จากจุดสูงสุดที่ 12.5% ต่อปีในระยะเวลา 12 เดือนแรกของปี 2566 ธนาคารได้ปรับลดลงเหลือต่ำกว่า 5% ต่อปีเล็กน้อยภายในสิ้นปีนี้
โดยในปี 2566 ธนาคารต่างๆ ต่างปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างต่อเนื่อง ตามนโยบายการบริหารจัดการของธนาคารกลาง แต่หากมองย้อนกลับไปที่ระดับอัตราดอกเบี้ยในช่วงต้นปี ยากที่จะคาดหวังว่าจะลดลงลึกได้ขนาดนี้ ในช่วงปลายปี 2565 ในบริบทที่ธนาคารต่างๆ แข่งกันปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดเงินฝากมาบรรเทา "ความกระหายเงินทุน" ของธุรกิจ โดยเงื่อนไขการกู้ยืม 12 เดือนขึ้นไปมักจะสูงกว่า 10% ธนาคารพาณิชย์โดยสมาคมธนาคารตกลงที่จะควบคุมอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินสูงสุดไว้ที่ 9.5% ต่อปี ตั้งแต่วันที่ 15 ธันวาคม 2565 อย่างไรก็ตาม การแข่งขันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคง “ดุเดือด” ในช่วงต้นปี 2023 แม้จะมีข้อตกลงดังกล่าว แต่ธนาคารหลายแห่งแม้จะระบุไว้ที่อัตราเพียง 9-9.3%/ปี แต่กลับจ่ายอัตราดอกเบี้ยลับๆ สูงถึง 10.5% หรืออาจถึง 12.5%/ปี ต้นปี 2566 อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ธนาคารรัฐกำหนดสำหรับการระดมเงินฝากระยะเวลา 1-6 เดือน คือ 6% ต่อปี ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน 100% ระบุอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับเงินฝากประจำต่ำกว่า 6 เดือน กลุ่ม Big4 กำหนดเงื่อนไขนี้ไว้ที่ 5.7% ต่อปีในไตรมาสแรกของปี 2023 อีกด้วย หลังจากปรับอัตราดอกเบี้ยดำเนินงาน 4 ครั้งตั้งแต่เดือนมีนาคมถึงมิถุนายน 2566 อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนดสำหรับเงินฝากประจำ 1-6 เดือน คือ 4.75% ปัจจุบันไม่มีธนาคารใดกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับเงื่อนไขเหล่านี้ โดยทั่วไปอยู่ที่ 3-3.8% ต่อปีเท่านั้น แม้แต่กลุ่ม Big4 เช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์บางแห่งยังได้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขเหล่านี้ลงเหลือต่ำกว่า 3% ต่อปี ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยเพียง 1.9-2.2% ต่อปีเท่านั้น จากแนวโน้มดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะ 1-6 เดือน จะลดลงเฉลี่ยปีละ 2.5-3% ในปี 2566 โดยเฉพาะเงินกู้ระยะ 6-12 เดือน ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น ความกระหายเงินสดในช่วงต้นปี 2566 บังคับให้ธนาคารบางแห่งต้อง "ทำลายกำแพง" ในเรื่องอัตราดอกเบี้ย มีธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนหลายแห่งแม้จะระบุอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะเวลา 6-12 เดือนไว้ที่ 8.5-9.3% ต่อปี แต่ในความเป็นจริงกลับจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 11.5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 6 เดือน และ 12.5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 12 เดือน ณ วันที่ 31 ธันวาคม อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 6 เดือนและ 12 เดือน อยู่ที่ 5.3-5.4% ต่อปี ตามลำดับ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6-12 เดือนของธนาคารนี้จึงลดลงจาก 6.2% ต่อปี เป็น 7.1% ต่อปี ตามลำดับ นี่เป็นการลดลงที่ไม่สามารถจินตนาการได้เมื่อปีที่แล้ว ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2566 อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนที่ Sacombank อยู่ที่ 9.6% ต่อปี และที่ VietBank อยู่ที่ 11% ณ วันที่ 31 ธันวาคม อัตราดอกเบี้ยในระยะเวลาเดียวกันของทั้งสองธนาคารอยู่ที่ 5% และ 5.7% ต่อปี ตามลำดับ ซึ่งเทียบเท่ากับการลดลง 4.6-5.3% ต่อปี สิ่งเดียวกันนี้เกิดขึ้นกับธนาคารที่เหลือ โดยอัตราดอกเบี้ย 6 เดือนที่ Techcombank ระหว่างเดือนมกราคมถึงธันวาคม 2023 แตกต่างกันถึง 5.05% ที่ ACB อัตราดอกเบี้ยต่างกัน 6 เดือนคือ 3.5% ต่อปี ธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกับ Techcombank และ ACB เช่น VPBank, TPBank, Sacombank โดยส่วนต่างระหว่างต้นปีและสิ้นปีก็เป็นไปตามสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกัน ในความเป็นจริง เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี อัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีลดลงประมาณ 3-3.5% ในปี 2023 เมื่อเทียบกับระดับที่ธนาคาร "ตกลงกันโดยปริยาย" เมื่อต้นปี อัตราดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีลดลงประมาณ 5%/ปี
นอกจากการสร้างช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แล้ว ธนาคารยังลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงสู่ระดับต่ำที่ไม่เคยมีมาก่อน ซึ่งถือเป็นอีกหนึ่งทางออกในการ "แก้ปัญหาเงินส่วนเกิน" ในช่วงปีที่ผ่านมาอีกด้วย ในการประชุมของธนาคาร SBV เกี่ยวกับกิจกรรมสินเชื่อ รองผู้ว่าการธนาคาร SBV Dao Minh Tu ได้กล่าวถึงสถานการณ์ที่ระบบธนาคารทั้งหมดต้อง "จัดการกับโรคเงินเกิน" ซ้ำแล้วซ้ำเล่า เช่นเดียวกับธุรกิจที่มีสินค้าคงคลัง ธนาคารพาณิชย์ก็มีสินค้าคงคลังเงินเช่นกัน ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ อัตราการเติบโตของสินเชื่อของทั้งระบบยังอยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับปีก่อนๆ เนื่องมาจากปัจจัยเชิงเป้าหมายเป็นหลัก เช่น ผลกระทบจากการลงทุน การผลิต การทำธุรกิจ และการบริโภค กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืม ผลกระทบจากความสามารถในการดูดซับทุนของกลุ่มอสังหาฯ...
