تفكيك شبكة إقراض بفوائد باهظة عابرة للحدود الوطنية

الدخول إلى فيتنام لتشغيل "الائتمان الأسود"

في إطار تنفيذ ذروة الهجوم على جرائم "الائتمان الأسود" وقمعها، من خلال عمل إدارة المنطقة والموضوعات، اكتشف قسم الشرطة الجنائية مجموعة من الأجانب المتواطئين مع رعايا فيتناميين لإنشاء أعمال تجارية مخفية، باستخدام التكنولوجيا العالية لتشغيل "الائتمان الأسود" على نطاق واسع.

لقد فتح نظام الإقراض العابر للحدود الوطنية الذي يديره الأجانب خطًا إلى فيتنام. بالإضافة إلى المساهمات الرأسمالية من الرعايا المحليين، هناك أيضًا أموال يتم جلبها من الخارج وأموال مقترضة من منظمات أجنبية... ونظراً لطبيعة العصابة الإجرامية الخطيرة والمعقدة، وجهت إدارة الشرطة الجنائية إدارة الجرائم الكبرى لإنشاء مشروع خاص وتطبيق تدابير مهنية متزامنة لمكافحتها.

يقاتل قسم الجرائم الكبرى في إدارة الشرطة الجنائية من أجل تدمير حلقة "الائتمان الأسود" التي يقودها كاترينشيك رومان.

تم تكليف المقدم لي فينه تونج، نائب رئيس إدارة التحقيقات الجنائية، بالتنسيق مع الوحدات الوظيفية لإجراء التحقيق والتوضيح. لكن في وقت حل القضية واجه المحققون صعوبات كثيرة لأن أغلب عمليات الأشخاص كانت تتم بشكل آلي من خلال نظام إدارة علاقات العملاء المبرمج من قبل الأشخاص، بما في ذلك التقييم والموافقة على القروض... لذا كان من الصعب تحديد مكان الشركة ومن يديرها. بالإضافة إلى ذلك، تغيرت الموضوعات وأنشأت العديد من الشركات المختلفة، المقسمة إلى العديد من الأقسام حسب المراحل لإخفاء الأنشطة الإجرامية؛ استخدام خدعة تحصيل الرسوم بدلاً من الفائدة الفعلية التي يتعين على المقترض دفعها بمعدل فائدة محول مرتفع للغاية يصل إلى آلاف بالمائة سنويًا. والجدير بالذكر أنه على عكس المجرمين التقليديين، فإن هؤلاء الأشخاص لديهم في الغالب سجلات إجرامية عديدة... ولكن بعض الأشخاص في هذه الشبكة هم أشخاص حاصلون على درجات جامعية، وبعضهم محاضرون جامعيون... لذا عندما تقوم السلطات بعمليات تفتيش إدارية منتظمة، سيكون من الصعب اكتشافهم والتعامل معهم.

بعد عدة أيام من التحقيق، باستخدام التدابير المهنية، تمكنت فرقة العمل من اكتشاف العديد من "العقد" المهمة في القضية. في يوم 21 مارس، وبعد تحديد هوية أجنبيين متورطين بشكل مباشر في إدارة وتشغيل العصابة المذكورة أعلاه والذين دخلوا فيتنام، ترأست إدارة الشرطة الجنائية ونسقت مع الإدارات المهنية التابعة لوزارة الأمن العام وشرطة مدينة هوشي منه وشرطة مقاطعة خان هوا لتفتيش وتفتيش أربع شركات يقع مقرها الرئيسي في مدينة ثو دوك، مدينة هوشي منه، بما في ذلك: شركة IXORA Trading - Service Company Limited، العنوان 20 Nguyen Dang Giai، Thao Dien Ward؛ شركة لوك تين سيرفيس المحدودة، العنوان 140 نجوين هوانج، حي آن فو؛ شركة خدمات استشارات كاكتوس المحدودة، العنوان 150 تران ناو، حي بينه آن وشركة خدمات فينكس المحدودة، العنوان حي أن خانه؛ وفي الوقت نفسه، تم استدعاء 63 شخصا. بالإضافة إلى ذلك، تم الاستيلاء مؤقتًا على 68 جهاز كمبيوتر محمول و7 وحدات معالجة مركزية وجهاز لوحي واحد ونحو 100 هاتف محمول والعديد من الأشياء والوثائق المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود"، وتم تجميد الحسابات المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود" للشركات الأربع المذكورة أعلاه.

وبناء على الوثائق والأدلة التي تم جمعها من خلال التحقيق وأقوال المتهمين، تمكنت إدارة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام من تحديد أنشطة "الائتمان الأسود" لهذه العصابة الإجرامية.

وبناءً على ذلك، دخلت كاترينشيك رومان (من مواليد عام 1986، الجنسية الأوكرانية) إلى فيتنام في عام 2019 وأقامت مؤقتًا في شارع ماي تشي ثو رقم 67، حي آن فو، مدينة ثو دوك. ثم أسس رومان شركة Loi Tin Trading and Service Company Limited وتواطأ مع فيتناميين، بما في ذلك Le Thanh Huynh Cang (من مواليد عام 1971، ويقيم في حي Hiep Binh Chanh، مدينة Thu Duc) و Nguyen Thi Nhat Phuong (من مواليد عام 1990، ويقيم في الجناح الأول، المنطقة الرابعة، مدينة Ho Chi Minh) لتشغيل "الائتمان الأسود" من خلال تطبيق Oncredit وموقع الويب Oncredit.asia.com.

في أوائل عام 2023، عندما رأى السلطات الفيتنامية تقاتل وتتعامل بقوة مع عصابات "الائتمان الأسود" وفي أبريل 2023 تم تفتيش شركة لوي تين إداريًا من قبل مجموعة العمل متعددة التخصصات التابعة للجنة الشعبية لمدينة ثو دوك (برئاسة شرطة مدينة ثو دوك)، غادر رومان فيتنام وأصدر توجيهات إلى لي ثانه هوينه كانج ونغوين ثي نهات فونج لوقف عمليات شركة لوي تين.

المواضيع: كاترينشيك رومان، بوغيفسكي تيمور وكرافشوك إيرينا.

تأسيس 4 شركات لقروض الربا

بعد مغادرة البلاد، واصل رومان العمل من الخارج إلى فيتنام لتأسيس 4 شركات ذات مسؤولية محدودة ذات وظائف ومهام مختلفة مثل شركة إكسورا للتجارة والخدمات، المتخصصة في خدمة العملاء وتقييم الملفات والإعلان للمقترضين؛ شركة لوك تين سيرفيس متخصصة في صرف وتحصيل الديون؛ تتخصص شركة Cactus Consulting Services في أنظمة المحاسبة والدفاتر، في حين تتخصص شركة VINEX Services في تحصيل الديون المتأخرة. تدير هذه الشركات الأربع عملية قروض مغلقة، مما يؤدي إلى إنشاء تطبيق EasyCard إضافي يعمل جنبًا إلى جنب مع تطبيق Oncredit.

أشرف رومان على دخول مواطنين أوكرانيين اثنين، هما بوغيفسكي تيمور (من مواليد عام 1990) وكرافشوك إيرينا (من مواليد عام 1985)، إلى فيتنام لإدارة الأنظمة والعمليات الفنية لأربع شركات.

وبناءً على ذلك، يعد تيمور مديرًا للبيانات، وهو المسؤول عن كتابة برمجيات بيانات إدارة علاقات العملاء وبرمجة عملية تقييم المقترضين في نظام إدارة علاقات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، قام تيمور، بالتعاون مع قسم تكنولوجيا المعلومات في الشركات، بتثبيت نظام أمني لا يسمح للموظفين بالاتصال بشكل تعسفي بأجهزة كمبيوتر أخرى تابعة للشركة أو خطوط الإنترنت، والاتصال بأجهزة تخزين البيانات الخارجية، واستخدام الكاميرات لتحديد وقطع الاتصال تلقائيًا بالخادم عند اكتشاف الآخرين الذين يستخدمون البرنامج؛ إجراء نسخ احتياطية تلقائية لمكالمات الموظفين لتقييم مؤشرات الأداء الرئيسية والجودة وكفاءة العمل وحساب الراتب والمكافآت...

سيقوم برنامج إدارة علاقات العملاء هذا بإخطار قسم تحصيل الديون في شركة Loc Tin بشكل تلقائي بالقروض التي اقترب موعد استحقاقها حتى يتمكن الموظفون من الاتصال لتحصيل الدين. يقوم قسم المحاسبة في شركة Cactus يوميًا بنسخ المعاملات من حساب تحصيل الديون، وإدخال البيانات يدويًا في برنامج CRM حتى يتمكن البرنامج من تسوية الدين تلقائيًا (إذا تم سداده بالكامل) أو نقل البيانات إلى قسم تحصيل الديون المتأخرة (الذي تديره Kravchuk Iryna) لمزيد من المعالجة.

