แนวทางการไหลเวียนเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ในบริบทของการบูรณาการทางเศรษฐกิจที่ลึกซึ้ง บริษัทเอกชนของเวียดนามกำลังวางตำแหน่งของตนเอง คุณประเมินภาพรวมของวิสาหกิจเอกชนทั่วไปและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในเวียดนามในปัจจุบันอย่างไร

นายทราน อันห์ กวี: เศรษฐกิจภาคเอกชนนั้นน่าสนใจสำหรับพรรคและรัฐ และมุ่งเน้นไปที่แกนหลักในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม มติที่ 10 ของพรรคได้ระบุถึงการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นทรัพยากรสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจตลาดแบบสังคมนิยม และตั้งเป้าหมายในการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนที่มีสุขภาพดี มีประสิทธิผล และยั่งยืน โดยจะกลายเป็นพลังขับเคลื่อนเศรษฐกิจตลาดอย่างแท้จริง

ในสุนทรพจน์ล่าสุด เลขาธิการโตลัมเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการระบุว่าเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นกลยุทธ์และนโยบายระยะยาวของประเทศ เศรษฐกิจภาคเอกชน เศรษฐกิจของรัฐ และเศรษฐกิจส่วนรวม เป็นกลุ่มแกนหลักที่สร้างเศรษฐกิจที่เป็นอิสระ พึ่งตนเองได้ และพึ่งพาตนเองได้ นี่เป็นภารกิจใหญ่ที่ต้องเผชิญกับทุกระดับและทุกภาคส่วน ตั้งแต่ระดับส่วนกลางไปจนถึงระดับท้องถิ่น

แนวทางแก้ปัญหาสำคัญประการหนึ่งที่จำเป็นต้องพัฒนาและปฏิบัติ คือ การเพิ่มประสิทธิภาพการปลดปล่อยทรัพยากรและพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนให้สูงสุด สร้างการเข้าถึงแก่เศรษฐกิจภาคเอกชนในการเข้าถึงทรัพยากรที่สำคัญ เช่น ทุน ที่ดิน ทรัพยากรบุคคล เทคโนโลยี...

ตามการประเมิน พบว่าจำนวนวิสาหกิจเอกชนของเวียดนามเติบโตอย่างรวดเร็ว ซึ่งรวมถึงวิสาหกิจขนาดใหญ่จำนวนมากที่มีระดับเทคโนโลยีและการจัดการที่เข้าถึงระดับภูมิภาคและระดับโลก ในปัจจุบัน ประเทศไทยมีวิสาหกิจเอกชนราว 870,000 ราย มีส่วนสนับสนุนเกือบร้อยละ 42 ของ GDP และดึงดูดแรงงานร้อยละ 85

อย่างไรก็ตาม มีเพียงร้อยละ 2 เท่านั้นที่เป็นวิสาหกิจขนาดใหญ่ ส่วนที่เหลือส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วที่มีการแข่งขันต่ำ ประสิทธิภาพการใช้เงินทุนของภาคส่วนนี้ไม่สูงนัก เมื่อภาคเอกชนต้องการเงินทุน 1.61 ดองเพื่อสร้างรายได้สุทธิ 1 ดอง ในขณะที่ตัวเลขนี้สำหรับรัฐวิสาหกิจคือ 2.66 ดอง และสำหรับวิสาหกิจ FDI คือ 1.73 ดอง

เมื่อพิจารณาโครงสร้างอุตสาหกรรม พบว่าภาคเอกชนร้อยละ 66.8 ดำเนินธุรกิจในภาคบริการ ส่วนสัดส่วนของวิสาหกิจที่เข้าร่วมในภาคอุตสาหกรรมสนับสนุนยังมีน้อยและอ่อนแอในหลายๆ ด้าน การผลิตและธุรกิจของเอกชนส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาการนำเข้าวัตถุดิบเป็นอย่างมาก ในทางกลับกัน การมีส่วนร่วมในห่วงโซ่มูลค่าระดับโลกยังคงไม่ชัดเจน ทำให้ธุรกิจมีความเสี่ยงต่อแรงกระแทกจากภายนอก

เนื่องจากเป็นเส้นเลือดหลักของเศรษฐกิจ อุตสาหกรรมการธนาคารมีแนวทางแก้ไขอะไรบ้างที่จะสนับสนุนปัจจัยกระตุ้นการเติบโตของเศรษฐกิจนี้?

