Почему Госбанк обязан учиться на опыте?

Резко затягивать, слишком осторожно открывать

По информации Государственного банка Вьетнама (ГБВ), кредитование экономики за первые 10 месяцев 2023 года достигло более 12,8 млн. млрд. донгов, увеличившись на 7,39% по сравнению с концом 2022 года. Таким образом, по сравнению с целевым показателем роста кредитования на весь 2023 год в 14–15% этот показатель составляет всего около 50%. Между тем, поскольку до конца 2023 года осталось чуть больше месяца, одной из причин также является медленный рост кредитования, отражающий довольно низкие темпы экономического роста Вьетнама.

Доктор Хюинь Тхань Дьен (Университет Нгуен Тат Тхань) отметил, что в четвертом квартале 2022 года Государственный банк Вьетнама слишком ужесточил условия кредитования, а банки даже прекратили кредитование сектора недвижимости, что привело к банкротству ряда предприятий и «заморозке» рынка. Это внезапное и чрезмерное ужесточение распространилось, в результате чего коммерческие банки начали ограничивать кредитование во многих областях, одновременно агрессивно повышая процентные ставки. Эти трудности продолжались до 2023 года. Многие предприятия столкнулись с трудностями, когда им потребовалось взять кредит из-за снижения кредитного лимита. Еще в середине этого года премьер-министр просил Государственный банк обратить внимание на кредитование недвижимости, чтобы поддержать рынок, однако банки по-прежнему осторожны и не открыты для этого сектора. В частности, что касается снижения процентных ставок, то, хотя процентные ставки по привлечению сберегательных вкладов резко снизились, процентные ставки по старым кредитам предприятий по-прежнему остаются на очень высоком уровне. Это еще больше усложняет ситуацию для предприятий, поскольку им приходится нести огромные капитальные затраты.

Необходимость оперативного управления ростом кредитования для разблокирования потоков капитала в экономику

Согласно телеграмме премьер-министра, Госбанку необходимо срочно и всесторонне пересмотреть результаты кредитования системы кредитных учреждений экономики, каждой отрасли и каждого направления; Результаты выдачи кредитов каждой кредитной организацией и коммерческим банком до настоящего времени, чтобы иметь своевременные, эффективные и осуществимые меры по управлению ростом кредитования в 2023 году, обеспечивая достаточное предложение кредитного капитала для обслуживания экономики и безопасности системы кредитных организаций, абсолютно не допуская перегрузки, застоя, задержек или несвоевременности. В случае обнаружения информации, выходящей за рамки полномочий, незамедлительно сообщать об этом и направлять предложения в компетентные органы в соответствии с установленными правилами; Отвечает перед правительством и премьер-министром за управление ростом кредитования. Доложить Премьер-министру о ситуации и результатах реализации до 1 декабря.

Приводятся новые доказательства, когда предприятию рекомендовали перевести долг из одного банка в другой, когда по старому кредиту нужно было платить процентную ставку 14,5% годовых, но после многих переговоров банк все равно сообщил, что процентная ставка составляла 11% годовых. Доктор Хюинь Тхань Дьен сообщил, что при переводе кредита в другой банк льготная процентная ставка на первые 2 года составила всего 6,5% годовых.

«Многие коммерческие банки по-прежнему намеренно поддерживают очень высокие процентные ставки по старым кредитам. Я вижу, что многим предприятиям по-прежнему приходится платить процентные ставки по 12–14% в год. Регулирование, разрешающее перевод долга из одного банка в другой, является способом для банков конкурировать за снижение ставок по кредитам. Но если банк не сотрудничает для подтверждения долга, предприятия не могут этого сделать. Кроме того, многие коммерческие банки при расчете плавающих процентных ставок по старым кредитам клиентов берут базовую процентную ставку плюс маржу в 3,5–4%. Но здесь они берут базовую процентную ставку, чтобы включить процентную ставку мобилизации входных ресурсов плюс операционные расходы, поэтому она все еще очень высока. Справляется ли Государственный банк с этой проблемой? Необходимо решить эту проблему, чтобы надеяться, что общий уровень процентных ставок по кредитам на рынке снизится так же быстро, как и установленный целевой показатель, и будет справедливым, как процентные ставки по депозитам», — поднял вопрос доктор Хюинь Тхань Дьен.

