أسعار الفائدة على الودائع تبدأ في الارتفاع

منذ بداية شهر نوفمبر، قامت أكثر من 10 بنوك بزيادة أسعار الفائدة على الودائع، بما في ذلك البنوك في مجموعة الأربعة الكبار.

عملاء يجرون معاملاتهم في بنك HDBank (المنطقة الأولى، مدينة هوشي منه) - صورة: QUANG DINH

في هذه الأثناء، أصدر البنك المركزي للتو التعميم رقم 48 الذي يطلب من البنوك عدم تقديم العروض الترويجية بأي شكل من الأشكال (نقدًا وأسعار فائدة وأشكال أخرى) التي لا تتوافق مع القانون عند تلقي الودائع.

ارتفعت أسعار الفائدة في جميع المجالات

وبحسب توي تري، منذ بداية شهر نوفمبر، قامت سلسلة من البنوك مثل LPBank، وNam A Bank، وIVB، وVietABank، وVIB، وMB، وAgribank، وTechcombank، وABBank، وVietBank... بزيادة أسعار الفائدة على الودائع. في الوقت الحالي، وصل معدل الفائدة على الودائع لأجل 12 شهرًا إلى 5.95% سنويًا، ويتجاوز معدل الفائدة على الودائع لأجل 13 شهرًا 6% سنويًا. ظهرت أسعار الفائدة بأكثر من 6% سنويًا مع فترات طويلة في العديد من البنوك.

يذكر أنه بعد فترة طويلة من الحفاظ على أسعار الفائدة المنخفضة على الودائع، قام بنك أجريبنك بزيادة أسعار الفائدة منذ 15 نوفمبر/تشرين الثاني بمتوسط ​​زيادة تراوحت بين 0.2% و0.3%. وبناءً على ذلك، فإن شروط الـ6 أشهر والـ12 شهرًا هي 3.5%/السنة و4.7%/السنة. يتم تطبيق أعلى معدل فائدة بنسبة 4.8% سنويًا لمدة 24 شهرًا.

وفي بنك نام أ، ارتفع سعر الفائدة على الودائع الادخارية لدى الكاونتر بنسبة 0.2% إلى 6% سنويا للودائع من 500 مليار دونج، بمدة 24 شهرا. أما بالنسبة لودائع التوفير عبر الإنترنت، فقد رفع بنك نام أ أسعار الفائدة بشكل حاد إلى 0.7%. حاليًا، تتمتع مدة الـ36 شهرًا بأعلى معدل فائدة بنسبة 5.9% سنويًا؛ 1-2 شهر هو 4.5٪ / سنة؛ 3 أشهر هي 4.75٪ / سنة؛ 10 أشهر هي 5.3٪ / سنة.

حتى اعتمادًا على العميل، فإن كل بنك لديه سياسات مختلفة. كما هو الحال في VPBank، يتم منح العملاء ذوي الأولوية فائدة بنسبة 0.1%؛ إذا قام العميل بإيداع أكثر من 300 مليون دونج، فسوف يضيف VPBank فائدة إضافية بنسبة 0.5%.

إضافة الفائدة، وتقديم الهدايا للمودعين

في الآونة الأخيرة، زادت البنوك من المنافسة لجذب الودائع ليس فقط من خلال أسعار الفائدة ولكن أيضًا من خلال العديد من البرامج الترويجية الجذابة. عادة، يقوم SHB بتنظيم سحب محظوظ لتوزيع دفاتر التوفير على العملاء. كما تقوم العديد من البنوك الأخرى بتوزيع الهدايا مثل المظلات، ومعاطف المطر، وأكواب الترمس لجذب المودعين.

وفي مواجهة موجة ارتفاع أسعار الفائدة، يميل العملاء إلى "المساومة" على أسعار الفائدة طويلة الأجل أو التحول إلى بنوك أخرى تقدم حوافز أفضل.

أغلقت السيدة NTH في منطقة Thanh Xuan (هانوي) للتو دفتر مدخراتها البالغ 500 مليون دونج للتحول إلى مدة 12 شهرًا بدلاً من 6 أشهر كما كان من قبل، مع معدل فائدة 5.9٪ سنويًا بفضل 0.5٪ إضافية للودائع التي تزيد عن 300 مليون.

في هذه الأثناء، اختار السيد TMD في منطقة هاي با ترونغ (هانوي) إيداع مبلغ 1.2 مليار دونج لمدة شهر واحد، ويخطط لإيداع مبلغ طويل الأجل بالقرب من تيت عندما تكون أسعار الفائدة أعلى عادةً. كما انتقل إلى بنك آخر لأنه حصل على زجاجة مياه وكان لديه فرصة للفوز بدفتر توفير بقيمة 300 مليون دونج عند المشاركة في اليانصيب.

