Миллиарды банковских вкладов внезапно «испарились»: как с этим справиться?

За последние дни ряд случаев «испарения» депозитов клиентов в банках заставил общественность постоянно поднимать большие вопросы о безопасности операций по внесению и снятию средств.

Совсем недавно клиент внес более 58 млрд донгов на счет Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). 12 октября 2023 года клиент пришел в отделение MSB в Ханое, чтобы запросить выписку по счету с момента открытия (март 2021 года), и обнаружил, что на его счете осталось всего 93 640 донгов.

Повышение осведомленности о безопасности

В беседе с Нгуои Дуа Тином экономический эксперт доктор Нгуен Три Хиеу отметил, что причиной внезапного исчезновения банковских депозитов клиентов может быть слабая безопасность, из-за которой высокотехнологичные преступники могут взломать счета.

Во-вторых, бывают случаи, когда банковские служащие помогают преступникам или сами являются преступниками. Сотрудники и кассиры банка не соблюдают банковские правила, что приводит к злоупотреблениям и хищениям.

Г-н Хьеу рассказал, что его банковский счет был взломан, и он потерял почти 500 миллионов донгов. «Клиенты должны держать на своих счетах только небольшую сумму денег для транзакций в интернет-банкинге. При получении информации от банка по телефону или любому другому устройству необходимо немедленно проверять эти транзакции», — посоветовал он.

Со стороны банков эксперт отметил, что также необходимо быть предельно осторожными с денежными переводами, особенно крупными суммами, и обеспечивать 100% соответствие заказам клиентов.

В ходе дальнейшей беседы с Нгуои Дуа Тином адвокат Труонг Ань Ту, председатель юридической фирмы TAT, сказал, что тем, кто планирует внести деньги в банк, вкладчикам не следует совершать транзакции за пределами головного офиса, а следует идти непосредственно в банки и банковские отделения для совершения транзакций напрямую.

При внесении денег клиенты должны помнить о необходимости заполнения полной информации и параметров в документах; Принимайте документы и бумаги только с подписью кассира и печатью банка. Вкладчики могут сохранять доказательства, используя мобильные или электронные устройства для записи видеоклипов всей транзакции.

Если сумма транзакции крупная, вкладчику следует рассмотреть возможность приглашения в банк судебного пристава для составления протокола всей транзакции. Создание микродоказательства повлечет за собой расходы, однако по сравнению с потенциальными рисками для вашего депозита эти расходы невелики. Кроме того, людям следует выбирать надежные банки в системе, которые не имели прецедентов потери денег вкладчиков при транзакциях.

Для клиентов, имеющих депозиты в банках и кредитных учреждениях, необходимо повышать осведомленность о безопасности и конфиденциальности, а также уважать и полностью соблюдать правильные процедуры совершения операций с банком. Никогда не подписывайте никаких документов без разрешения, даже если вас об этом попросил сотрудник банка, если вы не до конца их понимаете.

Ни в коем случае не сообщайте свой пароль для электронных банковских операций третьим лицам, не переходите по странным ссылкам, которые могут привести к взлому вашего аккаунта и краже данных. Клиентам необходимо регистрировать изменения баланса с помощью СМС, регулярно проверять остатки на счетах и ​​сберегательные книжки, а также немедленно обращаться в банк при обнаружении каких-либо отклонений на своих счетах.

Банк должен нести ответственность за компенсацию.

Адвокат Труонг Ань Ту советует клиентам в случае внезапного «испарения» банковских вкладов спокойно собрать все документы, ваучеры и документы по транзакциям в банке и найти надежного поставщика юридических услуг для проведения процедуры приглашения юриста для участия в защите их законных прав и интересов.

Клиенты ни в коем случае не должны участвовать в уголовных делах, в которых фигурируют отдельные сотрудники банка, совершившие правонарушения, повлекшие за собой потерю их денег.

Поскольку, случаи нарушения должностных лиц банка, повлекшие утрату денежных средств, зачастую являются деяниями, имеющими признаки преступлений «Хищение имущества», «Злоупотребление доверием в целях завладения имуществом», «Хищение чужого имущества», «Преступления, связанные с нарушением правил банковской деятельности и иных видов деятельности, связанных с банковской деятельностью», в которых потерпевшим является банк, вкладчики оказываются «вне» данного цикла судебных разбирательств, поскольку вкладчики связаны с банком иными правоотношениями.

Юрист Чыонг Ань Ту – председатель юридической фирмы ТАТ.

Далее клиент собирает документы для возбуждения гражданского иска о возврате денег к банку. Потому что отношения между вкладчиками и банками представляют собой гражданско-правовую сделку по приему вкладов.

Если такая ситуация имеет место, клиенту и его адвокату приходится яростно бороться, чтобы суд не мог отказать в принятии гражданского иска к рассмотрению, утверждая, что спор между вкладчиком и банком является спором по договору имущественного кредита.

При этом, по словам юриста, банк должен нести ответственность за возмещение ущерба, а вкладчики имеют полное право обратиться в суд с гражданским иском, требуя от банка выплатить им утраченную сумму.

Согласно статье 87 Гражданского кодекса 2015 года: «Юридическое лицо несет гражданскую ответственность за осуществление гражданских прав и исполнение обязанностей, установленных и исполняемых от имени юридического лица его представителем». Потому что с экономической точки зрения размещение денег в кредитных учреждениях рассматривается как акт хранения собственных денег.

С точки зрения гражданского права внесение денежных средств в банк или кредитную организацию всегда следует понимать как договор имущественного займа. Соответственно, после внесения денег в банк, банк сам станет владельцем этих денег и должен будет нести связанные с ними риски.

Вкладчик перестает владеть внесенной суммой, становится кредитором и имеет право потребовать от банка выплатить другую эквивалентную сумму в течение согласованного срока.

Что касается случая внезапной потери клиентом 58 миллиардов донгов, хранившихся в банке MSB, то на пресс-конференции, посвященной социально-экономической ситуации в первом квартале 2024 года, организованной Народным комитетом Ханоя во второй половине дня 28 марта, генерал-майор Нгуен Тхань Тунг, заместитель директора полиции города Ханоя, заявил, что 10 октября 2023 года в Агентство по безопасности расследований полиции города Ханоя поступил отчет от банка MSB об обнаружении у вышеуказанного сотрудника банка признаков мошенничества и присвоения имущества.

В вышеуказанном новостном сообщении г-жа Буй Тхи Хоай Ань (родилась в 1984 году, проживает в многоквартирном доме 390 Бо Дэ, Лонг Бьен) - директор филиала MSB bank Thanh Xuan - обвиняется в наличии признаков мошенничества и присвоении активов клиентов на сумму 165 миллиардов донгов.

По результатам расследования 18 октября 2023 года заместитель директора полиции города Ханой сообщил, что следственное управление возбудило дело и временно задержало г-жу Буй Тхи Хоай Ань. Первоначальное расследование показало, что г-жа Ань обманула и присвоила активы восьми жертв на сумму 338 миллиардов донгов .

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html