البنوك تتدافع لبيع الديون

تعمل العديد من البنوك على تكثيف مبيعات العقارات - من الأراضي والمنازل إلى مشاريع الشقق - في ظل تزايد الديون المعدومة بسرعة في الآونة الأخيرة.

قام بنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام (أجريبنك) فرع مدينة هوشي منه مؤخرًا ببيع ديون شركة ها لونج للمأكولات البحرية المحدودة في هذا البنك بقيمة دفترية تزيد عن 31.3 مليار دونج للتعامل مع الديون واستردادها. الضمان للدين هو الحق في استخدام قطعة أرض مساحتها 256 مترًا مربعًا في منطقة بينه ثانه، مدينة هوشي منه، والمنزل الملحق بالأرض.

مزاد العقارات والشقق

يتم طرح الدين المذكور أعلاه في المزاد العلني في حالته الأصلية (بما في ذلك الأصول المضمونة والوضع القانوني والمخاطر المحتملة ...) بسعر ابتدائي يزيد قليلاً عن 19.5 مليار دونج.

كما أعلنت فروع أخرى لبنك أجريبانك مثل مركز سايجون، ونها بي، وجنوب سايجون، وشرق مدينة هوشي منه... في نفس الوقت عن ديون للبيع مع ضمان العقارات، بما في ذلك الأراضي الشاغرة، والأراضي المخصصة للمحاصيل الدائمة، والمنازل، والأراضي السكنية في المناطق الريفية...

بالنسبة للبنك الدولي (VIB)، وصل عدد الأصول العقارية المعروضة للبيع وحده إلى أكثر من 800، بما في ذلك: الأراضي السكنية، والبيوت، والشقق، وقطع الأراضي... في جميع المناطق في جميع أنحاء البلاد. وتتراوح أسعار العديد من قطع الأراضي بين عدة مليارات إلى عشرات المليارات من الدونغ. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك قطعة أرض في الدائرة الثامنة بمنطقة جو فاب في مدينة هوشي منه بمساحة 536 متراً مربعاً، والتي يعرضها هذا البنك للبيع بسعر ابتدائي يقارب 60 مليار دونج.

كما يقوم بنك سايجون ثونج تين التجاري المشترك (ساكومبانك) ببيع عدد من العقارات في كان ثو، ولونج آن، وهاو جيانج، وكيانج، ومدينة هوشي منه بأسعار تتراوح من عدة مليارات إلى عشرات المليارات من دونج لاسترداد الديون، بإجمالي 67 عقارًا. حيث يقع العديد من قطع الأراضي العقارية على واجهة شوارع حضرية مزدحمة ذات كثافة سكانية عالية. على سبيل المثال، يبيع بنك ساكوم بنك عقارات في منطقة نينه كيو بمدينة كان ثو بمساحة تزيد عن 1158 متراً مربعاً، بسعر ابتدائي يبلغ 114.1 مليار دونج.

وأعلنت سلسلة من البنوك الأخرى مثل PVcomBank، وKienlongBank، وVietcombank، وBIDV، وVietinBank... بشكل مستمر عن تصفية أصول العقارات المرهونة للتعامل مع القروض واستردادها. وتشجع البنوك أنشطة حجز الأصول مع بدء تعافي سوق العقارات في بعض القطاعات، وفي الوقت نفسه السيطرة على نسبة الديون المعدومة.

قال الدكتور هونغ فوك نغيا، من جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، إن البنوك تعمل على الترويج لبيع الأصول المرهونة منذ حوالي عام الآن، وليس مؤخرًا فقط. ورغم أن سوق العقارات لم يتعاف بشكل قوي، إلا أنه بحسب طبيعة العقار، سواء كان تاون هاوس أو أرض أو شقة أو موقع، لا يزال هناك مستثمرون في كل شريحة مقابلة يشاركون.

"إن الصعوبة الحالية تكمن في ما إذا كان السوق قادراً على استيعاب كمية العقارات والشقق التي يتم تصفيتها أم لا. وإذا كانت البنوك ترغب في تصفية ديونها واستردادها بسرعة وبيع الأصول المرهونة بأسعار منخفضة، فإن المقترضين الذين لا يستطيعون سداد ديونهم ويضطرون إلى بيع أصولهم المرهونة بالمزاد سوف يعانون من الخسائر"، كما حلل الدكتور هوينه فوك نجيا.

تقوم العديد من البنوك التجارية ببيع الديون والأصول المرهونة في نهاية العام في نفس الوقت.

الديون المعدومة تتزايد بسرعة

تشير تقارير تحديث القطاع المصرفي التي أصدرتها مؤخرا العديد من شركات الأوراق المالية إلى أن الديون المعدومة آخذة في الازدياد مع ضعف جودة أصول النظام المصرفي بشكل كبير منذ أزمة العقارات وسندات الشركات في عامي 2022-2023.

أفاد السيد كاو فيت هونج، مدير تحليل الصناعة المالية - شركة ACBS للأوراق المالية، أن نسبة الديون المعدومة للبنوك المدرجة ظلت مرتفعة لمدة 4 أرباع متتالية وزادت بنسبة 4 نقاط مئوية في الربع الثالث من عام 2024، بما في ذلك الديون المعاد هيكلتها وفقًا للتعميم 02/2023 / TT-NHNN. تتمتع مجموعة البنوك المتخصصة في إقراض الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بنسبة ديون معدومة ونسبة ديون المجموعة 2 أعلى من المجموعة المتخصصة في إقراض المؤسسات الكبيرة. ومن الجدير بالملاحظة أن احتياطيات مخاطر الديون المعدومة لم تعد سميكة، وهي الآن عند نفس المستوى الذي كانت عليه قبل جائحة كوفيد-19.