นายทราน อันห์ กวี: วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเป็นหนึ่งในห้าพื้นที่สำคัญสำหรับการให้สินเชื่อภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐ กฎระเบียบเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับสินเชื่อระยะสั้นในสกุลเงินดองสำหรับภาคส่วนที่ให้ความสำคัญโดยปกติจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับภาคส่วนปกติ 1-2% ต่อปี (ปัจจุบันอยู่ที่ 4.0% ต่อปี)

ไม่เพียงเท่านั้น วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังได้รับสิทธิประโยชน์จากนโยบายสินเชื่อตามภาค/สาขาเศรษฐกิจอีกด้วย ด้วยเหตุนี้ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจึงได้รับนโยบายสินเชื่อที่ได้รับสิทธิพิเศษด้านอัตราดอกเบี้ยจากแหล่งสินเชื่อที่ได้รับสิทธิพิเศษ เช่น เงินทุนสำหรับการดำเนินงานในภาคอุตสาหกรรมสนับสนุน สินเชื่อในภาคการส่งออกป่าไม้และอาหารทะเลมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 1% ถึง 2% ต่อปี วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เข้าร่วมโครงการสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับการดำเนินโครงการปลูกข้าวคุณภาพดีและปล่อยมลพิษต่ำพื้นที่ 1 ล้านไร่ ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง จะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 1% วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่กู้ยืมทุนเพื่อดำเนินการในภาคเกษตรกรรมและชนบท อยู่ภายใต้กลไกพิเศษเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย หลักประกัน และกลไกการจัดการความเสี่ยง

นอกจากนี้ ตามนโยบายสินเชื่อพิเศษของรัฐที่ธนาคารเพื่อนโยบายสังคม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เช่นเดียวกับครัวเรือนที่ยากจนและเกือบยากจนอีกด้วย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะหน่วยงานบริหารของรัฐในภาคการธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐยังได้ออกกลไกและนโยบายต่างๆ มากมายเพื่อขจัดความยากลำบากในการค้ำประกันและเพิ่มสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เช่น การเสริมกฎเกณฑ์วิชาชีพเกี่ยวกับการให้สินเชื่อ รวมถึงการทำแฟกตอริงและวิธีการให้สินเชื่อทางอิเล็กทรอนิกส์ หนังสือเวียนฉบับที่ 45/2018/TT-NHNN เกี่ยวกับแนวทางการให้สินเชื่อแก่สถาบันสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยกองทุนค้ำประกันสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม คำสั่งดังกล่าวสนับสนุนให้สถาบันสินเชื่อปรับปรุงคุณภาพและความสามารถในการรวบรวมข้อมูลสินเชื่อของลูกค้าและสินเชื่อภายในเพื่อขยายการให้สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการให้สินเชื่อ เพิ่มความหลากหลายของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ และยอมรับหลักประกันที่เหมาะสมเพื่อเอาชนะความยากลำบากและเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม จัดทำและยกระดับฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตแห่งชาติอย่างต่อเนื่องให้เป็นไปตามเกณฑ์ “ถูกต้อง เพียงพอ สะอาด และมีอยู่จริง” เสริมสร้างการควบคุมกิจกรรมการรายงานของสถาบันสินเชื่อเพื่อปรับปรุงคุณภาพข้อมูลการสรรหาบุคลากร

สถาบันสินเชื่อยังมีความกระตือรือร้นอย่างมากในการเข้าถึงวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมโดยนำผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายมาใช้ พัฒนาบริการธนาคารต่างๆ มากมาย เช่น การค้ำประกัน การเงินการค้า บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ฟรี และการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคารโดยเฉพาะสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ขั้นตอนการให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจมีการปรับปรุงให้เรียบง่ายและเหมาะสมมากยิ่งขึ้น

สถาบันสินเชื่อจำนวนมากประสบความสำเร็จในการสร้างแบบจำลองการประเมินและจัดอันดับสินเชื่อภายในโดยเพิ่มประสิทธิภาพการวิเคราะห์ การประเมิน และการจัดอันดับสินเชื่อขององค์กรก่อนตัดสินใจให้สินเชื่อ จัดตั้งหน่วยงานเฉพาะเพื่อบริหารจัดการกิจกรรมสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมโดยเฉพาะ พร้อมกันนี้ยังช่วยให้สามารถนำมาตรการหลักประกันไปใช้ได้อย่างยืดหยุ่นและหลากหลายเพื่อแก้ไขปัญหาการขาดแคลนหลักประกันสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมได้ สนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการสร้างแผนธุรกิจเพื่อเชื่อมโยงกับลูกค้า เข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทาน บริโภคสินค้า...

