สินเชื่อผู้บริโภค :

สินเชื่อผู้บริโภคเป็นรูปแบบหนึ่งที่ผู้กู้ส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้สามารถพิสูจน์รายได้ของตนได้ด้วยใบแจ้งยอดธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือเพียงแค่บัตรประจำตัวประชาชน

จากนั้นผู้กู้สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารหรือบริษัทเงินทุนได้ โดยปกติแล้วกู้ได้ 10-20 ล้านดองโดยใช้เพียงบัตรประจำตัวประชาชน หรือ 30-50 ล้านดอง หรืออาจถึง 100 ล้านดองก็ได้ หากมีหลักฐานแสดงรายได้ เงื่อนไขที่จำเป็นอีกประการหนึ่งก็คือผู้กู้จะต้องมีประวัติเครดิตที่ “สะอาด” และไม่มีหนี้เสียมาก่อน

การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคกลับมา ภาพประกอบ

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากไม่มีหลักประกัน สินเชื่อของผู้บริโภคจึงต้องมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง โดยทั่วไปมากกว่า 20%-30% ต่อปี ยังไม่รวมถึงเงินต้น ค่าธรรมเนียมประกัน ค่าธรรมเนียมการจัดเก็บ...

หากกู้เงิน 20 ล้านดอง 12 เดือนกับบริษัทไฟแนนซ์ ลูกค้าอาจจะต้องผ่อนประมาณ 2-2.225 ล้านดอง/เดือน ซึ่งรวมเงินต้น ดอกเบี้ย ไม่รวมค่าธรรมเนียมการติดตามหนี้... ค่าธรรมเนียมประกันภัยบังคับคิดเป็นประมาณ 7.5% ของมูลค่าเงินกู้ หากรวมเงินต้น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมต่างๆ ทั้งหมดแล้ว ยอดเงินที่ผู้กู้ต้องจ่ายอาจสูงถึง 26 ล้านดอง

การกู้ยืมเงินเพื่อการบริโภคจากธนาคารนั้นอัตราดอกเบี้ยจะสบายกว่า แต่ก็ยังไม่ต่ำกว่า 20% ต่อปี อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวยัง "เอื้อมถึง" กว่าสินเชื่อผู้มีเครดิตไม่ดี โดยอยู่ที่เกือบ 50% ต่อปี ดังนั้น หลายๆ คนยังคงเต็มใจที่จะกู้ยืมสินเชื่อเพื่อการบริโภคเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน ดังนั้น ตลาดการให้สินเชื่อเพื่อการบริโภคในเวียดนามจึงยังคงมีศักยภาพอีกมาก

ในความเป็นจริง ผลกำไรจากการให้สินเชื่อผู้บริโภคเติบโตอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หากในปี 2566 สินเชื่อคงค้างในภาคส่วนนี้ลดลงมากกว่า 9% คุณภาพสินเชื่อลดลงและอัตราหนี้สูญเพิ่มขึ้นเนื่องจากการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ชะลอตัวและสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ไม่เอื้ออำนวย ในปี 2567 และช่วงเดือนแรกของปี 2568 ภาคส่วนนี้จะฟื้นตัวได้อย่างแข็งแกร่ง

บริษัท M-credit Finance Joint Stock Company (บริษัทร่วมทุนระหว่าง Military Commercial Joint Stock Bank – MB และ SBI Shinsei Bank – ประเทศญี่ปุ่น) เติบโตขึ้นร้อยละ 32.4 นอกจากนี้ HDSaison Joint Stock Company ยังเพิ่มสินเชื่อได้เพิ่มขึ้น 13.2% เนื่องจากมีความได้เปรียบจากการมีส่วนแบ่งการตลาดสินเชื่อรถจักรยานยนต์ถึงประมาณ 36% กำไรของบริษัทนี้สูงถึง 1,200 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 83.9% ในปี 2024 และในปี 2025 HDSaison ตั้งเป้าที่จะมีกำไร 1,500 พันล้านดอง หรือร่วมกับ FE Credit Finance Joint Stock Company การเติบโตก็สูงถึง 10.3% สินทรัพย์รวมอยู่ที่ 67,648 พันล้านดอง...

