ธนาคารต่างชาติ “พลิกกลับ” จากต่ำสุดสู่สูงสุด

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยตั้งแต่ต่ำไปจนถึงสูง

ก่อนเกิดโควิด-19 ในรายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุด ธนาคารต่างชาติมักมีสัดส่วนมากที่สุดเสมอ อย่างไรก็ตาม ในช่วงและหลังเกิดโควิด-19 สถานการณ์ “ดาวเปลี่ยนทิศ” ก็ได้เกิดขึ้น ธนาคารในประเทศเป็นผู้นำในรายการหน่วยที่มีสิ่งจูงใจมากมายสำหรับผู้ซื้อบ้าน ธนาคารต่างประเทศเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด

โดยเฉพาะในเดือนกรกฎาคม 2566 Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank - MSB เป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุดเพียง 4.99%/ปี MSB ได้ดำเนินการตามนโยบายนี้มาเป็นเวลาหลายเดือนแล้ว

รองจาก MSB ได้แก่ Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank (7.8%/ปี), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV (7.8%/ปี), Woori Bank (7.8%/ปี), Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7.9%/ปี)

ดังนั้นใน 5 ธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุด มีเพียงชื่อต่างประเทศเพียงชื่อเดียวเท่านั้น นั่นคือธนาคารวูรี

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารต่างประเทศหมุนเวียนจากต่ำสุดไปสูงสุด ภาพที่ 1 — ก่อนหน้านี้ธนาคารต่างประเทศมักจะอยู่ในรายชื่อหน่วยงานที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุดเสมอ แต่ตอนนี้สิ่งที่ตรงกันข้ามกลับเกิดขึ้น ภาพประกอบ

ตรงกันข้ามรายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสูงสุดประกอบด้วยตัวแทนต่างประเทศ 3 แห่ง ได้แก่ HSBC (11.7% ต่อปี), Hong Leong Bank (10.7% ต่อปี), Standard Chartered (10% ต่อปี)

ซึ่ง HSBC มีสถานะที่สูงเป็นรองเพียง Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank (11.8%/ปี) เท่านั้น

HSBC เปิดตัวกิจกรรมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย “ขั้นตอนการกู้ยืมที่ง่ายและรวดเร็วพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันได้ สินเชื่อสูงสุด 70% ของมูลค่าบ้านที่จำนอง ระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 25 ปี”

ก่อนหน้านี้ ก่อนที่จะเกิด Covid-19 ธนาคาร Standard Chartered มักเป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุด เพียงประมาณ 6.49% ต่อปี จากนั้น MSB ก็ปรากฏตัวและยึดครอง "บัลลังก์" ของ Standard Chartered

ปัจจุบันธนาคารต่างประเทศสองแห่งยังดำเนินการปล่อยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์อยู่ด้วย คือ ธนาคารชินฮัน และ UOB อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของทั้งสองยูนิตนี้คือ 7.99% ต่อปีและ 9.49% ต่อปี

สูงแต่ไม่จำเป็นต้อง “แพง”

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างซับซ้อน ในขณะเดียวกัน ธนาคารต่างชาติก็ "เปลี่ยน" จากการมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดไปเป็นธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงที่สุด อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่สูงไม่ได้หมายความว่าจะ "แพง" เสมอไป เนื่องจากนโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างประเทศ "คงที่" กว่าของธนาคารในประเทศ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง MSB เป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุด ซึ่งต่ำกว่าธนาคารอื่นมากที่เพียง 4.99% ต่อปีเท่านั้น อย่างไรก็ตาม แรงจูงใจนี้ใช้ได้เฉพาะ 3 เดือนแรกของสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระมากกว่า 24 เดือนเท่านั้น ตั้งแต่เดือนที่ 4 เป็นต้นไป ธนาคารจะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวตามอัตราดอกเบี้ยตลาด ประมาณ 13.75% ต่อปี

นอกจากนี้ยังมีหน่วยอื่นอีกบางส่วนที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 10%/ปีด้วย อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับ MSB แรงจูงใจนี้จะใช้ได้เพียงช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น คือ 3 ถึง 6 เดือน หลังจากช่วงสิทธิพิเศษแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะลอยตัว โดยทั่วไปอยู่ที่ 12 – 13.5% และบางพื้นที่อาจสูงเกิน 14% ต่อปีด้วยซ้ำ

ตัวอย่างเช่น Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank ก็อยู่ในกลุ่มธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำที่สุดที่เพียง 8% ต่อปีเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจะได้รับสิทธิพิเศษเพียง 6 เดือนแรกเท่านั้น ในอีก 6 เดือนข้างหน้าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 12% ต่อปี และตั้งแต่เดือนที่ 13 เป็นต้นไปอัตราดอกเบี้ยลอยตัวก็จะถูกคำนวณตามตลาดเช่นกัน โดยลดลงเหลือประมาณ 13.5% ต่อปี

ในขณะเดียวกัน HSBC มี "จุดเริ่มต้น" ที่สูงถึง 11.5% ต่อปี แต่เป็นอัตราคงที่สำหรับ 5 ปีแรก

ที่ธนาคาร Hong Leong อัตราดอกเบี้ยคงที่ 10.5% ต่อปีที่ใช้ใน 3 ปีแรก ตั้งแต่ปีที่ 5 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยฐานบวก 0.49% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์สูงขึ้นแต่ก็ลดลงเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ ตามข้อมูลล่าสุดที่ประกาศโดยผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Nguyen Thi Hong ในการประชุมออนไลน์ระดับชาติระหว่างรัฐบาลและท้องถิ่นและการประชุมรัฐบาลประจำเดือนมิถุนายน 2023 เมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2023 ระบุว่าสินเชื่อสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ใน 5 เดือนแรกของปีเพิ่มขึ้น 14% แต่สินเชื่อสำหรับการบริโภคอสังหาริมทรัพย์ใน 5 เดือนแรกลดลง 1.32% ในขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อนเพิ่มขึ้น 15%

“สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าจนถึงขณะนี้ นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์รายบุคคลและผู้ซื้อบ้านเพื่อการบริโภคยังไม่พร้อมที่จะลงทุน ดังนั้น เครดิตจึงยังอยู่ในระดับต่ำ ดังนั้น การขจัดปัญหาทางกฎหมายและปรับราคาบ้านและอสังหาริมทรัพย์จึงเป็นหนึ่งในวิธีแก้ปัญหาเพื่อกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภคและการลงทุนในภาคอสังหาริมทรัพย์” ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าว

แหล่งที่มา