفسه، تقديم توصيات إلى الجهات المختصة لدعم وتهيئة الظروف اللازمة لنموّ مؤسسات الائتمان بشكل سليم ومستدام، مما يُسهم في أن يصبح الائتمان الاستهلاكي قناةً فعّالة لرأس المال البشري، كما أكّد السيد نجوين كوك هونغ.

[إعلان 2]
مصدر