Mcredit ค้นพบโอกาสในความท้าทาย

ตลาดการเงินผู้บริโภคกำลังเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบากที่สุดในรอบหลายปี อย่างไรก็ตาม นี่ถือเป็นโอกาสสำหรับบริษัททางการเงิน รวมถึง Mcredit ที่จะมุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

สินเชื่อผู้บริโภคคงค้างไม่ตรงตามความคาดหวัง

ปัจจุบันการให้สินเชื่อผู้บริโภคถือเป็นสาขาที่ “ร้อนแรง” ตามข้อมูลของสมาคมธนาคารเวียดนาม ภายในสิ้นปี 2566 ยอดสินเชื่อคงค้างเพื่อใช้ในการดำรงชีพจะอยู่ที่ประมาณ 2.8-2.9 ล้านล้านดอง คิดเป็นประมาณ 21% ของสินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจทั้งหมด ในช่วงต้นปี 2567 อัตราการเติบโตของยอดคงค้างสินเชื่อในระบบเศรษฐกิจโดยรวมไม่เป็นไปตามที่คาด โดยยอดคงค้างสินเชื่อเพื่อใช้ในการดำรงชีพลดลงมากกว่า 28% โดยบริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาตในเวียดนามจำนวน 15 แห่งกำลังดำเนินงาน และมียอดสินเชื่อผู้บริโภคคงค้าง ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2024 อยู่ที่ประมาณ 138.8 ล้านล้านดอง คิดเป็นประมาณ 5% ของยอดสินเชื่อเพื่อการดำรงชีพคงค้างทั้งหมด

สาเหตุหลักคือความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลงในบริบทการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ของบุคคลและครัวเรือน ทำให้มีความต้องการการออมเพื่อเตรียมรับอนาคตมากขึ้น และลดความต้องการสินเชื่อธนาคารเพื่อขยายการใช้จ่าย

ในทางกลับกัน ลูกค้าที่ชำระหนี้ช้า มักตั้งใจไม่ชำระหนี้ ตั้งกลุ่ม “ผิดนัดชำระหนี้” ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก ต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ เป็นต้น ซึ่งส่งผลกระทบต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัทการเงิน นอกจากนี้บริษัทการเงินยังต้องเผชิญกับความยากลำบากจากนโยบายและอิทธิพลเชิงลบของสื่ออีกด้วย

ความพยายามที่จะบรรลุเป้าหมายเชิงยุทธศาสตร์

บริษัท MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ก่อตั้งเมื่อปี พ.ศ. 2559 เป็นบริษัทเงินทุนร่วมทุนระหว่าง Military Commercial Joint Stock Bank (MB) และ SBI Shinsei Bank (ประเทศญี่ปุ่น) Mcredit สร้างความประทับใจอย่างมากด้วยการไต่ขึ้นสู่อันดับ 4 ในส่วนแบ่งตลาดการเงินผู้บริโภคในเวียดนามในปี 2563 และไต่ขึ้นเป็นอันดับ 3 ในปี 2564 และรักษาตำแหน่งนั้นมาจนถึงปัจจุบัน

ตั้งแต่ต้นปี 2566 เป็นต้นมา แม้ว่าตลาดจะอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่ Mcredit ยังคงเป็นหนึ่งในบริษัทการเงินไม่กี่แห่งที่ดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากมีความแน่วแน่ในกลยุทธ์ “ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” คอยอยู่เคียงข้างลูกค้าในช่วงเวลาที่ยากลำบากและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีบทเรียนและการสนับสนุนที่ยอดเยี่ยมจาก MB Bank และ SBI Shinsei Bank

เอ็มเครดิต ยึดมั่นในกลยุทธ์ “ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” เสมอมา

เพื่อบรรลุเป้าหมายในช่วงปี 2022 - 2026 คือ การเป็นอันดับ 1 ในด้านประสิทธิภาพ อันดับ 2 ในด้านขนาด และให้บริการลูกค้าจำนวน 8 - 10 ล้านราย พร้อมทั้งช่องทางบริการแบบเดิม Mcredit ได้หันมาให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัล โดยอาศัยการวิเคราะห์ข้อมูลและการปรับแต่งตามความต้องการของลูกค้า เพื่อช่วยประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อได้รวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ด้วยนิสัยการบริโภคที่บริษัทสามารถรวบรวมได้ร่วมกับพันธมิตรตามความยินยอมของลูกค้า ทำให้ความต้องการของพวกเขาได้รับการแก้ไขได้เร็วขึ้น ก่อให้เกิดประโยชน์ทั้งกับลูกค้าและ Mcredit ได้รับผลลัพธ์ที่ดีขึ้นในขณะที่ประสบการณ์ของลูกค้าก็ได้รับการปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญ

มุ่งหวังที่จะส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลพร้อมจำกัดความเสี่ยงในภาคการเงิน สถาบันสินเชื่อ 6 แห่ง รวมถึง Mcredit ได้ริเริ่มการนำโซลูชั่นมาใช้ในการประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากรในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืม ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ด้วยเหตุนี้ Mcredit จึงไม่ต้องใช้เวลาในการเตรียมใบสมัครสินเชื่อมากนักอีกต่อไป เนื่องจากสามารถให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดได้ผ่านระบบข้อมูลประชากร

เพื่อรับมือกับสถานการณ์ที่ลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ลดลงอันเนื่องมาจากการสูญเสียการงาน การเลื่อนงาน หรือการขยายเวลาการทำงาน Mcredit จะติดต่อลูกค้าที่กำลังประสบปัญหาโดยตรงเพื่อแจ้งและเสนอแนวทางแก้ไขเกี่ยวกับเงื่อนไขการชำระหนี้และจำนวนเงินที่ต้องชำระหนี้ ทั้งนี้ยังสอดคล้องกับนโยบายของภาครัฐและธนาคารของรัฐในการปรับโครงสร้างระยะเวลาชำระหนี้และจำนวนเงินชำระหนี้ให้แก่ลูกค้าในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

นายเล ก๊วก นินห์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เอ็มเครดิต

นายเล โกว๊ก นินห์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เอ็มเครดิต กล่าวว่า “เอ็มเครดิตยึดมั่นในกลยุทธ์การปล่อยสินเชื่อและการติดตามหนี้อย่างมีมนุษยธรรม โดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และคำนึงถึงความยากลำบากของลูกค้าเป็นปัญหาของตนเอง” Mcredit ได้ยกเว้นดอกเบี้ยและเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้ให้แก่ลูกค้ามาตั้งแต่เกิดการระบาดของโควิด-19 ไม่ใช่เพียงแค่ในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมาเท่านั้น ช่วงนี้ยังเป็นโอกาสดีของ Mcredit ที่จะได้มีเวลาทบทวนและปรับปรุงกระบวนการภายใน เพิ่มคุณภาพและประสิทธิภาพในการดำเนินงานอีกด้วย กระบวนการก่อนหน้านี้บางส่วนได้รับการแปลงเป็นดิจิทัล ช่วยลดเวลาและขั้นตอนการตัดสินใจ”

คาดว่าปี 2567 จะเป็นปีที่ยากลำบาก แต่ Mcredit ยังคงมั่นใจในกลยุทธ์ของตน โดยเน้นที่การออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้า เพื่อให้แน่ใจว่าผู้คนสามารถเข้าถึงเงินทุนที่เชื่อถือได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราจะมีความยืดหยุ่น ปรับตัว มุ่งเน้นการลงทุนด้านเทคโนโลยี มุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์หลัก และปรับปรุงการบริหารความเสี่ยงเพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า

ที่มา: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html