อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลดลง ตลาดอสังหาฯ จะฟื้นตัวหรือไม่?

ในช่วงต้นเดือนกรกฎาคม อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงอย่างมาก โดยธนาคารหลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 10% ต่อปี ตัวอย่าง: ธนาคาร Woori ใช้ดอกเบี้ย 7.8% ต่อปี ธนาคารชินฮัน - 7.99% ต่อปีสำหรับ 6 เดือนแรกและ 10.5% ต่อปีสำหรับ 54 เดือนที่เหลือ ธนาคารทีพีแบงก์คิดดอกเบี้ยลูกค้าสินเชื่อบ้าน 6 เดือนแรก 8% ต่อปี 6 เดือนถัดไป 12% ต่อปี และเดือนที่ 13 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยลอยตัวคิดตามตลาด ประมาณ 13.5% ต่อปี

ธนาคารอื่นๆ บางแห่งยังมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษ เช่น HDBank (8.2%/ปี), VIB (8.5%/ปี), Eximbank (8.5/ปี), SeABank (9.29%/ปี), UOB (9.49%/ปี), Sacombank (9.5%/ปี)

นอกจากนี้กลุ่ม Big 4 ซึ่งได้แก่ Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank ยังมีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่พิเศษมากอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านลดลง ตลาดอสังหาฯ จะฟื้นตัวหรือไม่? - 1 — อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองลดลง แต่ตลาดยังต้องการการฟื้นตัวอีก

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง BIDV มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 7.8% ต่อปี ธนาคารเกษตร อัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี Vietinbank อยู่ที่ 8.2% ต่อปี Vietcombank อยู่ที่ 9.5% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 10% นั้นจะใช้ได้เพียง 3 – 6 เดือน สูงสุด 1 ปีเท่านั้น หลังจากช่วงเวลาที่ได้รับสิทธิพิเศษ ธนาคารส่วนใหญ่จะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว โดยทั่วไปอยู่ที่ 12 – 13.5 เปอร์เซ็นต์

เมื่อประเมินอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะแสดงสัญญาณว่ามีแนวโน้มลดลง แต่จะไม่ลดลงอย่างรวดเร็วในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี ส่วนลดนั้นจะใช้ได้เพียงช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น ดังนั้นจึงไม่มีผลกระทบกับจิตวิทยาของผู้ซื้อมากนัก

ดังนั้นในปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยลอยตัวของธนาคารพาณิชย์บางแห่งโดยทั่วไปยังคงอยู่ที่ 12 – 13.5 เปอร์เซ็นต์ ธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยถึง 14.2% หลังจากสิ้นสุดช่วงเวลาสิทธิพิเศษ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวจะคงอยู่เป็นเวลานาน และไม่น่าจะลดลงต่ำกว่า 10% อีกต่อไป

ผู้เชี่ยวชาญจาก Batdongsan.com.vn ยังกล่าวอีกว่า หากจะกลับไปสู่ยุคของ “เงินราคาถูก” ตลาดจะต้องมีปัจจัยที่มีอิทธิพลหลายประการ ดังนั้นในระยะสั้นจึงยากที่จะคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างรวดเร็ว

ในปี 2567 อัตราดอกเบี้ยอาจยังคงลดลงต่อไป แต่จะไม่ต่ำกว่า 10% อย่างแน่นอน ดังนั้นการคาดหวังการฟื้นตัวของตลาดในระยะสั้นจึงไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่ได้น่าดึงดูดเท่าใดนัก

ตามข้อมูลของสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม กระแสเงินสดเริ่มแสดงสัญญาณการกลับเข้าสู่ตลาด และลูกค้าได้เข้าถึงสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ย 10 - 11% อย่างไรก็ตาม ตลาดอสังหาริมทรัพย์จะตอบสนองเมื่ออัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยลดลงต่ำกว่า 10% เท่านั้น เพราะ 10% คือตัวเลขที่นักลงทุนสามารถกู้ยืมได้

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ การลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันช่วยเหลือเฉพาะผู้ที่มีสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่านั้น และไม่ดึงดูดผู้ที่ต้องการสินเชื่อ

ในขณะเดียวกัน ตลาดอสังหาฯ ยังคงต้องรอสภาพคล่องฟื้นตัว ซึ่งจะดีขึ้นเมื่อนักลงทุนมีความเชื่อมั่นในตลาดกลับคืนมา และภาวะเศรษฐกิจภายในกลับสู่ภาวะที่ดีเท่านั้น

ดร.เหงียน วัน ดิงห์ ประธานสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์เวียดนาม (VARS) กล่าวว่าการลดอัตราดอกเบี้ยถือเป็นข่าวดีสำหรับตลาด แต่ไม่ได้กำหนดการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างสมบูรณ์

