หนี้เสียของสถาบันการเงินในปัจจุบันน่าเป็นที่น่ากังวลอย่างมาก

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2560 จนถึงสิ้นเดือนมกราคม 2566 ระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดได้จัดการหนี้สูญ 416,000 ล้านดอง ตามมติที่ 42 เฉลี่ยประมาณ 6,300 พันล้านดองต่อเดือน สูงกว่าผลการจัดการหนี้เสียเฉลี่ยระหว่างปี 2555 - 2560 ก่อนที่มติที่ 42 จะมีผลบังคับใช้มาก

ควบคู่ไปกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ เมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 2560 รัฐสภาได้ออกมติฉบับที่ 42 เกี่ยวกับการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ สร้างกรอบทางกฎหมายที่จำเป็นสำหรับการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อและบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC)

แม้การจัดการหนี้เสียตามมติที่ 42 ของรัฐสภาจะประสบผลสำเร็จในเชิงบวกหลายประการ แต่ด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจและการเมืองโลกที่ไม่เอื้ออำนวยและความยากลำบากของเศรษฐกิจภายในประเทศ ทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ของบริษัทหลายแห่งลดลง และอัตราส่วนหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

รายงานของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า อัตราหนี้สูญทั้งระบบ ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2566 อยู่ที่ 2.91% เทียบกับ 2% ณ สิ้นปี 2565 และเกือบสองเท่า ณ สิ้นปี 2564

ความยากลำบากในการจัดการหนี้เสียเป็นปัญหาเฉพาะของธนาคาร

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การชำระหนี้เสียในร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข)" ซึ่งจัดขึ้นในช่วงเช้าของวันที่ 17 พ.ค. ผู้เชี่ยวชาญประเมินว่ามติ 42 มีประสิทธิผลอย่างมากและถือเป็นความก้าวหน้าครั้งสำคัญในการชำระหนี้เสียในเวียดนาม

อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนการสมัครยังเผยให้เห็นถึงความยากลำบากมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการเปลี่ยนแปลงมากมายในเศรษฐกิจและระบบธนาคารเอง

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า สถานการณ์หนี้เสียของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันน่าเป็นที่น่ากังวลอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของธุรกิจที่ประสบปัญหาอย่างหนัก และเศรษฐกิจโลกที่แสดงสัญญาณถดถอย โดยเฉพาะในช่วงเดือนแรกของปี 2566 เศรษฐกิจภายในประเทศต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายเนื่องจากผลกระทบของเศรษฐกิจโลก

นายเหงียน ก๊วก ฮุง - เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA)

ในบริบทดังกล่าว คุณภาพสินทรัพย์ลดลง และการควบคุมหนี้เสียของธนาคารพาณิชย์กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย การขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน โดยเฉพาะหนี้จำนวนมากที่ต้องขายหนี้ในราคาตลาด ถือเป็นเรื่องยากที่จะทำได้ในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่หยุดชะงัก

นอกจากนี้ การจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการจัดเก็บหนี้ในทางปฏิบัติยังประสบกับความยากลำบากมากมาย กรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมการชำระหนี้ยังไม่สอดคล้องและเป็นหนึ่งเดียวกัน ความยากลำบากและอุปสรรคในการบังคับใช้กฎหมายอื่น ๆ

ดังนั้น นายหุ่ง กล่าวว่า ก่อนที่จะผ่านร่างกฎหมาย รัฐสภาควรรับฟังความคิดเห็นจากผู้มีสิทธิออกเสียง กระทรวง องค์กรทางสังคมและการเมือง และภาคธุรกิจ แล้วจึงทบทวนประเด็นที่เกี่ยวข้อง เพื่อออกกฎหมายแก้ไขให้สอดคล้องกับความเป็นจริง

ศาลฎีกาได้ออกเอกสารแนะนำศาลระดับล่างในการจัดการกับข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการสร้างข้อพิพาทปลอมโดยเจ้าของหลักประกันเพื่อยืดเวลาการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันของสถาบันสินเชื่อ

ศาลฎีกาประชาชนสูงสุดจะประสานงานกับสำนักงานอัยการสูงสุดและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อออกคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการส่งคืนหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญาโดยเร็วที่สุด

“หากพบว่าหนี้เสียเป็นปัญหาของอุตสาหกรรมธนาคารเพียงอย่างเดียว การจัดการก็จะเป็นเรื่องยากมาก อย่างไรก็ตาม หากพบว่าหนี้เสียเป็นปัญหาทางสังคม ซึ่งเป็นปัญหาที่ต้องได้รับการแก้ไข จำเป็นต้องมีฉันทามติจากหน่วยงานและองค์กรต่างๆ เพื่อจัดการและเรียกเก็บหนี้อย่างเคร่งครัด” นายหุ่งกล่าว

นอกจากนี้ รัฐบาลจำเป็นต้องอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเพิ่มทุนจดทะเบียนในปีต่อๆ ไปเพื่อเพิ่มศักยภาพทางการเงินและป้องกันความเสี่ยงในบริบทของหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้นในอนาคต