ด้วยการแก้ปัญหาที่รุนแรงดังกล่าว ผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นกับหนี้สินสินเชื่อของวิสาหกิจเอกชน รวมไปถึงวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม คืออะไร?

นายทราน อันห์ กวี: ภายในสิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างของวิสาหกิจเอกชนในสถาบันสินเชื่อจะสูงถึงเกือบ 7 ล้านพันล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 14.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 และคิดเป็น 44% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในเศรษฐกิจโดยรวม โดยมีสถาบันสินเชื่อที่มียอดสินเชื่อคงค้างสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม จำนวน 100 แห่ง มูลค่าหนี้คงค้างรวมทั้งสิ้น 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.7 คิดเป็นร้อยละ 17.6 ของหนี้คงค้างทั้งหมด ในปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อทั้งหมด 103/120 แห่ง มียอดคงค้างสินเชื่อของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โดยธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีสัดส่วน 41.6% ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนมีสัดส่วน 54.2% ธนาคารต่างประเทศมีสัดส่วน 2.4% และสถาบันสินเชื่ออื่นๆ มีสัดส่วน 1.8%

นายทราน อันห์ กวี่ ฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม)

จนถึงปัจจุบัน ยอดคงค้างสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอาจจะสูงกว่าตัวเลขที่ธนาคารกลางได้จัดทำบัญชีและประกาศไว้ และประสิทธิภาพการไหลเวียนสินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมก็สูงกว่าตัวเลขข้างต้น

แม้จะมีนโยบายและแนวทางสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการดูดซับทุนสินเชื่อมากมาย แต่ในความเป็นจริงแล้ว กิจกรรมดังกล่าวยังคงมีความยากลำบากอยู่มาก คุณประเมินประเด็นนี้อย่างไร?

นายทราน อันห์ กวี: สาเหตุที่แท้จริงมาจากการพัฒนาที่ซับซ้อนของโลกและเศรษฐกิจภายในประเทศ ซึ่งมีปัจจัยที่ไม่มั่นคง กิจกรรมการผลิตและการดำเนินธุรกิจของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมได้รับผลกระทบอย่างมากจากปัญหาทั่วไปของเศรษฐกิจ รวมถึงผลกระทบด้านลบจากโรคระบาด ภัยธรรมชาติ และการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ในขณะเดียวกัน สถาบันสินเชื่อต่างๆ ก็เริ่มนำมาตรฐานการบริหารความเสี่ยงตามมาตรฐานสากลมาใช้เพิ่มมากขึ้น โดยกำหนดให้ต้องมีความโปร่งใสมากขึ้นในข้อมูลทางการเงินและหลักประกันของลูกค้า ดังนั้นพวกเขาจึงไม่สามารถลดเงื่อนไขสินเชื่อหรือดำเนินการโครงการสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษได้อย่างง่ายดาย

ในทางกลับกัน การเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงจำกัดอยู่ สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่รวบรวมข้อมูลผ่านการสำรวจโดยตรงหรือศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติ (CIC) และไม่ได้ใช้ประโยชน์จากแหล่งข้อมูลจากสมาคมอุตสาหกรรม หน่วยงานภาษี หรือกรมศุลกากรอย่างมีประสิทธิผล

ความยากลำบากยังเกิดขึ้นภายในวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเมื่อยังไม่สามารถบรรลุข้อกำหนดในการเป็นกำลังหลักของเศรษฐกิจได้ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมส่วนใหญ่มักเป็นวิสาหกิจขนาดเล็ก มีทุนน้อย แตกแขนงออกไป และมีอัตราการเปลี่ยนแปลงตามขนาดที่ช้า ความสามารถในการระดมทุนจึงมีจำกัด การผลิตและประสิทธิภาพทางธุรกิจต่ำ เทคโนโลยีล้าสมัย นวัตกรรมที่ล่าช้าในการเพิ่มผลผลิตของแรงงาน การเข้าถึงข้อมูลและความสามารถในการคว้าโอกาสทางการตลาดมีจำกัด ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจำนวนมากขาดแผนธุรกิจที่เป็นไปได้ ข้อมูลไม่ถูกต้อง ขาดความโปร่งใสทางการเงิน และขาดความร่วมมือที่ใกล้ชิดกับธนาคารในการกู้ยืมทุนหรือปรับโครงสร้างหนี้ สถาบันสินเชื่อประสบปัญหาในการบริหารกระแสเงินสดของธุรกิจ