وأظهرت البيانات التي أبلغ عنها البنك المركزي في دورة الجمعية الوطنية في نوفمبر 2024 أيضًا أن الديون المعدومة تتجه إلى الارتفاع. وقالت محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ إنه اعتبارًا من نهاية سبتمبر 2024، بلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية 4.55%، وهو ما يكاد يكون مساويًا لنهاية عام 2023 ويمثل زيادة مقارنة بعام 2022.

وأوضح محافظ البنك المركزي أن "هذا الواقع ناجم عن تأثير وباء كوفيد-19، الذي أثر بشكل خطير على جميع جوانب الحياة الاجتماعية. وتواجه الشركات والأشخاص صعوبات، كما أدى انخفاض الدخل إلى المزيد من الصعوبات في سداد الديون".

وقال السيد كاو فيت هونغ إنه على الرغم من زيادة نسبة الديون المعدومة لمدة ربعين متتاليين، إلا أن هناك بعض الدلائل على أنها بلغت ذروتها وقد تتحسن في عام 2025. وقد قامت العديد من البنوك بشكل استباقي بتخصيص كامل للديون المعاد هيكلتها وفقًا للتعميم رقم 02. بالنسبة للديون المعاد هيكلتها المتضررة من العاصفة رقم 3، يُسمح للبنوك بتمديد جدول التخصيص إلى الحد الأدنى وفقًا لخريطة الطريق في الوقت القادم.

وفقًا لفريق التحليل في شركة SSI Securities Company (SSI Research)، في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024، تعاملت البنوك مع 73.300 مليار دونج من الديون المعدومة، مثل: VPBank 19.400 مليار دونج، وVietinBank 17.400 مليار دونج، وBIDV أكثر من 15.900 مليار دونج، وMBB 7.100 مليار دونج - وهو ما يمثل 0.84٪ من إجمالي ديون العملاء المستحقة. وهذا هو أعلى مستوى تم تسجيله على الإطلاق.

"على الرغم من المعالجة النشطة، لا تزال نسبة الديون المعدومة مرتفعة، وتتقلب عند 2% في الربع الثالث من عام 2024، وخاصة في الصناعات مثل مواد البناء وشركات البناء والعقارات (المستثمرين ومقرضي قروض الإسكان) والتجارة والتصنيع. لا تزال قدرة سداد الديون ضعيفة، مما يؤثر على تحصيل الديون من البنوك. ومع ذلك، ستكثف البنوك من معالجة الديون المعدومة في الربع الرابع من عام 2024، مما يساعد على انخفاض نسبة الديون المعدومة إلى 1.9% بحلول نهاية العام" - علق خبراء SSI Research.

وعلق السيد داو هونغ دونغ، مدير تحليل الصناعة والأسهم في شركة VPBank للأوراق المالية، بأن معدل تكوين الديون المعدومة آخذ في الانخفاض، من خلال معدل زيادة الديون في المجموعتين 2 و4.

انخفضت ديون المجموعة الثانية للربع الثاني على التوالي، مما يشير إلى تباطؤ اتجاه تكوين الديون المعدومة. وظل إجمالي الديون المعدومة للصناعة بأكملها مستقراً عند 2.2%. وأظهرت نسبة تغطية الديون المعدومة (حوالي 80%) علامات على الوصول إلى القاع ولكنها انخفضت بشكل كبير منذ نهاية عام 2022 حتى الآن.

النظر في تمديد التعميم رقم 02

وقالت محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ إنه من أجل السيطرة على الديون المعدومة، طلب البنك المركزي من مؤسسات الائتمان تقييم وتقييم قدرة العملاء على السداد بعناية عند الإقراض، وضمان السيطرة على الديون المعدومة الناشئة حديثًا.

بالنسبة للديون المعدومة الموجودة، من الضروري التعامل معها بشكل نشط من خلال حث العملاء على سداد الديون، وتحصيل الديون، وبيع الأصول بالمزادات... كما يقوم البنك المركزي بإنشاء إطار قانوني لشركات تداول الديون لتكون قادرة على المشاركة في التعامل مع الديون المعدومة.

ومن الحلول التي طبقتها الصناعة المصرفية للسيطرة على الديون المعدومة هو تمديد التعميم رقم 02 لمدة 6 أشهر تقريباً (حتى نهاية عام 2024)، وإعادة هيكلة فترة سداد الديون، والحفاظ على مجموعة الديون لدعم العملاء المتعثرين.

وقال الدكتور هوينه فوك نغيا إن الحكومة والبنك المركزي يضعان دعم الشركات وتعزيز نمو الائتمان على رأس أولوياتهما لتعزيز النمو الاقتصادي. مع وضع هذا الهدف في الاعتبار، قد يكون من المفيد النظر في تمديد التعميم رقم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون.

لأنه إذا انتهت صلاحية هذا التعميم في 31 ديسمبر 2024، فسوف يتعين على البنوك إجراء احتياطيات كاملة، وحساب الديون التي تمت إعادة هيكلتها في الماضي "بشكل صحيح وكامل"، وسوف يرتفع خطر الديون المعدومة.

المصدر: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm