تنظيم سوق التأمين

في السابق، لم يكن سوق التأمين يحتوي إلا على قنوات الوكالة التقليدية، ولكن الآن تم تشكيل العديد من قنوات التوزيع الأخرى، مثل الوكلاء التنظيميين، وعادة ما تكون قناة توزيع التأمين المصرفي، مما يساعد على جعل أنشطة استغلال التأمين أكثر تنوعًا ولكن أيضًا أكثر تعقيدًا.

النمو الساخن

لقد شهد سوق التأمين في فيتنام نمواً سريعاً ومستقراً نسبياً في الآونة الأخيرة، مما يدل على دوره ومكانته في التنمية الاجتماعية والاقتصادية. وقال مدير إدارة إدارة التأمين والإشراف عليها (وزارة المالية) نجو فيت ترونج، إن معدل نمو هذا السوق يبلغ 20% سنويا في المتوسط، وهو ما يكمل بشكل أساسي الأهداف المحددة في استراتيجية تطوير سوق التأمين للفترة 2011-2020.

بحلول نهاية عام 2023، استثمرت شركات التأمين في الاقتصاد مبلغًا إجماليًا يقدر بـ 762,580 مليار دونج ودفعت فوائد تأمينية تقدر بـ 86,376 مليار دونج. وتقدر أصول شركات التأمين الإجمالية بنحو 913.308 مليار دونج، بزيادة قدرها 11.12% مقارنة بعام 2022. وهذا إنجاز كبير لصناعة التأمين، ويساهم في السياسات المالية والنقدية الوطنية.

ومع ذلك، ونتيجة للتطور السريع، واجهت سوق التأمين، وخاصة التأمين على الحياة، في الآونة الأخيرة عددا من المشاكل فيما يتعلق بجودة أنشطة الاستشارات، فضلا عن خدمات رعاية العملاء وتسوية فوائد التأمين.

قال الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية بوي جيا آنه إن وزارة المالية عززت العديد من الحلول لتصحيح الجوانب السلبية والانحرافات في تنفيذ أنشطة استغلال المنتجات التأمينية في سوق التأمين على الحياة بشكل عام وقناة التأمين المصرفي بشكل خاص. وقد قامت الوزارة بالبحث والعرض على الجهات المختصة لإصدار واستكمال العديد من الأنظمة لمعالجة قضايا الأسواق الناشئة في أسرع وقت ممكن، وزيادة شفافية المعلومات وحماية المشاركين في التأمين بشكل أفضل.

وفي عامي 2022 و2023، أجرت وزارة المالية عمليات تفتيش وفحص لـ10 من أصل 17 شركة تأمين على الحياة تبيع التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية. وهذه هي الشركات التي تمثل إيرادات أقساطها المستغلة من خلال قناة التأمين المصرفي ما نسبته 96.83% من إجمالي إيرادات أقساط التأمين المستغلة من خلال قناة التأمين المصرفي في سوق التأمين على الحياة بأكمله. وفي عام 2024، ووفقاً للخطة المعتمدة، تخطط وزارة المالية لمواصلة عمليات التفتيش، بما في ذلك عمليات التفتيش على تنفيذ مبيعات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية لشركة ميراي أسيت بريفوار للتأمين على الحياة المحدودة وشركة كاثاي لايف فيتنام للتأمين المحدودة.

ومن خلال التفتيش تم الكشف عن المخالفات ومعالجتها وتم تقديم توصيات بالمعالجة المالية لـ 21000 مليار دونج، منها 1956 مليار دونج تم استبعادها من النفقات القابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة لضريبة الدخل الشخصي في عامي 2021 و2022...

تشديد إدارة أنشطة الاستشارات

وقال مدير عام الهيئة نجو فيت ترونج إن قطاع التأمين قام بتوحيد عدد من القواعد الخاصة بعقود التأمين لضمان حقوق المشاركين في التأمين؛ - استكمال الأنظمة لتعزيز مسؤولية شركات التأمين في عملية استشارة وإبرام عقود التأمين، وضمان الشفافية. يتم تقديم المشورة الصحيحة للناس، وإبلاغهم بالكامل وتوضيحهم بشأن منتجات التأمين، حتى يتمكنوا من اختيار منتجات التأمين على أساس طوعي ووفقًا لاحتياجاتهم.

