การควบคุมธนาคารที่เข้มงวดยิ่งขึ้น: เจ้าของทุน 1% ต้องเปิดเผยข้อมูลแก่สมาชิกในครอบครัว 5 รุ่น

โดยเฉพาะ พ.ร.บ. สินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ซึ่งผ่านสภานิติบัญญัติแห่งชาติเมื่อเร็วๆ นี้ กำหนดให้ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ (CI) จะต้องแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับตนเองและบุคคลที่เกี่ยวข้องให้ CI ทราบ ซึ่งรวมถึง ชื่อ-นามสกุล; หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล; สัญชาติ, หมายเลขหนังสือเดินทาง, วันออก, สถานที่ออกของผู้ถือหุ้นชาวต่างประเทศ; เลขที่หนังสือรับรองการจดทะเบียนธุรกิจ หรือเอกสารทางกฎหมายเทียบเท่าของผู้ถือหุ้นที่เป็นองค์กร วันที่ออก สถานที่ออกเอกสารฉบับนี้

นอกจากนี้ ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนและร้อยละของหุ้นที่ตนถือครองและบุคคลที่เกี่ยวข้องในสถาบันสินเชื่อนั้นด้วย

ผู้ถือหุ้นที่เป็นเจ้าของทุนก่อตั้งตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไป จะต้องส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังสถาบันการเงิน โดยแจ้งข้อมูลเป็นครั้งแรกและเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลภายใน 7 วันทำการ นับจากวันที่เกิดหรือมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูล

ส่วนอัตราส่วนการถือหุ้น ผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 1 ของทุนจดทะเบียน ต้องเปิดเผยข้อมูลเฉพาะเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนการถือหุ้นของตน อัตราส่วนการถือหุ้นของตน และบุคคลที่เกี่ยวข้อง จากร้อยละ 1 ของทุนจดทะเบียน ขึ้นไป จากข้อกำหนดเดิม

กฎหมายฉบับใหม่ยังกำหนดให้สถาบันสินเชื่อเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะเกี่ยวกับชื่อนามสกุลของบุคคลและองค์กรที่เป็นผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ 1% ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ ตลอดจนจำนวนและเปอร์เซ็นต์ของหุ้นที่บุคคลดังกล่าวและบุคคลที่เกี่ยวข้องเป็นเจ้าของบนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อภายใน 7 วันทำการนับจากวันที่ได้รับข้อมูลที่ให้มา

ภายใต้กฎระเบียบใหม่ แนวคิดของ "บุคคลที่เกี่ยวข้อง" ได้รับการขยายให้ครอบคลุมถึงปู่ย่าตายายฝ่ายพ่อ ปู่ย่าตายายฝ่ายแม่ ป้า ลุง หลานชาย หลานสาว และหลานชาย ทั้งหมด 5 ชั่วรุ่น นี่เป็นมาตรการที่จำเป็นเพื่อควบคุมความเป็นเจ้าของร่วมกัน

พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) ได้กำหนดแนวทางการเข้มงวดอัตราการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าไว้ในมาตรา 136 วรรค 1 ไว้ดังนี้

ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของลูกค้าและผู้เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้นของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารสหกรณ์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน หรือสถาบันการเงินขนาดย่อม ต้องไม่เกินอัตราส่วนดังต่อไปนี้

ตั้งแต่วันที่มีผลบังคับใช้ของกฎหมายนี้ (1 มกราคม 2568) ถึงก่อนวันที่ 1 มกราคม 2569: 14% ของส่วนทุนสำหรับลูกค้า 23% ของทุนของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ตั้งแต่ 1/1/2026 ถึงก่อนวันที่ 1/1/2027: 13% ของส่วนทุนสำหรับลูกค้าหนึ่งราย ส่วนแบ่งทุน 21% ของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ตั้งแต่ 1/1/2027 ถึงก่อนวันที่ 1/1/2028: 12% ของส่วนทุนสำหรับลูกค้าหนึ่งราย ส่วนแบ่งทุนร้อยละ 19 ของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ตั้งแต่ 1/1/2028 ถึงก่อนวันที่ 1/1/2029: 11% ของส่วนทุนสำหรับลูกค้าหนึ่งราย ส่วนแบ่งทุนร้อยละ 17 ของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ตั้งแต่ 1/1/2029: ส่วนแบ่งทุน 10% สำหรับลูกค้าหนึ่งราย 15% ของทุนของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องของลูกค้ารายนั้น

ก่อนหน้านี้ กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อกำหนดไว้ว่า ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของลูกค้าต้องไม่เกิน 15% ของทุนหลักทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน หรือสถาบันการเงินขนาดย่อม ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องต้องไม่เกิน 25% ของทุนสุทธิของธนาคารพาณิชย์ สาขาธนาคารต่างประเทศ กองทุนสินเชื่อประชาชน หรือสถาบันการเงินขนาดย่อม

ดังนั้นอัตราส่วนสินเชื่อ/สินทรัพย์สุทธิสูงสุดสำหรับลูกค้าของธนาคารจะค่อย ๆ ลดลงจาก 15% เหลือ 10% ภายใน 5 ปี (จนถึงปี 2572) อัตราส่วนเครดิต/ส่วนผู้ถือหุ้นสูงสุดสำหรับลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องจะลดลงจาก 25% เหลือ 15% ในระยะเวลา 5 ปี (จนถึงปี 2572)

แหล่งที่มา