المال "يُنتج" المال تلقائيًا: حل جذب CASA

قال بنك Techcombank إنه في أوائل عام 2024، سيطلق البنك منتجًا يسمى "الكسب التلقائي". بعد مرور عام واحد فقط، سجل أكثر من 2.2 مليون عميل في هذه الميزة، بمعدل 11 ألف عميل مسجل يوميًا. بلغ رصيد العملاء المسجلين لـ "الربح التلقائي" أكثر من 67.400 مليار دونج، مما ساهم بنسبة 33% في نمو الودائع غير محددة الأجل للعملاء الأفراد. بما في ذلك رصيد هذا المنتج، تبلغ نسبة CASA لدى Techcombank حوالي 41%، وهو أحد البنوك التي تتمتع بأعلى نسبة في النظام المصرفي. ساعد نمو CASA البنك على الحفاظ على مكانته كبنك منخفض التكلفة، على الرغم من الاتجاه الصعودي في أسعار الفائدة على الودائع لأجل خلال العام الماضي.

تطلق البنوك باستمرار العديد من المنتجات لجذب ودائع الأشخاص في حسابات الدفع الخاصة بها.

لقد فتح نجاح Techcombank آفاقًا جديدة أمام البنوك لتنفيذها. على سبيل المثال، في فبراير 2025، أطلق بنك VIB أيضًا حساب "Super yield". وبناءً على ذلك، يقوم العملاء بتفعيل هذه الميزة على تطبيق MyVIB، عن طريق اختيار الحد الأقصى للرصيد القياسي (10 مليون دونج أو 100 مليون دونج). سيتم تحويل المبلغ الذي يتجاوز الحد الأقصى تلقائيًا إلى حساب "Super Yield" والاستمتاع بمعدلات فائدة تصل إلى 4.3٪ سنويًا. يرتفع سعر الفائدة تدريجيا وفقا لعدد الأيام التي يحتفظ فيها العميل برصيد في الحساب. في حال احتفاظ العميل بالأموال في الحساب من 1 إلى 7 أيام، فإن معدل الفائدة المطبق هو 2.5%/سنة. عندما يزيد عدد أيام الاحتفاظ بالأموال من 8 إلى 14 يومًا، يرتفع سعر الفائدة إلى 2.8% سنويًا.

ولم يخرج LPBank من السباق فحسب، بل أطلق أيضًا ميزة "الربح والازدهار". وبناءً على ذلك، سيتمكن المستخدمون من المشاركة بسهولة في هذه الميزة مع الحد الأدنى من الرصيد لتفعيل عتبة الربح البالغة 5 ملايين دونج فقط، وهي مناسبة لاحتياجات الإنفاق لدى غالبية العملاء من الطبقة المتوسطة وما فوق. عند مستويات 5 ملايين دونج أو أقل، يتمتع العملاء بأسعار الفائدة الحالية العادية. سيتم تحويل المبلغ الذي يتجاوز 5 ملايين دونج أو أكثر تلقائيًا إلى قسم الأرباح والخسائر وسيتم تطبيق سعر فائدة تفضيلي يصل إلى 4.3٪ / سنة (وفقًا لسياسة LPBank في كل فترة).

وقال ممثل أحد البنوك إن حساب Sinh Loi Loc Phat يحقق معدل ربح أعلى بأكثر من 40 مرة من حسابات الدفع العادية، وهو رقم ربح جذاب للغاية في سياق أسعار الفائدة المنخفضة الحالية. يساعد هذا العملاء على تحقيق أقصى استفادة من رأس المال الخامل، مما يؤدي إلى توليد دخل سلبي كبير دون الحاجة إلى قضاء الوقت والجهد في الإدارة.

ليس هذا فحسب، بل تتيح ميزة الربح اليومي والمرن للعملاء سحب الأموال بشكل استباقي للإنفاق والدفع. وهذه نقطة مريحة للغاية عندما يتم دفع الفائدة يوميًا، فلا يرى العملاء أموالهم تجني أرباحًا كل يوم فحسب، بل يمكنهم أيضًا استخدام هذه الفائدة بسهولة في النفقات. كل شيء تلقائي وبسيط وشفاف.

قال السيد دانج كونج هوان، نائب المدير العام ومدير الخدمات المصرفية للأفراد في بنك LPBank: "مع Sinh Loi Loc Phat، يمكن للعملاء أن يشعروا بوضوح بالقدرة على "ادخار مبالغ صغيرة في مبالغ كبيرة" من مبالغ صغيرة من المال في حسابات الدفع الخاصة بهم، مع خلق عادة تجميع وإدارة الأموال بشكل استباقي وذكي".

وبحسب الخبراء، فإن السباق نحو نشر ميزات الربح التلقائي أصبح شرساً على نحو متزايد. تظهر البنوك منافسة شرسة في الحصول على حصة سوقية من الأموال الرخيصة لتحسين هوامش الربح مع تضاؤل ​​هوامش الفائدة الصافية.

ومن الواضح أنه في الوقت الحالي، لا يوجد فرق كبير بين البنوك في ميزات المنتجات المذكورة أعلاه. ومع ذلك، سيكون لدى كل بنك طرق تنفيذ مختلفة، مثل أساليب التسويق، ولوائح الرصيد القياسي، ومجموعات العملاء المستهدفة، وما إلى ذلك. ومع الفوائد المتميزة التي يجلبها، سينتشر هذا المنتج على نطاق أوسع في المستقبل القريب. في ذلك الوقت، لم تساعد المنتجات المرنة المدرة للربح البنوك على تحسين تكاليف رأس المال فحسب، بل ساهمت أيضًا في تغيير التفكير المالي الشخصي للشعب الفيتنامي، ليصبح أكثر استباقية في تعظيم الفوائد من تدفقاتهم النقدية. ومن المتوقع أيضًا أن ترتفع نسبة الحسابات الجارية والادخارية للبنوك نتيجة نجاح حملة الكسب التلقائي.

ومع ذلك، لجذب العملاء للاحتفاظ بأموالهم في حسابات الدفع الخاصة بهم، يقول الدكتور تشاو دين لينه، من جامعة الخدمات المصرفية في مدينة هوشي منه: واقترح هو تشي مينه أيضًا أن تقوم البنوك بتقسيم العملاء إلى قطاعات ذات فهم عميق للاحتياجات المحددة لقاعدة العملاء المستهدفة. من هناك، قم بعرض المنتجات المناسبة، بما في ذلك الحسابات، والمدخرات، وبطاقات الائتمان، والرهن العقاري، والقروض غير المضمونة... عند استخدام الخدمة، يمكن للعملاء الاتصال بمنتجات وخدمات أخرى والحصول على العديد من القيم المضافة مثل التطبيقات المالية والتأمين... بالإضافة إلى إعفاء جميع أنواع الرسوم على تطبيقات الخدمات المصرفية الإلكترونية، تحتاج البنوك أيضًا إلى تقديم حوافز وعروض ترويجية نشطة مثل استرداد النقود عند الإنفاق لتحفيز العملاء على الاحتفاظ بالأموال في حسابات الدفع الخاصة بهم.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tien-tu-dong-de-ra-tien-giai-phap-hut-casa-162229.html