Выпускают много, но внедряют медленно

Доктор Кан Ван Люк, финансовый эксперт, также заявил, что в 2022 году из-за трудностей с ликвидностью банковской системы и быстрого роста кредитования в первых двух кварталах года Государственный банк будет довольно жестко контролировать кредитное «пространство» в последних кварталах года. Даже кредитные возможности для банков не будут смягчены до начала декабря 2022 года, что довольно поздно. В 2023 году ситуация будет иной, кредитные возможности будут предоставлены в полном объеме и раньше, но в целом спрос и способность предприятий в частности и экономики в целом осваивать капитал замедлились. Поэтому для увеличения способности предприятий и населения усваивать капитал необходимо продолжать денежно-кредитную политику, направленную на снижение уровня процентных ставок по кредитам. Кредитные организации более гибко рассматривают и пересматривают условия кредитования (включая обеспечение) и видят в этом решение для повышения доступности для клиентов. В то же время правительство продолжает эффективно координировать политику (особенно между денежно-кредитной политикой, фискальной политикой и другими макроэкономическими мерами) для обеспечения макроэкономической стабильности, дальнейшего снижения процентных ставок, стабилизации валютных курсов, цен на товары первой необходимости, а также финансовых, земельных и рынков недвижимости.

По словам экономического эксперта Во Три Тханя, было принято много политик, связанных с источниками кредитования и капитала. Например, программа кредитования на сумму 120 000 млрд донгов для кредитования социального жилья, жилья для рабочих, ремонта и реконструкции старых квартир; Программа кредитования в размере 15 000 млрд донгов для кредитования лесного и рыбного секторов с льготными процентными ставками ниже обычных процентных ставок по кредитам... Важной проблемой является то, что реализация все еще идет медленно. Кроме того, сектор недвижимости также связан с юридическими трудностями и проблемами, что также замедляет рост кредитования этого сектора. Поэтому соответствующие министерства, отрасли и Государственный банк должны более радикально реализовать предлагаемую политику, чтобы потоки капитала были разблокированы, а предприятия могли работать и вносить вклад в экономический рост.

Доктор Хюинь Тхань Дьен в частности предложил: Государственный банк должен рассмотреть и отдать приоритет увеличению кредитных возможностей для банков, связанных с компаниями, работающими в сфере недвижимости, чтобы отдать приоритет кредитованию реализации строящихся проектов, а также выплат покупателям. Это создаст больше рабочих мест во многих областях, оказав широкомасштабное влияние на многие отрасли экономики. В то же время это конец года, когда у предприятий и простых людей очень высокий спрос на капитал. Это также возможность для банков расширить возможности кредитования и привлечь деньги в экономику. Банки также должны отдавать приоритет среднесрочным и долгосрочным кредитам, чтобы клиенты могли инвестировать в проекты и планы развития. Потому что многие предприятия осознали, что с конца 2022 года, когда процентные ставки выросли, а условия кредитования ужесточились, заимствование среднесрочного и долгосрочного капитала стало более сложным, а процентные ставки также стали намного выше, чем по краткосрочным кредитам. Это также узкое место, которое Государственному банку необходимо устранить, чтобы побудить банки увеличить клиринг и своевременно вывести капитал на рынок.

«Экономика Вьетнама изначально сильно зависит от кредитования банковской системы, поскольку рынок капитала еще не сильно развит. В настоящее время мировая инфляция также резко снизилась по сравнению с предыдущими годами. Инфляция во Вьетнаме оценивается как больше не подверженная высокому риску и находится под контролем. Поэтому необходимо расширять денежно-кредитную политику. Особенно в конце года, когда предприятиям нужен капитал для увеличения производства и удовлетворения спроса на внутреннем и внешнем рынках, который постепенно демонстрирует признаки восстановления», — подчеркнул д-р Дьен.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/vi-sao-ngan-hang-nha-nuoc-duoc-yeu-cau-rut-kinh-nghiem-185231127213612132.htm