ธนาคารแห่งรัฐยังต้องศึกษากฎหมายการธนาคารของประเทศต่างๆ ในภูมิภาคและทั่วโลกอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อให้บทบัญญัติของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) เหมาะสมกับลักษณะเฉพาะของเวียดนาม แต่ต้องใกล้เคียงและสอดคล้องกับแนวปฏิบัติระหว่างประเทศด้วย

พร้อมกันนี้ ให้พิจารณาทบทวนร่างกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการธนาคารจำนวนหนึ่งที่กำลังมีการแก้ไขเพิ่มเติม เพื่อไม่ให้เกิดการซ้ำซ้อนและไม่สอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม)

ชูธงรับมือหนี้เสียด้วยการเปิดตลาด

นายดาร์ริล ดอง เจ้าหน้าที่อาวุโสประจำประเทศ IFC Vietnam กล่าวว่า ในปัจจุบัน กฎหมายและข้อเสนอของเวียดนามยังไม่สามารถดึงดูดความสนใจของผู้เข้าร่วมตลาดได้ ปัจจุบัน กฎระเบียบใหม่ อนุญาตให้เฉพาะธนาคารและ VAMC เท่านั้นที่จะเข้าร่วมในตลาดได้ ดังนั้น ในทางปฏิบัติ หนี้จะถูกโอนและเตะไปมาระหว่างธนาคารโดยไม่มีแนวทางแก้ไขทางตลาดที่แท้จริง

“นี่คือเวลาที่เราต้องชูธงการชำระหนี้เสียผ่านการเปิดตลาด เมื่อเวียดนามต้องการเป็นส่วนหนึ่งของตลาดการเงินโลก เวียดนามจะต้องมีงบดุลที่แข็งแกร่ง และหากต้องการมีแหล่งสินเชื่อสำหรับธุรกิจในประเทศ เวียดนามจะต้องเปิดประตูสู่ตลาดซื้อขายหนี้เสีย” นายดาร์ริลยืนยัน

นายดาร์ริล ดอง – เจ้าหน้าที่อาวุโสประจำประเทศ IFC เวียดนาม

ตามที่ตัวแทนของ IFC Vietnam กล่าว แนวทางที่ดีที่สุดในขณะนี้คือการมีกฎหมายเฉพาะสำหรับหนี้เสีย สิ่งสำคัญคือต้องมีความเชี่ยวชาญในการจัดการหนี้เสียและเน้นตอบสนองต่อตลาดอย่างรวดเร็ว

นายดาร์ริลเสนอว่าเวียดนามต้องการนักลงทุนต่างชาติเข้ามาสนับสนุนหนี้เสียและดึงดูดเงินทุนจากนักลงทุนเหล่านี้ เราจำเป็นต้องปล่อยให้นักลงทุนมีส่วนร่วม เพราะอุตสาหกรรมการธนาคารไม่สามารถแก้ปัญหาและพัฒนาตลาดการซื้อขายหนี้เสียได้เพียงลำพัง

การเปิดเผยนี้จำเป็นต้องได้รับการชี้แจงและบังคับใช้กฎหมายให้ชัดเจน เวียดนามจำเป็นต้องมีกฎระเบียบใหม่ที่ดีเพียงพอที่จะดึงดูดผู้เชี่ยวชาญด้านหนี้เสียและนักลงทุน

“เราควรอนุญาตให้องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารซื้อและขายหนี้เสียจากธนาคารโดยตรง บุคคลที่ซื้อและขายหนี้เสียมีความสำคัญมาก บุคคลที่ซื้อหนี้เสียต้องรับหน้าที่และอำนาจเต็มที่ในการซื้อหนี้เสีย” นายดาร์ริลกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญยกตัวอย่างว่าหลายประเทศในภูมิภาคได้เปิดตลาดเพื่อจัดการกับหนี้เสีย อินเดียมีกฎหมายเฉพาะสำหรับการจัดการกับหนี้เสีย ธนาคารไม่จำเป็นต้องผ่านขั้นตอนการดำเนินคดีที่ซับซ้อน ฟิลิปปินส์ยังได้รับเงินจูงใจเป็นเวลา 3 ปีเพื่อช่วยเหลือธนาคารจัดการกับหนี้เสีย

ในเวียดนามอาจไม่จำเป็นต้องมีเครื่องมือเฉพาะเจาะจงเช่นนั้น แต่จำเป็นต้องเปิดตลาด นักลงทุนมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านการลงทุนเท่านั้น ดังนั้นเราจึงเปิดโอกาสให้นักลงทุนลงทุนในตลาดหนี้เสียของเวียดนามกันดีกว่า

“หากเราอนุญาตให้เกิดสิ่งนี้ขึ้น และสร้างกรอบกฎหมายที่มีประสิทธิผลและยุติธรรม นักลงทุนก็จะเข้ามา” นายดาร์ริล ดอง กล่าวเน้น ย้ำ

แหล่งที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html