موظفو أحد البنوك في المقاطعة يوجهون الناس حول كيفية استخدام خدمات الدفع غير النقدي وتطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية في أسبوع التحول الرقمي في دونج ناي 2023. تصوير: إتش كوان

موظفو أحد البنوك في المقاطعة يوجهون الناس حول كيفية استخدام خدمات الدفع غير النقدي وتطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية في أسبوع التحول الرقمي في دونج ناي 2023. تصوير: إتش كوان

ومع ذلك، بالإضافة إلى هذا التطور، فإن أنشطة الدفع غير النقدي تشكل أيضًا العديد من المخاطر، ومخاطر أمنية، والاحتيال في سياق التكنولوجيا المتطورة بشكل متزايد، والمجرمين الذين يستخدمون التكنولوجيا العالية لارتكاب الاحتيال باستخدام العديد من الحيل المعقدة. وهذا يتطلب تطوير مجتمع خالٍ من النقد، آمن ومأمون.

أصبحت العديد من حيل الاحتيال أكثر تعقيدًا

في منتصف يونيو 2024، نظمت إدارة الدفع وإدارة الاتصالات (بنك الدولة الفيتنامي - SBV) وصحيفة Tuoi Tre بالتعاون مع شركة Napas National Payment Joint Stock Company ووزارة الصناعة والتجارة في مدينة هوشي منه ورشة عمل حول تحسين أمن وسلامة المعاملات غير النقدية.

وفي الورشة، قال مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي) فام آنه توان، إن أنشطة الدفع غير النقدية تطورت بقوة في الآونة الأخيرة مع وجود أكثر من 182 مليون حساب دفع للعملاء الأفراد، وهو ما يعادل أكثر من 87% من البالغين الذين لديهم حسابات مصرفية. وعلى وجه الخصوص، يتزايد عدد معاملات الدفع عبر القنوات المحمولة ورموز الاستجابة السريعة بشكل سريع.

ومع ذلك، إلى جانب هذا التطور، تواجه الصناعة المصرفية أيضًا مخاطر وتحديات تتعلق بالأمن والسرية مع العديد من الحيل المعقدة مثل: انتحال هوية الوكالات والمنظمات، والاستيلاء على معلومات تسجيل الدخول ومصادقة المعاملات بشكل احتيالي، وإغراء العملاء للوصول إلى روابط مزيفة، وتثبيت البرامج الضارة...

قال اللواء نجوين فان جيانج، نائب مدير إدارة الأمن السيبراني والوقاية من الجرائم التكنولوجية الفائقة بوزارة الأمن العام (A05)، إن الجرائم التكنولوجية الفائقة أصبحت معقدة بشكل متزايد، مع وجود روابط بين العناصر المحلية والأجنبية.

في الآونة الأخيرة، ورغم تحذيرات السلطات المستمرة وتنفيذ العديد من الحلول الجذرية، لا يزال العديد من الأشخاص يقعون في الفخ. والسبب الرئيسي هو أن مجموعات الجرائم الإلكترونية تعمل بطريقة منظمة وعابرة للحدود، مستغلة الثغرات القانونية.

في عام 2023، سجلت بوابة تحذير أمن المعلومات في فيتنام حوالي 13.9 ألف هجوم إلكتروني على الوكالات والمنظمات والشركات. تم تسجيل ما يقرب من 16 ألف تقرير عن عمليات احتيال عبر الإنترنت، مما تسبب في أضرار تزيد عن 390 تريليون دونج (ما يعادل 3.6٪ من الناتج المحلي الإجمالي).

وبحسب إحصاءات وزارة الأمن العام ووزارة الإعلام والاتصالات، هناك حاليا 3 مجموعات احتيال رئيسية (تزوير العلامات التجارية، واختطاف الحسابات وغيرها من الأشكال المركبة) مع 24 طريقة احتيال.

استشهد الأستاذ المشارك الدكتور تران هونغ سون، مدير معهد أبحاث تطوير التكنولوجيا المصرفية في جامعة مدينة هوشي منه الوطنية، ببيانات تُظهر أن فيتنام من بين الدول الأكثر تضررًا من الاحتيال في الدفع الرقمي. وعلى وجه التحديد، يصل معدل الأضرار الناجمة عن الاحتيال الرقمي في فيتنام إلى 3.6% من الناتج المحلي الإجمالي، وهو أعلى من المتوسط ​​العالمي (1.1%). تشمل أشكال الاحتيال الشائعة في المدفوعات الرقمية في فيتنام ما يلي: الهجمات الإلكترونية (البرامج الضارة، والتصيد الاحتيالي، وهجمات الرجل في المنتصف)، وانتحال الشخصية، والاحتيال بالهندسة الاجتماعية، وإساءة استخدام سياسة استرداد الأموال، والاحتيال من الطرف الأول...