أما بالنسبة لـ Le Thanh Huynh Cang، فقد تم تكليفه من قبل رومان بتوجيه جميع أنشطة الشركات الأربع بشكل مباشر، والإشراف المباشر على شركة Ixora، وإدارة وتشغيل الموقع الإلكتروني، وطلب القروض، ونظام إدارة علاقات العملاء؛ وفيما يتعلق بـ Le Huy Hung و Nguyen Thanh Trung و Nguyen Thi Tuyet Xuong، فقد عينهم Cang كمديرين لشركات Loc Tin و Cactus و Vinex.

وتنقسم باقي الكيانات في الشركة إلى عدة أقسام مثل: قسم البيع عن طريق الهاتف وإعلان القروض؛ خدمة العملاء، والتوجيه القروض؛ التحقق من المقترضين وتقييمهم؛ قسم تكنولوجيا المعلومات؛ الإدارة القانونية المختصة بفتح الشركة وتقديم طلب الترخيص ومراجعة العقد؛ إدارة الموارد البشرية، التوظيف، تسجيل الدوام، الرواتب، التأمين... في الشكل تعمل الشركات الأربع المذكورة أعلاه بشكل مستقل، وتفصل كل مرحلة لتجنب الكشف والتعامل معها من قبل السلطات.

حددت النتائج الأولية أنه منذ عام 2019، أعطى رومان كانج 400000 دولار أمريكي لأنشطة الإقراض. وبحلول أبريل 2023 (قبل أن يتم تفتيشه من قبل مجموعة العمل متعددة التخصصات)، وجه رومان شركة Loc Tin لمواصلة تلقي 11 مليون دولار أمريكي من شركة SCA في سنغافورة وبنك TAS في قبرص. ومن خلال الوثائق التي تم جمعها، تبين أن الأشخاص المعنيين قد أقرضوا أموالاً لمئات الآلاف من العملاء، وكسبوا بشكل غير قانوني آلاف المليارات من دونج.

في 4 شركات تضم ما يقرب من 100 موظف، كان رومان يدفع لقادة الشركة ما بين 20 إلى 55 مليون دونج شهريًا (حسب المنصب الوظيفي)؛ الموظفين من 7 إلى 25 مليون دونج/شهر.

حجم المعاملات يصل إلى مئات المليارات من الدونغ

إن عملية الإقراض لهذه الكيانات معقدة للغاية. فعندما يحتاج العملاء إلى اقتراض المال، يتعين عليهم تنزيل تطبيقات Easycash.vn وOncredit.vn أو الانتقال إلى موقع Oncredit.vn الإلكتروني لملء جميع المعلومات والتسجيل للحصول على قرض. الحد الأقصى للقرض الأول هو 500000 دونج، والمدة أقل من 5 أيام ولا توجد فوائد أو رسوم لجذب العملاء عند عدم وجود عملاء، والتنافس مع التطبيقات الأخرى. بالنسبة للقروض اللاحقة، يستخدم الخاضعون للتقييم برنامجًا لتقييم درجة "مصداقية" المقترض، وسيقوم النظام تلقائيًا بالموافقة على القروض من 500000 دونج إلى 20000000 دونج، ومدة القرض من 5 إلى 30 يومًا. في حالة نظام الإنذار، سوف يتفاعل الأشخاص مع العملاء من خلال شبكة الاتصالات ويقومون بالتحقق بشكل مباشر.

بالنسبة للقروض الأولى، فإن العملاء الذين تتوافق معلوماتهم مع 80% من شروط برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) سوف يقومون تلقائيا بنقل البيانات إلى قسم تقييم طلبات القروض (شركة IXORA). بالنسبة للعملاء الذين يستوفون 20% فقط من شروط CRM، سيكون هناك قسم للتحقق والتقييم. وفي حالة التأهل، سيتم نقل البرنامج إلى قسم مراجعة طلبات القروض. من القروض اللاحقة، يعتمد برنامج إدارة علاقات العملاء بشكل تلقائي على المعلومات الشخصية للمقترض وسجل المعاملات الموجود بالفعل على النظام (عدد القروض، حد القرض، سمعة السداد) لحساب درجة "الجدارة الائتمانية" كأساس للموافقة وزيادة حد القرض تدريجيًا.

