ผู้แทนกังวลสถานการณ์ลูกค้าถูกกดดันให้กู้เงินเพื่อซื้อประกัน

รายได้จากตัวแทนประกันภัยคิดเป็นสัดส่วนขนาดใหญ่ของกำไรของธนาคาร

"เรื่องราวของผู้หญิงคนหนึ่งที่ติดหนี้จึงไปกู้เงินธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งและจำนองสมุดบัญชีเงินฝากเพื่อกู้เงิน 300 ล้านดอง แต่ต้องซื้อประกันชีวิต 20 ล้านดอง เหลือเงินแค่ 280 ล้านดอง เดินออกจากธนาคารด้วยน้ำตานองหน้าและสะอื้นไห้ ซึ่งผมบังเอิญได้ยินตอนที่ไปธนาคารพาณิชย์ จึงทำให้ผมกล้าที่จะพูดเรื่องนี้อีกครั้ง" เขากล่าว

ตามที่ผู้แทนกล่าวไว้ ส่วนลดสูงสุดสำหรับตัวแทนประกันชีวิตที่มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตยอดนิยม 2 ประเภท ได้แก่ ประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาและประกันแบบผสม คือ 4% สำหรับเบี้ยประกันภัยปีแรก ในธนาคารพาณิชย์ที่มีความเชื่อมโยงในการทำหน้าที่เป็นตัวแทนประกันชีวิต มีปรากฏการณ์การแนะนำและบังคับให้ลูกค้าสินเชื่อซื้อประกันชีวิตที่มีการชำระเงินประจำปีในอัตรา 2-4% ของมูลค่าสินเชื่อ ในเวลาเดียวกันในธนาคารพาณิชย์ พนักงานธนาคารจะได้รับการกำหนดเป้าหมายตามจำนวนสัญญาประกันภัยและเป้าหมายรายได้จากเบี้ยประกันชีวิต

ผู้แทนรัฐสภา Pham Van Thinh

ผู้แทน Pham Van Thinh ยังได้อ้างอิงข้อมูลจากผลสรุปการตรวจสอบของกระทรวงการคลังในเดือนกรกฎาคม 2566 สำหรับบริษัทประกันชีวิต 4 แห่งที่จัดหาผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้กับลูกค้าผ่านช่องทางธนาคารพาณิชย์ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราการยกเลิกสัญญาหลังจากปีแรกของลูกค้าสูงถึง 70% และหากลูกค้ายกเลิกในปีแรก พวกเขาจะสูญเสียเบี้ยประกันทั้งหมดที่ชำระไปแล้ว มีบริษัทประกันชีวิตเพียงแห่งเดียวที่ขายผ่านธนาคารพาณิชย์มีเบี้ยประกันประมาณ 2,000 พันล้านดองที่ลูกค้ายกเลิกภายในปีแรก

“ธนาคารหลายแห่งยังแนะนำให้ผู้กู้ชำระค่าธรรมเนียมใน 2 ปีแรก ดังนั้น จำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องจ่ายจึงสูงถึง 4-8% ของมูลค่าเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเงินทุนที่ปล่อยเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจเนื่องจากต้องซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติมอาจเพิ่มขึ้น 50-100% ใน 2 ปีแรกหลังจากอัตราดอกเบี้ยของสัญญาสินเชื่อ” เขากล่าววิเคราะห์

นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าปีแรกสำหรับสัญญาความร่วมมือพิเศษที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้กับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะเปิดเผยเมื่อลงนาม คิดเป็นสัดส่วนที่มากของรายได้ก่อนหักภาษีของธนาคารพาณิชย์ ตามข้อมูลของธนาคารบางแห่งในปี 2020 Vietcombank มีกำไรก่อนหักภาษี 23,050 พันล้านดอง และค่าธรรมเนียมจ่ายล่วงหน้าสำหรับสัญญาความร่วมมือพิเศษในการขายประกันชีวิตอยู่ที่ 9,200 พันล้านดอง ธนาคาร ACB มีมูลค่า 9,596 พันล้านดอง และค่าธรรมเนียมชำระล่วงหน้าที่ธนาคารได้รับคือ 8,400 พันล้านดอง ไม่รวมค่าคอมมิชชั่นตัวแทนจากเบี้ยประกันภัยที่ได้รับตามกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัย

นายเหงียน ดึ๊ก ไห รองประธานรัฐสภา เป็นประธานในการหารือ

“ดังนั้นอาจกล่าวได้ว่า ตั้งแต่ปี 2561 ถึง 2565 รายได้จากตัวแทนประกันชีวิตของธนาคารพาณิชย์มีสัดส่วนสูงมากเมื่อเทียบกับกำไรของธนาคารพาณิชย์” ผู้แทนรัฐสภาจากจังหวัดบั๊กซางกล่าว

ด้วยความเป็นจริงและประโยชน์อันยิ่งใหญ่ดังกล่าว นายกรัฐมนตรีกล่าวว่า หากร่างกฎหมายเพียงแต่ยอมรับแนวทางการเพิ่มมาตรา 113 วรรค 2 ที่ให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบกิจการตัวแทนประกันภัยได้ตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัย ตามขอบเขตการดำเนินกิจการตัวแทนประกันภัยตามระเบียบของผู้ว่าการธนาคารกลางแล้ว ก็จะไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่จะเกิดสถานการณ์บังคับให้ลูกค้ากู้เงินเพื่อซื้อประกันภัย หรือเอาเปรียบความไม่รู้ของลูกค้าเงินฝากออมทรัพย์ในการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตเหมือนเช่นที่ผ่านมา

“การขายประกันชีวิตแบบไขว้ผ่านธนาคารพาณิชย์อย่างง่ายดายได้บังคับให้ธนาคารพาณิชย์และบริษัทประกันชีวิตละเลยขอบเขตความเป็นมืออาชีพและชื่อเสียงที่สะสมมาเพื่อเข้าสู่วังวนแห่งการแสวงหากำไร” เขากล่าวเน้นย้ำและเสนอว่าหากไม่มีการบังคับใช้กฎหมายห้ามการขายประกันชีวิตแบบไขว้ผ่านธนาคารพาณิชย์ ร่างกฎหมายจะต้องเพิ่มมาตราให้รัฐบาลออกเพื่อควบคุมการดำเนินธุรกิจผลิตภัณฑ์ประกันภัยซึ่งธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อทำหน้าที่เป็นตัวแทนเพื่อให้แน่ใจถึงการประชาสัมพันธ์ ความโปร่งใส และคุ้มครองสิทธิของลูกค้าที่กู้ยืมเงินทุน ตลอดจนการฝากเงินออมในธนาคาร

“สิ่งนี้จะเป็นผลดีต่อภาพลักษณ์ของธนาคารพาณิชย์ โดยเฉพาะธุรกิจประกันชีวิต ซึ่งเป็นอาชีพที่ต้องใช้จริยธรรมและความเป็นมนุษย์มากกว่าภาคธุรกิจอื่นๆ” ผู้แทน Pham Van Thinh กล่าว

ต้องลงโทษพฤติกรรมการให้คำปรึกษาที่ไม่เพียงพอของพนักงานธนาคาร

ผู้แทนรัฐสภา Pham Van Hoa

นอกจากนี้ รอง ส.ส.เดืองคักไม (ดัก นง) ยังกล่าวอีกว่า เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า จำเป็นต้องศึกษากฎหมายที่จะมีบทลงโทษเพื่อป้องกันและดำเนินการอย่างเคร่งครัดในกรณีที่พนักงานของสถาบันสินเชื่อและธนาคารฝ่าฝืน เช่น การให้คำปรึกษาไม่เพียงพอจนทำให้ลูกค้าบางคนสับสนระหว่างผลิตภัณฑ์ประกันภัยกับผลิตภัณฑ์ธนาคาร หรือต้องซื้อประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเมื่อต้องกู้ยืมเงินจากธนาคาร ตามที่สื่อได้รายงานเมื่อเร็วๆ นี้

ผู้แทนรัฐสภา Pham Van Hoa (Dong Thap) เห็นด้วยกับความเห็นสองข้อข้างต้น โดยยืนยันว่าเป็นครั้งที่สามที่เขาปกป้องมุมมองที่ว่า “ธนาคารพาณิชย์แบบร่วมทุนไม่ควรได้รับอนุญาตให้ขายประกันให้กับบริษัทประกันภัย” ซึ่งผลที่ตามมาก็ได้เกิดขึ้นแล้ว

“เท่าที่ทราบในปัจจุบันยังมีบริษัทประกันภัยบางแห่งที่ลูกค้ากังวลมากเกี่ยวกับการขายประกัน จะเกิดผลเสียอย่างไร? การจะจัดตั้งบริษัทประกันภัยต้องมีสำนักงานใหญ่ของบริษัทประกันภัย แต่สำนักงานใหญ่ของบริษัทประกันภัยแห่งนี้ไม่มีอยู่จริง ตัวอย่างเช่น 13 จังหวัดในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงมีสำนักงานใหญ่ของบริษัทประกันภัยเพียง 2 แห่ง ดังนั้นเมื่อลูกค้าประสบปัญหา พวกเขาก็จะไปธนาคารเพื่อซื้อประกัน พนักงานธนาคารจะไปที่เมืองลองเซวียน เมืองกานโธเท่านั้น ฉันอาศัยอยู่ที่ด่งทาปและต้องไปที่เมืองลองเซวียน เมืองกานโธ เพื่อร้องเรียนและฟ้องร้อง ฉันคิดว่านี่เป็นปัญหาที่ยากมาก” ผู้แทนยกตัวอย่าง

ในการสรุปการหารือ รองประธานรัฐสภา เหงียน ดึ๊ก ฮา กล่าวว่า ผู้แทนยังได้กล่าวถึงเนื้อหาของความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรธนาคารและองค์กรประกันภัยบนพื้นฐานของการปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า และหลีกเลี่ยงการเอารัดเอาเปรียบและความคิดด้านลบเหมือนอย่างที่เคยเป็นมาในอดีต ความเห็นที่เจาะจงและถูกต้องมากมายเกี่ยวกับบท บทความ และประโยคในกฎหมาย ความคิดเห็นมีความกระตือรือร้นและมีความรับผิดชอบมาก และต้องได้รับการศึกษาอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อปรับปรุงร่างกฎหมายทั้งในด้านเนื้อหาและเทคนิค

คณะกรรมการร่างกฎหมายแห่งชาติจะสั่งให้สำนักงานร่างกฎหมาย หน่วยงานตรวจสอบ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เร่งศึกษาและรับความเห็นทั้งหมดเพื่อนำไปจัดทำ รายงาน อธิบาย พิจารณา แก้ไข และสรุปร่างกฎหมายให้แล้วเสร็จ และนำเสนอรายงานต่อคณะกรรมการร่างกฎหมายแห่งชาติในการประชุมช่วงเช้าของวันพุธที่ 17 ม.ค. 60 เพื่อเตรียมนำเสนอต่อรัฐสภาพิจารณาให้ความเห็นชอบ

แหล่งที่มา