“ ปัญหาสำคัญในขณะนี้คือโครงการต่างๆ มากมายยังไม่สามารถแก้ไขปัญหาทางกฎหมายได้ และไม่มีผลิตภัณฑ์ที่มีคุณภาพวางจำหน่ายในท้องตลาดมากนัก ดังนั้นแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง แต่เงินก็อยู่ในตลาด แต่ไม่มีสินค้าที่จะซื้อ ในความคิดของฉัน ปัญหาพื้นฐานของการฟื้นตัวของตลาดยังคงต้องได้รับการแก้ไขทางกฎหมายอย่างละเอียดถี่ถ้วน นี่คือประเด็นสำคัญสำหรับตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่จะพัฒนาได้อย่างยั่งยืนและมีสุขภาพดี ” นายดิงห์ กล่าว

ผู้ซื้อบ้านคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงเท่าไร?

เมื่อไม่นานนี้ Batdongsan.com.vn ได้ทำการสำรวจผู้คนที่ต้องการซื้อบ้านว่าพวกเขาจำเป็นต้องใช้เงินกู้หรือไม่

จากการสำรวจพบว่าคนกว่า 73% บอกว่าจำเป็นต้องกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน และมีเพียง 27% เท่านั้นที่ไม่ได้กู้เงิน กลุ่มลูกค้าที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน ร้อยละ 41 ต้องกู้เงินไม่เกินร้อยละ 30 ของมูลค่าสินค้า ส่วนร้อยละ 30 ต้องกู้เงินตั้งแต่ร้อยละ 30 – 70 ของมูลค่าบ้าน

จากผลการศึกษาพบว่า เมื่อหารือเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่คาดว่าจะเติบโตในปี 2566 - 2567 ผู้ตอบแบบสอบถามประมาณ 44% ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ต่ำกว่า 8% ถือเป็นระดับที่เหมาะสมต่อการบริหารจัดการการเงิน และคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงมาอยู่ที่ระดับนี้ในปี 2567

นอกจากนี้ ผู้ซื้อบ้านร้อยละ 33 ยอมรับสินเชื่อหากอัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 8-10% และมีเพียงประมาณร้อยละ 14 เท่านั้นที่เห็นด้วยกับอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 10-13%

นายเล บ๋าวหลง ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ของ Batdongsan.com.vn กล่าวว่า เหตุผลที่ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากไม่กล้าใช้การกู้ยืมเงินอย่างกล้าหาญนั้น เนื่องมาจากพวกเขากังวลเกี่ยวกับปัญหาทางเศรษฐกิจ งานที่ไม่มั่นคง และรายได้ที่ไม่แน่นอน ซึ่งทำให้พวกเขาต้องเผชิญกับความกดดัน และไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ได้

“ ครอบครัวส่วนใหญ่ที่มีรายได้ต่ำกว่า 40 ล้านดอง/เดือน สามารถใช้เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้เพียง 20 ล้านดองหรือต่ำกว่าในแต่ละเดือนเท่านั้น กลุ่มผู้มีรายได้เกิน 40 ล้านดอง/เดือน สามารถรับภาระค่าผ่อนจำนองรายเดือนคงที่ไม่เกิน 30 ล้านดองเท่านั้น สำหรับลูกค้าที่มีรายได้น้อยซึ่งมีรายได้ต่ำกว่า 20 ล้านดอง/เดือน ตัวเลขนี้จะอยู่ที่ประมาณ 8 – 10 ล้านดองสูงสุด ” คุณลองกล่าว

ในอดีต อัตราดอกเบี้ยและราคาบ้านเป็นปัจจัยหลักสองประการที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจซื้อบ้าน นั่นเป็นปัญหาอีกประการหนึ่งที่คนจำนวนมากที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยจริงแต่จำเป็นต้องใช้เงินกู้นอกระบบไม่สามารถตัดสินใจได้ เพราะอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินยังสูงเมื่อเทียบกับช่วงก่อนการระบาดของโควิด-19

นอกจากนี้ จากการสำรวจของ Batdongsan.com.vn พบว่าผู้ซื้อบ้าน 72% ประเมินว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันยังคงสูงและสูงมาก ซึ่งเกินกว่าที่คนงานส่วนใหญ่ในตลาดปัจจุบันจะสามารถจ่ายได้ 75% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันสูงและสูงเกินไป ทำให้หลายคนไม่กล้ากู้เงิน

นอกจากนี้ ขั้นตอนการกู้ยืมที่ซับซ้อนยังทำให้หลายคนไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะเข้าถึงช่องทางการระดมเงินทุนจากธนาคาร

ง็อกวี

มีประโยชน์
อารมณ์
ความคิดสร้างสรรค์
มีเอกลักษณ์
ความโกรธ