Продвижение цифровой экосистемы в банковском секторе

Тенденция перехода потребителей от наличных платежей к безналичным становится все более популярной.

Данные Государственного банка Вьетнама показывают, что к концу 2023 года количество личных платежных счетов достигло более 182,88 млн, что на 21,8% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Показатели безналичных платежей имеют достаточно хорошие темпы роста.

Более 90% транзакций осуществляются по цифровым каналам

За первые два месяца 2024 года объем безналичных платежей увеличился на 59,6% по количеству и на 32,73% по стоимости по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Из них через интернет-канал объем увеличился на 51,6% и 23,88% соответственно; через мобильные каналы увеличилось на 63,24% и 33,43%; с помощью метода QR-кода увеличилось на 846,41% и 1 146,14%; через POS-терминалы выросли на 2,53% и 3,56%.

Директор Департамента платежей (SBV) Фам Ань Туан сообщил, что на сегодняшний день около 77,41% взрослых вьетнамцев имеют банковские счета, действуют более 35 миллионов платежных счетов и около 14,9 миллионов карт, открытых с использованием электронного метода eKYC. В некоторых кредитных учреждениях Вьетнама доля транзакций, проводимых по цифровым каналам, составляет более 90%. Множество удобных и понятных банковских продуктов и услуг, приносящих практическую пользу для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов. Многие базовые операции полностью оцифрованы (сберегательные вклады, срочные депозиты, открытие и использование расчетных счетов, открытие банковских карт, электронных кошельков, денежные переводы, кредиты и т. д.).

Благодаря тому, что многие коммерческие банки догнали «поезд» цифровой трансформации, на сегодняшний день им удалось добиться определенных результатов. Председатель совета директоров Военно-коммерческого акционерного банка (МБ) Луу Чунг Тай отметил, что благодаря стандартным инвестициям в платформу информационных технологий и стратегии привлечения клиентов в разнообразной цифровой экосистеме МБ сохраняет устойчивую динамику роста клиентской базы. 2023 год стал третьим годом подряд, когда MB привлекла более 6 миллионов новых клиентов.

В 2024 году MB продолжит активно инвестировать в информационные технологии, чтобы обеспечить клиентам наилучший опыт обслуживания; Внедрить функцию биометрии при переводе денег, чтобы помочь клиентам лучше управлять счетами. «Это также стратегия MB по привлечению большего количества клиентов, что позволит достичь цели в 30 миллионов клиентов в ближайшем будущем», — подтвердил г-н Луу Трунг Тай.

Аналогичным образом г-н Данг Конг Хоан, директор по розничному банкингу Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), сообщил, что с 2023 года SHB изменил и расширил свою деятельность по предоставлению розничных услуг. Соответственно, комплексная цифровизация является наиболее эффективным рычагом развития розничного банкинга. В настоящее время объем транзакций на цифровых каналах SHB продолжает расти. 90% основных банковских операций в SHB теперь можно выполнять по цифровым каналам; 92% транзакций между корпоративными и частными клиентами осуществляются исключительно через цифровые каналы.

Повышение безопасности с помощью биометрии

По словам г-на Фам Ань Туана, наряду с продвижением безналичных платежей в последнее время на пути к цифровой трансформации банковская отрасль также очень активно реализовывала Проект по разработке приложений для обработки данных о населении, идентификации и электронной аутентификации в целях обеспечения национальной цифровой трансформации в период 2022–2025 гг. с перспективой до 2030 года (Проект 06), направленный на содействие и содействие банкам и платежным посредническим организациям в предоставлении безопасных, надежных и удобных платежных продуктов и услуг, удовлетворяя растущие потребности клиентов.

Заместитель директора Департамента информационных технологий (SBV) Доан Тхань Хай сообщил, что в настоящее время 48 кредитных организаций внедрили приложения для аутентификации клиентов с использованием чиповых идентификационных карт граждан через телефонные приложения, 16 кредитных организаций внедрили предоставление услуг; 58 кредитных организаций внедряют приложения для аутентификации клиентов с использованием чиповых идентификационных карт граждан через устройства на кассе, 22 кредитных организации внедряют предоставление услуг.

Что касается очистки данных, 23 кредитных организации подписали соглашение с Департаментом административной полиции по поддержанию общественного порядка Министерства общественной безопасности (C06) о внедрении очистки данных клиентов офлайн-методом, из которых 14 кредитных организаций в настоящее время пилотируют применение учетных записей электронной идентификации и аутентификации (VNeID) в следующих операциях: открытие платежных счетов; аутентификация платежной транзакции; Сравните и проверьте информацию о клиентах. В настоящее время 7 кредитных организаций внедрили и внедряют решения по оценке кредитоспособности.

Много лет назад Государственный банк Вьетнама установил, что при предоставлении услуг онлайн-транзакций организации банковской отрасли должны классифицировать транзакции и применять решения по аутентификации транзакций, соответствующие рискам информационной безопасности каждого типа транзакции. Хотя это повышает безопасность онлайн-транзакций от несанкционированного доступа и мошеннического присвоения активов, это решение по-прежнему не позволяет управляющим агентствам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов и бенефициаров незаконных транзакций, таких как азартные игры, отмывание денег, мошенническое присвоение активов и т. д. Причина в том, что персональные данные клиентов в базе данных клиентов поставщиков услуг не являются чистыми. Преступники, занимающиеся высокотехнологичными технологиями, пользуются неосведомленностью жителей отдаленных районов и этнических меньшинств, чтобы арендовать или покупать платежные счета; Подделка персональных данных для открытия платежных счетов... Эта уязвимость позволяет высокотехнологичным преступникам «скрываться» и продолжать совершать незаконные действия в киберпространстве.

С 1 июля, согласно решению № 234/QD-NHNN Государственного банка Вьетнама, банки должны координировать свои действия с Министерством общественной безопасности для очистки баз данных биометрических данных клиентов путем сравнения баз данных биометрических данных, хранящихся в банках, с национальной базой данных о населении, управляемой Министерством общественной безопасности. Это решение позволяет управляющим агентствам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов, лиц, совершающих транзакции, и бенефициаров. Это будет способствовать дальнейшему повышению эффективности профилактики и борьбы с высокотехнологичными преступлениями в киберпространстве.

Заместитель генерального директора Национальной платежной корпорации Вьетнама (NAPAS) Нгуен Хунг Нгуен сообщил, что NAPAS координирует внедрение платежной инфраструктуры, позволяя людям использовать все текущие платежные сервисы, включая карты, счета, VietQR для оплаты государственных услуг, предоставляемых на Национальном портале государственных услуг, и приложение VNeID, разработанное и управляемое Министерством общественной безопасности.

На сегодняшний день NAPAS запустила ряд пилотных услуг, включая онлайн-оплату сборов/пошлин за выдачу справок о судимости для граждан. «Что касается недавней проблемы онлайн-мошенничества, NAPAS координирует работу с банками и управляющими агентствами с целью внедрения дополнительных решений для мониторинга и обнаружения ранних признаков мошеннических и поддельных счетов, чтобы ограничить риски для клиентов при совершении транзакций», — добавил г-н Нгуен.

Источник