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว สินเชื่อเพื่อการบริโภคในเวียดนามมีความน่าสนใจไม่เพียงแต่สำหรับนักลงทุนในประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนักลงทุนต่างชาติด้วย แต่เพื่อที่จะพัฒนาต่อไป สภาพแวดล้อมทางสินเชื่อของผู้บริโภคในเวียดนามจะต้องมีความโปร่งใสมากขึ้นและมีกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นเพื่อช่วยลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อ จำเป็นต้องจัดตั้งระบบคะแนนเครดิตที่ครอบคลุมสำหรับแต่ละบุคคล เพื่อให้สถาบันสินเชื่อสามารถตรวจสอบประวัติเครดิตของบุคคลได้อย่างง่ายดายก่อนที่จะให้สินเชื่อ เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

สำหรับการคาดการณ์สินเชื่อผู้บริโภคในปี 2568 จากข้อมูล FiinRatings (องค์กรจัดอันดับและออกสินเชื่อ) ระบุว่า สินเชื่อทางการเงินของผู้บริโภคจะได้รับการสนับสนุนจากสัญญาณเชิงบวกจากสภาพแวดล้อมเศรษฐกิจมหภาค การฟื้นตัวของอุตสาหกรรมการผลิตและการส่งออก หรือคุณภาพสินเชื่อที่ดีขึ้น

พร้อมกันนั้น ความต้องการสินเชื่อจากผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง ซึ่งเป็นกลุ่มลูกค้าหลักของบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ก็ปรับตัวดีขึ้นด้วยเช่นกัน ต้องขอบคุณการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลที่ทำให้ประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้นช่วยเพิ่มอัตราการรักษาลูกค้าได้

ในระยะกลางและระยะยาว ตามข้อมูล FiinRatings ตลาดการเงินผู้บริโภคของเวียดนามมีศักยภาพในการเติบโต นอกจากนี้ หลังจากมีการควบรวมและซื้อกิจการ (M&A) หลายรายการ แนวโน้มการขายหุ้นของธนาคารในประเทศบางแห่งจากบริษัทการเงินเพื่อการบริโภค และการมีส่วนร่วมที่ลึกซึ้งมากขึ้นของนักลงทุนต่างชาติ จะสร้างการปรับโครงสร้างที่แข็งแกร่งในอุตสาหกรรม

บริษัทหลักทรัพย์ MBS Securities Joint Stock Company เชื่อว่าสินเชื่อผู้บริโภคจะดีขึ้นเนื่องจากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจจากการเติบโตของ GDP ที่เพิ่มขึ้นและรายได้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ นโยบายสนับสนุนและปฏิรูปของรัฐบาลในภาคการเงินเพื่อการบริโภคยังช่วยกระตุ้นความต้องการสินเชื่ออีกด้วย

ในความเป็นจริง ตลาดการเงินเพื่อผู้บริโภคมีความน่าดึงดูดใจอย่างมาก โดยมียอดหนี้คงค้างทั้งหมดที่ครอบคลุมถึง 2.8 ล้านพันล้านดอง คิดเป็น 20% ของหนี้คงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจทั้งหมด โดยธนาคารพาณิชย์ให้การสนับสนุนร้อยละ 94 และบริษัทการเงินเพื่อการบริโภคให้การสนับสนุนประมาณร้อยละ 4.8 โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 139,000 พันล้านดอง

เพื่อบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ 16% ในปีนี้ ธนาคารและบริษัทการเงินคาดว่ายอดคงเหลือสินเชื่อของผู้บริโภคจะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง เนื่องจากสภาพแวดล้อมมหภาคดีขึ้น ความต้องการของผู้บริโภคและรายได้ครัวเรือนดีขึ้น

ที่มา: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html