بعد استلام البيانات من برنامج إدارة علاقات العملاء، سيقوم المختصون في شركة IXORA بتقييم طلب القرض والموافقة عليه، ومواصلة تحديث معلومات الموافقة في نظام إدارة علاقات العملاء. ابتداءً من القرض الثاني فصاعدًا، يتم فرض الفائدة والرسوم على جميع القروض، ويعادل مجموع الفائدة والرسوم معًا معدل فائدة يتراوح بين 365% - 1,971% سنويًا (اعتمادًا على درجة "الجدارة الائتمانية" للعميل، سيقوم النظام تلقائيًا بحساب معدل الفائدة والرسوم للمقترض). على سبيل المثال: اقتراض 800000 دونج لمدة 10 أيام، ويجب سداد 1232000 دونج. وبناءً عليه، بعد الموافقة، سيقوم النظام تلقائيًا بصرف المبلغ لعميل القرض من رقم الحساب البنكي لشركة لوك تين.

بالإضافة إلى ذلك، استنادًا إلى ميزة تذكير موعد القرض في نظام إدارة علاقات العملاء، سيتصل موظفو شركة Loc Tin Company للتذكير بالديون (التي على وشك الاستحقاق)، وجمع الديون (المستحقة، والمتأخرة)، وطلب تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي لشركة Loc Tin Company. عندما يقوم المقترض بالدفع إلى حساب شركة Loc Tin، سيكون قسم المحاسبة في شركة Cactus مسؤولاً عن مطابقة البيانات وتحديثها في نظام CRM لتسوية القرض. إذا تأخر سداد القرض لأكثر من 30 يومًا ولم يتم سداد أصل القرض والفائدة بالكامل، فسوف يتصل بك موظفو شركة Vinex لتحصيل الدين على 3 مستويات (G1، G2، G3). بالنسبة للقروض المتأخرة عن السداد لمدة 90 يومًا، ستقوم شركة Vinex بتوحيدها وبيعها إلى جهات أخرى لإعادة شرائها بسعر يتراوح بين 2-5٪ من قيمة القرض...

بالإضافة إلى المبلغ الأولي الذي اتهم رومان به (400 ألف دولار أمريكي) والأرباح غير المشروعة لشركة لوي تين، وجه رومان شركة لوي تين للتسجيل وفتح حساب صرف أجنبي (بالدولار الأمريكي) في أحد البنوك في فيتنام لتلقي الأموال من شركة SCA في سنغافورة وشركة TAS في قبرص لاستخدامها في أنشطة "الائتمان الأسود"... ومن خلال جمع الوثائق الأولية من التطبيقين المذكورين أعلاه، حددت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام أن هناك مئات الآلاف من العملاء يقترضون. في كل شهر، يتم التعامل في الحساب المذكور أعلاه بمبالغ تصل إلى مئات المليارات من الدونغ.

باشرت إدارة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام قضية وملاحقة 16 شخصاً بتهمة الإقراض بأسعار فائدة مرتفعة في المعاملات المدنية. بما في ذلك Le Thanh Huynh Cang، نيابة عن رومان، الذي يدير جميع عمليات 4 شركات في فيتنام (يساهم برأس المال مع رومان)؛ يساعد تيمور رومان وكانج في هندسة برمجيات التطبيق؛ إيرينا تساعد رومان وكانج في إدارة تحصيل الديون المتأخرة؛ تساعد نجوين ثوي آن كانج في تحرير وإصلاح أخطاء البرامج التي تنشأ أثناء التشغيل؛ لي هوي هونغ (من مواليد عام 1985، مقيم في المنطقة الثالثة، مدينة هوشي منه)؛ نجوين ثانه ترونج (من مواليد عام 1990، مقيم في مقاطعة بينه دينه)، نجوين ثي تويت شوونغ (من مواليد عام 1992، مقاطعة آن جيانج) هما مديران ومديران لثلاث شركات وهي لوك تين، كاكتوس، فاين.

وتشمل التخصصات التسعة الأخرى أقسام الصرف وتذكير الديون وتحصيل الديون والمحاسبة والتسويق وخدمة العملاء بما في ذلك Ho Hoang Thanh Nha و Truong Thi Hien و Bui Tra Phuong Thao و Nguyen Nhu Quynh و Nguyen Thi Nhat Phuong و Nguyen Huu Vinh و Nguyen Masa و Nguyen Quoc Anh و Tran Thanh Hieu (تم تعيينهم كقادة فريق لإدارة وتشغيل أقسام تكنولوجيا المعلومات).

كاند.كوم.فن

مصدر