وفيما يتعلق بإضافة قواعد لمنع حالة "الإجبار" على شراء التأمين من خلال البنوك أو تقديم نصائح غير صحيحة بشأن منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، طلبت وزارة المالية من مؤسسات الائتمان العاملة كوكلاء أن تشرح للعملاء بشكل واضح أن منتجات التأمين ليست منتجات مؤسسة الائتمان. لا يعد الاشتراك في التأمين شرطًا إلزاميًا لاستخدام المنتجات والخدمات الأخرى للمؤسسات الائتمانية التي تعمل كوكلاء.

لا يجوز للمؤسسات الائتمانية التي تمارس نشاط وكالة التأمين تقديم المشورة أو تقديم أو عرض أو ترتيب إبرام عقود التأمين المرتبطة بالاستثمار للعملاء خلال 60 يومًا قبل و60 يومًا بعد تاريخ صرف القرض بالكامل، وذلك لتجنب الوضع الذي يستخدم فيه موظفو البنك حقهم في مراجعة القروض والموافقة عليها للضغط على المقترضين لشراء التأمين.

بالنسبة لمنتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، يجب على وكلاء التأمين أو موظفي منظمات وكالات التأمين تسجيل عملية التشاور، بما في ذلك تأكيد العميل على المشاركة في التأمين على أساس طوعي ووفقًا للاحتياجات المالية. لا يجوز لشركات التأمين إصدار عقود في الحالات التي لا يحتوي فيها محتوى التسجيل على تأكيد من مشتري التأمين بالمشاركة في التأمين بشكل طوعي...

كما عقدت وزارة المالية اجتماعا مع كافة شركات التأمين على الحياة وطلبت منها مراجعة وتعزيز الرقابة على تنفيذ العمليات التجارية وإدارة الجودة للوكلاء وموظفي مؤسسات الائتمان وتشديد العقوبات على الوكلاء والتعامل بصرامة مع المخالفات.

ولتعزيز فعالية وكفاءة إدارة ومراقبة أنشطة مبيعات التأمين من خلال البنوك، قامت الوزارة في الفترة الماضية بنقل المعلومات إلى وكالة التفتيش والرقابة التابعة لبنك الدولة الفيتنامي للتنسيق في الإدارة والإشراف. وبحسب تقييم نائب رئيس اللجنة الوطنية للرقابة المالية فو نهو تانغ، فإن هذه خطوة مهمة للغاية في تشديد الإدارة والإشراف على صناعة التأمين.

قامت وزارة المالية بتنسيق المعلومات وتقديمها إلى وكالات وزارة الأمن العام، وتحويل الالتماسات التي تعكس الأفعال الإجرامية إلى وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام للتحقيق فيها ومعالجتها وفقًا للوائح.

قال الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية بوي جيا آنه إن سوق التأمين في الفترة المقبلة بحاجة إلى تحسين جودة الموارد البشرية وقاعدة بيانات السوق وتطبيق تكنولوجيا المعلومات وتعزيز إدارة المخاطر والشفافية لشركات التأمين...

هذه قضايا ضرورية للغاية، وتشكل أساسًا متينًا لتطور سوق التأمين بشكل مستدام، وتعزيز دورها كـ "قابلة"، والمساهمة في التنمية المستقرة والمستدامة للكيانات الأخرى في قطاعات ومجالات الاقتصاد؛ وفي الوقت نفسه، يتطلب الأمر أيضًا حلولاً متزامنة من وكالات الإدارة ومشاركة شركات التأمين وجمعية التأمين الفيتنامية والمشاركين في التأمين على أساس "الفوائد المتناغمة والمخاطر المشتركة".

مصدر