نشر العديد من الحلول لحماية العملاء والأشخاص

للتعامل مع الاحتيال الرقمي المتزايد، تحتاج البنوك والشركات ومؤسسات الائتمان إلى نشر العديد من الحلول بشكل متزامن... وأضاف السيد فام آنه توان أن بنك الدولة الفيتنامي أصدر القرار رقم 2345/QD-NHNN في عام 2023 (المشار إليه بالقرار رقم 2345). وبناءً على ذلك، اعتبارًا من 1 يوليو، يطلب بنك الدولة الفيتنامي من مؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع إجراء مصادقة بيومترية لمعاملات تحويل الأموال التي تبلغ 10 ملايين دونج أو أكثر أو قيمة إجمالية للمعاملات تبلغ 20 مليون دونج يوميًا. يجب أن يتطابق مصادقة وجه العميل مع الوجه المخزن في شريحة بطاقة هوية المواطن.

وفيما يتعلق بالقرار رقم 2345، أوضح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج أنه إذا كنا غير محظوظين بما يكفي لفقدان معلومات العملاء، فيمكن للمجرمين الاستيلاء على هذا الجهاز. ولكن مع تطبيق القرار 2345، عندما تتطلب المعاملات مطابقة الوجه والمصادقة، لا يستطيع المجرمون مقارنة الوجه في الملف الشخصي الأصلي. بهذه الطريقة، لن يتمكن المجرمون من الحصول على الأموال.

ما هو مهم للغاية عند سرقة المعلومات هو أن الأشرار غالبًا ما يقومون بتثبيتها على جهاز كمبيوتر آخر لتنفيذ السرقة. لكن البنوك تشترط المصادقة البيومترية. وبالتالي، لا يستطيع المجرمون تثبيته على أجهزة كمبيوتر أخرى لسرقة الأموال. من ناحية أخرى، عندما يقوم المحللون بإجراء معاملات عادية، لا يستطيع مستأجر الحساب ومؤجر الحساب استخدام حساب التداول.

يقدم القسم A05 بعض التوصيات للأشخاص لرفع مستوى الوعي وحماية أنفسهم من الأعمال الاحتيالية مثل: البحث والتحقق من المعلومات بعناية قبل إجراء المعاملات؛ لا تقترض أموالاً عبر الإنترنت من تطبيقات ذات مصدر غير معروف. لا تقم بتحويل الأموال، أو تقديم معلومات شخصية، أو رموز OTP، أو حسابات مصرفية إلكترونية، أو تنزيل التطبيقات/الروابط/رسائل البريد الإلكتروني بناءً على طلب الغرباء. لا يجوز مطلقًا شراء أو بيع أو تبادل أو تأجير أو استعارة حسابات الدفع أو البطاقات المصرفية أو المستندات الشخصية. يحتاج الأشخاص إلى تثبيت أمان مزدوج الطبقات والحد من مشاركة المعلومات الشخصية عن أنفسهم وعائلاتهم وأصدقائهم عبر الإنترنت...

بالإضافة إلى ذلك، يعتقد العديد من الخبراء أن الدعاية ونشر المعرفة الأمنية للمستخدمين أمر مهم للغاية أيضًا، مما يساهم في منع الاحتيال حيث أصبحت تطبيقات الهاتف المحمول بشكل متزايد هدفًا مفضلًا للمجرمين.

اقترح الأستاذ المشارك الدكتور تران هونغ سون حلاً لمشاركة معلومات الاحتيال بين أصحاب المصلحة في المدفوعات الرقمية والمدفوعات عبر الإنترنت. وعلى وجه الخصوص، يتعين على مقدمي خدمات الدفع التعاون بشكل استباقي، ومشاركة قواعد بيانات الاحتيال، والاتفاق على إجراءات التعامل المشتركة. كما أن استكمال نظام التعريف الرقمي سيساهم بشكل فعال في منع الاحتيال في المدفوعات.

علاوة على ذلك، فإن تطوير أشكال جديدة من الدفع الرقمي يشكل أيضًا تحديًا أمنيًا. ولذلك، يتعين على وكالات الإدارة أن تعمل بشكل استباقي على بناء ممر قانوني لمواكبة التطور السريع في مجال المدفوعات الرقمية ومنع مخاطر الاحتيال.

وفقًا للبحرية (صحيفة دونج ناي)