قال خبير البنوك نجوين تري هيو إن الطلب الكبير على رأس المال من جانب الشركات في نهاية العام يجبر البنوك على زيادة أسعار الفائدة على الودائع. ومن الممكن أن يستمر هذا الاتجاه حتى نهاية العام.

وبحسب بيانات البنك المركزي، وصلت ودائع المواطنين الإجمالية في البنوك بنهاية أغسطس/آب الماضي إلى مستوى قياسي بلغ 6,924,889 مليار دونج.

عملاء يجرون معاملاتهم في Techcombank (المنطقة 1، مدينة هوشي منه) - صورة: QUANG DINH

هل هناك حظر على العروض البنكية؟

في الأيام الأخيرة، أثار خبر إصدار البنك المركزي للتو التعميم رقم 48، والذي ينص على أنه عند تلقي البنوك للودائع، لا يجوز لها إجراء عروض ترويجية بأي شكل (نقدًا، أسعار فائدة وأشكال أخرى) لا تتوافق مع القانون، الكثير من الناس.

يتساءل الكثيرون هل يعني هذا أن البنوك لا يحق لها تقديم عروض ترويجية للمودعين؟

وفي حديثه إلى توي تري ، قال نائب المدير العام لأحد البنوك المساهمة الكبيرة في مدينة هوشي منه، إن البنك المركزي لا يمنع البنوك من تقديم عروض ترويجية للمودعين، بل يحظر فقط العروض الترويجية "غير المتوافقة مع القانون"، أي العروض الترويجية التي تتجاوز السقف.

ينطبق سقف سعر الفائدة حاليًا على الشروط التي تقل عن 6 أشهر. يتم تحديد هذا السقف من قبل محافظ بنك الدولة لكل فترة ولكل نوع من مؤسسات الائتمان.

وبناء على ذلك، يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة المطبق على الودائع غير محددة الأجل والودائع التي تقل آجالها عن شهر واحد حاليا 0.5% سنويا؛ للودائع لأجل من شهر إلى أقل من 6 أشهر بنسبة 4.75% سنويا. يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع بالدونج في صناديق الائتمان الشعبي ومؤسسات التمويل الأصغر 5.25% سنويًا.

يتم تحديد أسعار الفائدة على الودائع لمدة 6 أشهر أو أكثر من قبل المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية على أساس العرض والطلب في السوق على رأس المال.

وبالتالي، إذا كان هناك عرض ترويجي، يجب على البنك التأكد من أن مجموع سعر الفائدة والهدايا الترويجية لن يتجاوز السقف المحدد.

لماذا ترفع البنوك أسعار الفائدة؟

وفقًا لمعلومات من نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو، زاد الائتمان بحلول نهاية أكتوبر 2024 بنسبة 10٪ مقارنة بنهاية عام 2023. ومن الآن وحتى نهاية العام، يتعين على البنوك تلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد بالكامل، وخاصة رأس المال للإنتاج والأعمال والاستهلاك خلال العام القمري الجديد 2025.

ويقول الخبراء إن زيادة أسعار الفائدة على الودائع المصرفية ضرورية لسببين رئيسيين.

أولا، تزداد احتياجات الشركات للاقتراض في نهاية العام. ثانياً، أدى الارتفاع الحاد الأخير في أسعار الصرف وأسعار الذهب إلى دفع الناس إلى تحويل جزء من رؤوس أموالهم إلى هذه القنوات الاستثمارية.

ومن ثم، فإن البنوك مضطرة إلى تعديل أسعار الفائدة لحماية مصالح المودعين، وليس لتغيير السياسة النقدية.

وفيما يتعلق باتجاه إدارة السياسة النقدية، أكد نائب المحافظ أنه سيواصل الحفاظ على هدف دعم رأس المال للشركات والاقتصاد. ويدرس البنك المركزي خيارات أسعار الفائدة التشغيلية في الفترة المقبلة، والتي قد تبقى دون تغيير أو تستمر في الانخفاض اعتمادًا على عوامل مثل الاستقرار الاقتصادي الكلي والسيطرة على التضخم وأهداف دعم النمو.

لدعم الشركات والأفراد، وجه البنك المركزي مؤسسات الائتمان بتنفيذ العديد من الحلول الإيجابية مثل خفض التكاليف ومراجعة وإعفاء الرسوم غير الضرورية.

وبالإضافة إلى ذلك، يتعين على البنوك تبسيط إجراءات الإقراض وزيادة استخدام تكنولوجيا المعلومات في عملية الإقراض للمساهمة في خفض أسعار الفائدة على الإقراض، وخلق الظروف الملائمة للعملاء للحصول على القروض المصرفية.

المصدر: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm