‘ช้างลอดรูเข็ม’
เพื่อป้องกันการถือครองข้ามกันและการใช้อำนาจโดยบุคคลหรือกลุ่มผู้ถือหุ้นในสถาบันสินเชื่อ ในช่วงต้นปี 2566 ธนาคารแห่งรัฐจึงได้ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม)
ร่างดังกล่าวระบุถึงกฎระเบียบเพื่อเข้มงวดการถือหุ้นข้ามกันโดยลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดจาก 5% เหลือ 3% สำหรับผู้ถือหุ้นรายบุคคล และจาก 15% เหลือ 10% สำหรับผู้ถือหุ้นสถาบัน
ร่างกฎหมายยังกำหนดด้วยว่ายอดคงค้างทางเครดิตทั้งหมดของลูกค้าต้องไม่เกิน 10% ของทุนของธนาคาร ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของส่วนทุนของธนาคาร
เหตุการณ์ที่ธนาคาร Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) แสดงให้เห็นชัดเจนถึงความเร่งด่วนในการแก้ไขกฎหมายให้เหมาะสมกับความเป็นจริง
อย่างไรก็ตาม สิ่งที่จำเป็นที่สุดคือการกำกับดูแลจากหน่วยงานที่มีอำนาจโดยเฉพาะธนาคารของรัฐ
ตามข้อสรุปของหน่วยงานสอบสวนในคดีธนาคารไทยพาณิชย์ แม้ว่านาง Truong My Lan (ประธานกลุ่ม Van Thinh Phat) จะไม่ได้ดำรงตำแหน่งใดๆ ในธนาคาร แต่กลับถือหุ้นทางอ้อมในธนาคารแห่งนี้ถึง 91.54% โดยการขอให้บุคคลและองค์กรต่างๆ เข้ามาถือหุ้น
การเป็นเจ้าของหุ้น SCB เกือบทั้งหมดของ Ms. Truong My Lan ช่วยให้เธอสามารถควบคุมและกำกับกิจกรรมทั้งหมดของธนาคารแห่งนี้ได้ จากนั้นทำให้ SCB กลายเป็นเครื่องมือทางการเงินในการระดมเงินฝาก สั่งให้ผู้บริหารระดับสูงของธนาคารและระบบนิเวศกลุ่ม Van Thinh Phat ใช้บุคคลและนิติบุคคลนับพันคนสร้างเอกสาร "ปลอม" นับพันฉบับเพื่อกู้ยืมเงินทุนจากธนาคาร SCB เพื่อนำไปใช้อย่างผิดกฎหมายและยักยอกเงินส่วนตัว
ความจริงแล้ว บทเรียนของบุคคลที่ถืออำนาจเบ็ดเสร็จในสถาบันสินเชื่อ (CI) เคยเกิดขึ้นแล้วในอดีตกับ OceanBank และ CBBank ผลที่ตามมามีความร้ายแรงและยาวนาน
คุยกับ PV Truong Thanh Duc ทนายความจาก VietnamNet ประธานสำนักงานกฎหมาย ANVI กล่าวว่า คดีของนาง Truong My Lan ที่ถือหุ้นกว่า 90% ใน SCB ผ่านทางบุคคลและนิติบุคคลนั้นไม่ถูกต้องเลยเมื่อเทียบกับบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ
“แม้ว่านางสาวลานอาจไม่มีความสัมพันธ์กับบุคคลหรือองค์กรที่เธอขอให้ถือหุ้น แต่การถือหุ้นเกินกว่าเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ในสถาบันสินเชื่อก็ยังถือเป็นสิ่งที่ผิดในทุกกรณี” ทนายความ Truong Thanh Duc กล่าว
ความปรารถนาของธนาคารแห่งรัฐในการเข้มงวดกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการเป็นเจ้าของร่วมกันในสถาบันสินเชื่อนั้นไม่เกินเป้าหมายในการป้องกันความเสี่ยงสำหรับระบบทั้งหมด นักเศรษฐศาสตร์ ปริญญาเอก Huynh The Du กล่าวว่าการเป็นเจ้าของร่วมกันเป็นหนึ่งในปัญหาสำคัญของระบบการเงินของเวียดนาม ในความเป็นจริง สิ่งนี้เกิดขึ้นกับหลายประเทศในโลก ไม่ใช่แค่เวียดนามเท่านั้น ดังนั้นเครื่องมือที่สำคัญอย่างหนึ่งคือการเรียกร้องให้สถาบันสินเชื่อต้องรับประกันเงื่อนไขด้านความปลอดภัยของเงินทุน ความโปร่งใส การบริหารความเสี่ยง ฯลฯ
“เมื่อมีการสร้างความโปร่งใสแล้ว การเป็นเจ้าของร่วมกันภายในธนาคารก็จะลดลงด้วย” ดร. ฮวินห์ เธีย ดู กล่าว
ต.ส. Huynh The Du เน้นย้ำว่า ปัญหาอยู่ที่ว่าจะติดตามแหล่งที่มาของทรัพย์สินได้อย่างไร จะทำอย่างไรให้ข้อมูลโปร่งใสเพื่อให้ทุกคนสามารถค้นหาได้ว่า "หุ้นของนาย A เกี่ยวข้องกับบริษัท B บริษัท C หรือแม้แต่บริษัท X, Y, Z" หรือไม่
ยากที่จะจัดการหากผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิด
ในรายงานของธนาคารแห่งรัฐที่ส่งถึงรัฐสภาเกี่ยวกับผลการป้องกันการถือหุ้นไขว้และการถือหุ้นในลักษณะครอบงำและครอบงำในสถาบันสินเชื่อนั้น ธนาคารแห่งรัฐยอมรับว่า การจัดการกับปัญหาการถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ยังคงเป็นเรื่องยากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นใช้ชื่อของตนจดทะเบียนจำนวนหุ้นที่ถืออยู่เพื่อหลีกเลี่ยงบทบัญญัติของกฎหมาย จนทำให้สถาบันสินเชื่อถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงในการดำเนินการโดยขาดการเปิดเผยต่อสาธารณะและความโปร่งใส
รายงานของธนาคารแห่งรัฐแสดงให้เห็นชัดเจนว่าการเป็นเจ้าของร่วมกันเกี่ยวข้องกับหน่วยงานหลายแห่งภายใต้การบริหารของกระทรวง/ภาคต่างๆ ในขณะที่หน่วยงานที่อยู่ภายใต้การบริหารของธนาคารแห่งรัฐเป็นเพียงสถาบันสินเชื่อเท่านั้น ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่มีข้อมูลหรือเครื่องมือในการควบคุมการเป็นเจ้าของระหว่างบริษัทในภาคส่วนอื่นๆ
ในขณะเดียวกัน การควบคุมการเป็นเจ้าของข้ามกันระหว่างบริษัทที่ไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมกับธนาคารเป็นเรื่องยากมากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นยืนกรานชื่อของตนเพื่อจดทะเบียนจำนวนหุ้นที่ถือครองเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของข้ามกัน/การเป็นเจ้าของเกินระดับที่กำหนด หรือหลีกเลี่ยงกฎหมายเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อสำหรับกลุ่มลูกค้าที่เกี่ยวข้องและอัตราการเป็นเจ้าของหุ้นของผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้อง
ส่งผลให้เกิดความเสี่ยงที่สถาบันสินเชื่อจะดำเนินงานโดยขาดความโปร่งใสและเปิดเผย สิ่งนี้สามารถตรวจพบและระบุได้โดยการสอบสวนและการยืนยันโดยหน่วยงานที่ทำการสอบสวนตามบทบัญญัติของกฎหมายเท่านั้น
การตรวจสอบความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรยังจำกัดอยู่ เนื่องจากข้อมูลที่ใช้ในการตรวจสอบความสัมพันธ์ความเป็นเจ้าขององค์กรโดยเฉพาะองค์กรที่ไม่ใช่บริษัทมหาชนนั้นยากมาก ธนาคารกลางจึงไม่สามารถดำเนินการเชิงรุกในการค้นหาข้อมูล ตลอดจนตรวจสอบความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของแหล่งข้อมูลได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดหุ้นและเทคโนโลยีที่พัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน
เพื่อแก้ไขสถานการณ์ดังกล่าว ธนาคารแห่งรัฐจึงได้กำหนดมาตรการเฝ้าระวังความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง โดยจะตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้สินเชื่อ การลงทุน และกิจกรรมการฝากเงินทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด ธนาคารแห่งรัฐจะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง
ในกรณีตรวจพบสัญญาณอาชญากรรม ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนเรื่องดังกล่าวให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินการสอบสวนและชี้แจงการกระทำผิดตามกฎหมาย
นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้รวมการตรวจสอบการโอนหุ้นและหลักทรัพย์ที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อและควบคุมสถาบันสินเชื่อไว้ในแผนตรวจสอบปี 2566 อีกด้วย การให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ (เน้นสินเชื่อที่เกี่ยวเนื่องกับภาคอสังหาริมทรัพย์ ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ผู้เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของสถาบันสินเชื่อต่างๆ...)
นอกจากนี้ ธปท.ยังจะดำเนินการจัดทำกรอบกฎหมายให้แล้วเสร็จ รวมทั้งแนะนำให้รัฐบาลส่งการแก้ไขเพิ่มเติมพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อไปยังรัฐสภา รวมทั้งเพิ่มระเบียบปฏิบัติเพื่อจัดการกับการละเมิดสิทธิของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ สิทธิในการกำกับดูแลและจัดการเพื่อแทรกแซงการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)