นอกจากนี้ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมักประสบปัญหาความยุ่งยากและปัญหาเกี่ยวกับทรัพย์สินที่จำนอง เอกสารประกอบทรัพย์สินที่ได้รับหลักประกันไม่เพียงพอหรือไม่เพียงพอ ความต้องการเงินทุนของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมส่วนใหญ่อยู่ที่ระยะกลางและระยะยาว เพื่อลงทุนในสินทรัพย์ถาวรที่มีมูลค่ามากกว่าขนาดวิสาหกิจโดยไม่ต้องมีหลักประกัน

เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ ธนาคารแห่งรัฐและอุตสาหกรรมธนาคารมีแนวทางในการเพิ่มสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอย่างไร? มีข้อเสนอแนะหรือข้อแนะนำใด ๆ เพื่อเป็นแนวทางในการบริหารเงินทุนหมุนเวียนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในช่วงต่อไปหรือไม่?

นายทราน อันห์ กวี: ในอนาคตอันใกล้นี้ แม้ว่าเศรษฐกิจยังคงเผชิญกับความท้าทายและแรงกดดันจากสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่มีการแข่งขันสูง แต่ภาคการธนาคารกำลังนำเสนอโซลูชั่นด้านสินเชื่อเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพในการเข้าถึงทุนสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ประการแรก ธนาคารแห่งรัฐยังคงส่งเสริมบทบาทของตนในฐานะธนาคารกลางในการดำเนินนโยบายการเงินอย่างกระตือรือร้น ยืดหยุ่น และทันท่วงที

ประการที่สอง เรื่องการเสริมสร้างแนวทางในการลดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารแห่งรัฐได้ทำงานร่วมกับสถาบันสินเชื่อโดยตรง ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินจึงมุ่งมั่นที่จะนำแนวทางแก้ไขมาใช้เพื่อลดต้นทุนการดำเนินงานเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อธนาคารอย่างเปิดเผยและโปร่งใส ขณะเดียวกัน ธนาคารแห่งรัฐจะติดตาม ตรวจสอบ และตรวจสอบธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นสูงภายใต้การกำกับดูแลของนายกรัฐมนตรี

ประการที่สาม ธนาคารแห่งรัฐยังคงพัฒนาแนวทางการจัดการการเติบโตของสินเชื่อ โดยเฉพาะการจัดการการเติบโตของสินเชื่ออย่างทันท่วงที เพื่อสร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อสามารถจัดหาเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการผลิตและธุรกิจของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ประการที่สี่ ธนาคารแห่งรัฐดำเนินการตรวจสอบและแก้ไขเอกสารทางกฎหมายอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างกลไกและนโยบายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการธนาคาร เพื่อลดความยากลำบากในการดำเนินงานของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จะมีการแก้ไขพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 55 ว่าด้วยนโยบายสินเชื่อพิเศษแก่บริษัทที่ดำเนินธุรกิจในภาคเกษตรกรรมและชนบท มีการนำนโยบายพิเศษต่างๆ มาใช้มากขึ้น และเพิ่มนิติบุคคลทางธุรกิจเพิ่มเติมที่ดำเนินการในรูปแบบเศรษฐกิจหมุนเวียน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 55 ได้มีการแก้ไขเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มว่าวิสาหกิจที่ดำเนินการภายใต้รูปแบบเศรษฐกิจหมุนเวียนจะได้รับนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษที่คล้ายคลึงกันและเหมาะสมยิ่งขึ้นเมื่อเทียบกับวิสาหกิจอื่นๆ

อุตสาหกรรมการธนาคารจะมุ่งมั่นพัฒนาโซลูชั่นเพื่อเพิ่มสินเชื่อให้กับลูกค้า ปรับปรุงคุณภาพการดำเนินกิจกรรมข้อมูลเครดิตของอุตสาหกรรม กำกับดูแลสถาบันสินเชื่อเพื่อการปรับกระบวนการและขั้นตอนภายในให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น นำผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมกับลูกค้าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมาใช้ เพื่อเพิ่มการเข้าถึงและการดูดซับเงินทุน ประสานงานกับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อเสริมสร้างการเชื่อมโยงกิจกรรมระหว่างธนาคารและวิสาหกิจให้มีความหลากหลายตั้งแต่รูปแบบไปจนถึงเนื้อหาการดำเนินการ เพื่อขจัดความยุ่งยากและอุปสรรคในการเข้าถึงทุนสินเชื่ออย่างทันท่วงที

สิ่งเหล่านี้ได้รับการดำเนินการโดยภาคธนาคารทันทีหลังจากได้รับคำสั่งจากเลขาธิการเกี่ยวกับการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชน

ขอบคุณ!

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/dan-loi-dong-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-161901.html