แหล่งที่มาอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2023 | ||||||
ธนาคาร | 1 เดือน | 3 เดือน | 6 เดือน | 9 เดือน | 12 เดือน | 18 เดือน |
ธนาคารเอชดีแบงก์ | 3.65 | 3.65 | 5.5 | 5.2 | 5.7 | 6.5 |
ธนาคารเคียนลองแบงก์ | 3.95 | 3.95 | 5.4 | 5.6 | 5.7 | 6.2 |
ธ.ก.ส. | 4.25 | 4.25 | 5.35 | 5.45 | 5.7 | 6 |
ธนาคารเอ็บบ์ | 3.2 | 3.5 | 5.3 | 5 | 4.3 | 4 |
ธนาคารเวียดแบงก์ | 3.8 | 4 | 5.3 | 5.4 | 5.7 | 6.1 |
ธนาคารเป่าเวียดแบงก์ | 4.2 | 4.55 | 5.3 | 5.4 | 5.6 | 6 |
ธนาคารเวียดนาม | 4.3 | 4.3 | 5.3 | 5.3 | 5.6 | 6 |
ธนาคารพีวีซีคอมแบงค์ | 3.35 | 3.35 | 5.3 | 5.3 | 5.4 | 5.7 |
ธนาคารจีพี | 4.05 | 4.05 | 5.25 | 5.25 | 5.45 | 5.55 |
ธนาคาร BAC | 3.8 | 4 | 5.2 | 5.3 | 5.5 | 5.85 |
ช.บ. | 3.5 | 3.8 | 5.2 | 5.4 | 5.6 | 6.1 |
ธนาคารซีบีบี | 4.2 | 4.3 | 5.1 | 5.2 | 5.4 | 5.5 |
โอซีบี | 3.8 | 4 | 5.1 | 5.2 | 5.4 | 6.1 |
ธนาคารบีวีแบงก์ | 3.8 | 3.9 | 5.05 | 5.2 | 5.5 | 5.55 |
ธนาคารดองอา | 3.9 | 3.9 | 4.9 | 5.1 | 5.4 | 5.6 |
ธนาคารนาม | 3.3 | 4 | 4.9 | 5.2 | 5.7 | 6.1 |
ธนาคารพีจีบี | 3.1 | 3.5 | 4.9 | 5.3 | 5.8 | 6.1 |
ธนาคารโอเชียนแบงก์ | 3.7 | 3.9 | 4.8 | 5 | 5.5 | 5.7 |
ธนาคารแอลพีบี | 3.5 | 3.7 | 4.8 | 4.9 | 5.3 | 5.7 |
วีไอบี | 3.4 | 3.5 | 4.7 | 4.7 | 5.1 | |
ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ | 3.5 | 3.8 | 4.7 | 5.1 | 5.2 | 5.6 |
ธนาคารซาคอมแบงก์ | 3.6 | 3.8 | 4.7 | 4.95 | 5 | 5.1 |
เทคคอมแบงก์ | 3.45 | 3.65 | 4.45 | 4.5 | 4.75 | 4.75 |
ธนาคารทีพีบี | 3.2 | 3.4 | 4.4 | 5 | 5.3 | |
เอ็มบี | 2.9 | 3.2 | 4.4 | 4.6 | 4.9 | 5.4 |
ธนาคารซีแบงค์ | 3.6 | 3.8 | 4.4 | 4.55 | 5 | 5.1 |
ธนาคารวีพีแบงก์ | 3.3 | 3.4 | 4.3 | 4.3 | 5.1 | 5.1 |
ธนาคารไซง่อน | 2.8 | 3 | 4.2 | 4.4 | 5.1 | 5.5 |
เอ็มเอสบี | 3.5 | 3.5 | 4.2 | 4.2 | 4.9 | 4.9 |
เอซีบี | 2.6 | 2.9 | 3.9 | 4.1 | 4.7 | |
บีไอดีวี | 2.3 | 2.6 | 3.6 | 3.6 | 5 | 5 |
ธนาคารการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร | 2 | 2.5 | 3.6 | 3.6 | 5 | 5 |
ธนาคารเวียตนาม | 2.2 | 2.2 | 3.5 | 3.5 | 5 | 5 |
ธนาคารไทยพาณิชย์ | 1.95 | 2.25 | 3.25 | 3.25 | 4.85 | 4.85 |
ธนาคารเวียดคอม | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 |
การแสดงความคิดเห็น (0)