การจัดการการเงินอย่างชาญฉลาดด้วยระบบธนาคารดิจิทัล

จากการสำรวจของ Techcombank ที่ทำการวิจัยเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของผู้บริโภคชาวเวียดนาม พบว่าผลการสำรวจแสดงให้เห็นผลลัพธ์ที่น่าเป็นห่วงเกี่ยวกับความสามารถในการจัดการการเงินส่วนบุคคล ทั้งนี้ ผู้เข้าร่วมการสำรวจร้อยละ 60 มักมีค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ไม่ได้วางแผนไว้ ร้อยละ 75 มีเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวแต่สามารถบรรลุเป้าหมายได้ในระยะสั้นเท่านั้น และผู้เข้าร่วมการสำรวจร้อยละ 53 กล่าวว่าพวกเขาพยายามวางแผนทางการเงิน แต่มีเพียงร้อยละ 30 เท่านั้นที่ปฏิบัติตามเป้าหมายได้

นาย Pham Luu Hung หัวหน้าทีมเศรษฐศาสตร์และหัวหน้าฝ่ายฝึกอบรมและพัฒนา บริษัท SSI Securities กล่าวว่า การศึกษาการลงทุนสำหรับคนรุ่นใหม่ถือเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญสูงสุดสำหรับการพัฒนาตลาด การศึกษาทางการเงินไม่ใช่วิชาเลือกอีกต่อไปแล้ว การเงินส่วนบุคคลได้กลายมาเป็นทักษะชีวิตที่จำเป็นในยุคปัจจุบัน

การบริหารการเงินส่วนบุคคลเป็นกระแสที่วัยรุ่นหลายคนสนใจในปัจจุบัน ภาพ: ST

อย่างไรก็ตาม ฮวงบิ๊ญง็อก (ลองเบียน ฮานอย) ผู้มีงานที่มั่นคงพร้อมเงินเดือนที่ค่อนข้างสูง กล่าวว่า “หลังจากการระบาดของโควิด-19 และวิกฤตเศรษฐกิจ มีช่วงว่างงานยาวนานและไม่มีเงินสำรองไว้ใช้จ่าย ฉันจึงตระหนักว่าการมีงานที่มั่นคงหรือใช้ชีวิตด้วย “เงินเดือนรายเดือน” ไม่ใช่ทางเลือกที่ปลอดภัยอีกต่อไป นอกจากการมีแหล่งรายได้เพิ่มเติมแล้ว การจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างเป็นวิทยาศาสตร์และการมีส่วนร่วมในการลงทุนเพื่อให้มีอิสรภาพทางการเงินก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ฉันศึกษาอย่างจริงจังมากขึ้น”

ไม่เพียงแต่ง็อกเท่านั้น การจัดการการเงินส่วนบุคคลก็กลายเป็นเทรนด์ที่คนรุ่นใหม่สนใจในช่วงนี้ เมื่อเข้าใจถึงจิตวิทยานี้ ธนาคารของเวียดนามก็รีบเปิดตัวผลิตภัณฑ์เพื่อสนับสนุนลูกค้าในการบริหารการเงิน โดยผสานเข้ากับแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลทันที ตัวอย่างเช่น ที่ Techcombank ธนาคารแห่งนี้ได้นำ AI มาใช้เพื่อเปิดตัวฟีเจอร์การจัดการการเงินส่วนบุคคล โดยการวิเคราะห์ประวัติและพฤติกรรมการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย ระบบจะให้คำแนะนำที่มีประโยชน์ เช่น คำแนะนำในการออม แนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม หรือให้คำแนะนำในการเพิ่มสินทรัพย์ ไม่เพียงเท่านั้น ฟีเจอร์นี้ยังเตือนผู้ใช้ถึงการใช้จ่ายที่มากเกินไปหรือการชำระเงินที่ไม่คาดคิด ช่วยให้ลูกค้ามีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นและบรรลุเป้าหมายได้ด้วยตนเอง ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าบริหารการเงินของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังสร้างความแตกต่างและการแข่งขันให้กับธนาคารอีกด้วย

TPBank ยังคงเดินหน้าต่อไป โดยได้นำ TPBank eBank AI ซึ่งเป็นผู้ช่วยทางการเงินเสมือนจริงเข้ามาใช้ เพื่อช่วยให้ลูกค้าติดตามรายรับและรายจ่าย พร้อมทั้งให้คำแนะนำในการออมและการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับแต่ละบุคคลอีกด้วย MBBank ยังได้ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในแอปพลิเคชัน MB SmartBanking เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่าย เพื่อเสนอโซลูชั่นการจัดการการเงินส่วนบุคคลที่เหมาะสมที่สุด

ในกลุ่ม "Big 4" ธนาคาร Vietcombank ได้อัปเกรดฟีเจอร์ต่างๆ มากมายด้วยแพลตฟอร์ม VCB Digibank ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าสามารถติดตามธุรกรรมได้เท่านั้น แต่ยังแนะนำแพ็คเกจการออมที่เหมาะสมสำหรับแต่ละขั้นตอนทางการเงิน เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การศึกษา การซื้อรถ การเดินทาง การแต่งงาน การคลอดบุตร การซื้อผลิตภัณฑ์ด้านเทคโนโลยี... โดยมีระยะเวลาในการสะสมที่เหมาะสมเพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรทุนอย่างชาญฉลาด นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่ง เช่น Vietinbank, BIDV... ได้นำแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์มาใช้งานบนแอปพลิเคชันธนาคารของตนเองแล้ว ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงหุ้น กองทุนเปิด และพันธบัตรได้เพียงไม่กี่ขั้นตอน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าปัญญาประดิษฐ์มีบทบาทสำคัญในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าและตลาด AI สามารถช่วยให้ธนาคารระบุแนวโน้มและความต้องการใหม่ๆ และพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมาะสมได้ ธนาคารที่นำ AI มาใช้เพื่อช่วยเหลือผู้ใช้ในการบริหารการเงินส่วนบุคคลนั้นถือเป็นแนวทางที่ถูกต้อง ไม่เพียงแต่เป็นการเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรักษาผู้ใช้ไว้กับธนาคารได้อีกด้วย เนื่องจากทุกความต้องการในการใช้จ่าย การลงทุน และการออมในชีวิตนั้นถูกบูรณาการอย่างชาญฉลาดไว้ในแอปพลิเคชันเดียว

ไม่เพียงแต่ในเวียดนามเท่านั้น บริการธนาคารทั่วโลกยังกำลังเปลี่ยนไปสู่การปรับแต่งประสบการณ์ของผู้ใช้อีกด้วย รายงาน Global Retail Banking Report (WRBR) ประจำปี 2025 ของ Capgemini ยังชี้ให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในธนาคารค้าปลีกในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาอีกด้วย ธนาคารต่างนำนวัตกรรมดิจิทัลมาใช้เพื่อมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและเฉพาะบุคคลให้กับลูกค้าซึ่งตรงตามความต้องการเฉพาะของลูกค้าในระดับที่ไม่เคยมีมาก่อน ภาคบริการทางการเงินได้พัฒนาจากการเน้นผลิตภัณฑ์ไปเป็นการเน้นลูกค้า ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานในวิธีที่ธนาคารเข้าถึงลูกค้า กระบวนการประสบการณ์ลูกค้าแบบดั้งเดิมและแบบแยกส่วนได้เปิดทางให้เกิดประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่นครบวงจร ในปัจจุบัน ลูกค้าต้องการบริการที่ใช้งานง่าย มีประสิทธิภาพ และเป็นส่วนตัว ซึ่งความคาดหวังและพฤติกรรมของลูกค้าเหล่านี้เองที่ผลักดันให้เกิดการแปลง

ผู้เชี่ยวชาญคาดหวังว่าด้วยแนวโน้มดังกล่าว บริการธนาคารสมัยใหม่จะได้รับการปรับปรุงให้ไม่เพียงแต่เป็นช่องทางการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังเป็น "ผู้ช่วยทางการเงิน" ที่ทรงพลังสำหรับผู้ใช้ด้วย

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html