VietCredit ยังคงประสบภาวะขาดทุนหนัก อัตราหนี้เสียสูงเกิน 20%

บริษัท Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit, รหัส TIN) ยังคงมีผลประกอบการติดลบอีกไตรมาสหนึ่ง รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วงเวลาดังกล่าวลดลงร้อยละ 16 เหลือเกือบ 273 พันล้านดอง แต่รายได้ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย ส่งผลให้บริษัทต้องประสบกับการสูญเสียบริการสุทธิมากกว่า 1 พันล้านดอง

จุดที่สดใสคือกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้รับการปรับปรุง (จากการขาดทุนเป็นกำไรเล็กน้อย) สร้างกำไรจากการลงทุนในหลักทรัพย์ 155 ล้านดอง และรายได้อื่นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 42% เป็นมากกว่า 17,000 ล้านดอง

นอกจากนี้ บริษัทฯ ยังเพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่ออย่างรวดเร็วเป็นเกือบ 207 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 60 ในช่วงเวลาเดียวกัน ส่งผลให้บริษัทขาดทุนสุทธิสูงถึง 62 พันล้านดอง ถือเป็นการขาดทุนต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 2 และเป็นการขาดทุนครั้งใหญ่ที่สุดเป็นประวัติการณ์

ผู้นำของ VietCredit อธิบายว่าผลลัพธ์ที่ไม่ดีนักนั้นเกิดจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงและต้นทุนการสำรองที่เพิ่มขึ้น แม้ลูกค้าส่วนใหญ่ยังคงชำระหนี้อยู่ แต่บริษัทยังคงต้องปฏิบัติตามการจัดชั้นหนี้และการตั้งสำรองตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี VietCredit ประสบภาวะขาดทุนสุทธิมากกว่า 136 พันล้านดอง (ช่วงเวลาเดียวกันยังคงมีกำไร 84 พันล้านดอง) โดยหลักแล้วรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 22 รายได้อื่นลดลงร้อยละ 14 และค่าใช้จ่ายสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อเพิ่มขึ้นร้อยละ 19 เป็นมากกว่า 604 พันล้านดอง

ตามแผนที่กำหนดไว้สำหรับปี 2023 บริษัทการเงินแห่งนี้ตั้งเป้าที่จะเพิ่มกำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 40% เป็นเกือบ 107 พันล้านดอง โดยขาดทุนมากกว่า 136 พันล้านดองก่อนหักภาษีภายใน 9 เดือน แสดงว่าธุรกิจนี้ตกต่ำกว่าแผนประจำปีอยู่มาก

ปัจจุบันสินทรัพย์รวมของ VietCredit อยู่ต่ำกว่า 6,500 พันล้านดอง ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อลูกค้ามียอดคงเหลือ 4,246 พันล้านดอง นอกจากนี้ ยังมีเงินฝากในสถาบันสินเชื่อ 1,244 พันล้านดอง และหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนเกือบ 650 พันล้านดอง

ในส่วนของแหล่งเงินทุน เงินฝากลูกค้า (ส่วนใหญ่เป็นเงินฝากขององค์กรเศรษฐกิจในประเทศ) และการออกกระดาษมีค่า (ใบรับฝาก) ลดลงร้อยละ 20 และ 31 ตามลำดับ เมื่อเทียบกับต้นปี โดยเหลือ 336 พันล้านดอง และ 2,534 พันล้านดอง ในทางตรงกันข้าม ดุลเงินฝากและเงินกู้ยืมจากสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 110% เป็น 2,687 พันล้านดอง

คุณภาพสินเชื่อของเวียดเครดิต (พันล้านดอง)	สิ้นปี 2565	กันยายน 2566
ยอดสินเชื่อลูกค้ารวม	4,418	4,246
หนี้กลุ่มที่ 1	3,391	2,920
หนี้กลุ่มที่ 2	503	457
หนี้กลุ่มที่ 3	233	298
หนี้กลุ่มที่ 4	239	538
หนี้กลุ่มที่ 5	53	33

ที่น่าสังเกตมากที่สุด คือ หนี้เสียของ VietCredit (หนี้กลุ่ม 3-5) เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นมากกว่า 868 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 65 เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี โดยหนี้ด้อยมาตรฐาน (หนี้กลุ่ม 3) เพิ่มขึ้นร้อยละ 28 เป็น 298,000 ล้านบาท ส่วนหนี้กลุ่ม 4 (หนี้สงสัยจะสูญ) เพิ่มขึ้น 2.3 เท่า เป็นเกือบ 538,000 ล้านบาท

เนื่องจากสินเชื่อคงค้างของลูกค้าลดลง ในขณะที่หนี้สูญเพิ่มขึ้น อัตราส่วนหนี้สูญจึงพุ่งสูงขึ้นจาก 11.88% ในช่วงเวลาเดียวกันเป็น 20.45% ในช่วงปลายไตรมาสที่ 3 อัตราส่วนความสามารถชำระหนี้สูญลดลงจาก 53.3% เป็น 48.3%

VietCredit ซึ่งเดิมชื่อ Cement Finance Joint Stock Company (CFC) ก่อตั้งขึ้นในปี 2551 โดยมีทุนจดทะเบียนเริ่มแรก 300 พันล้านดอง บริษัทได้เปลี่ยนชื่อมาเป็นชื่อปัจจุบันในปี 2018 และเข้าสู่ตลาดการเงินเพื่อผู้บริโภคอย่างเป็นทางการ นี่คือหนึ่งในบริษัทการเงินไม่กี่แห่งที่จดทะเบียนอยู่ในตลาดหลักทรัพย์

จนถึงปัจจุบัน บริษัทการเงินแห่งนี้มีทุนจดทะเบียนมากกว่า 701 พันล้านดอง โดยผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุดคือ Vietnam Cement Corporation (Vicem) ซึ่งมีอัตราส่วนการเป็นเจ้าของ 14.31% ในทุนของบริษัท ในขณะที่หุ้นที่เหลือ 85.41% นั้นเป็นของผู้ถือหุ้นรายบุคคลอีก 108 ราย

การขาดทุนหนักในช่วงสองไตรมาสที่ผ่านมาส่งผลให้ VietCredit เข้าสู่ภาวะขาดทุนสะสมอย่างเป็นทางการมากกว่า 35 พันล้านดอง โดยครั้งสุดท้ายที่ธุรกิจประสบภาวะขาดทุนสะสมคือเมื่อปลายปี 2561

เจ้าพ่อรถยนต์หรูในเวียดนามสูญเสียรายได้เกือบครึ่ง หนึ่ง บริษัท Do Tien Dung ผู้ประกอบการผลิตรถยนต์หรูของเวียดนามมีไตรมาสธุรกิจที่ไม่สู้ดีอีกไตรมาส โดยรายได้จากการขายรถยนต์หลังจาก 9 เดือนลดลงเกือบครึ่งหนึ่งเหลือประมาณ 2,500 พันล้านดอง เนื่องจากการที่อำนาจซื้อรถยนต์หรูไม่ได้ปรับตัวดีขึ้น

แหล่งที่มา