Techcombank и 30-летний путь трансформации для создания наследия

Мощное путешествие трансформации

Возвращаясь к истории, следует отметить, что частный акционерный банк «Техкомбанк», основанный в сентябре 1993 года, начал привлекать к себе внимание в конце 2000-х годов новыми разработками. В 2008 году г-н Хо Хунг Ань стал пятым председателем Совета директоров этого банка, и с этого момента Techcombank реализовал впечатляющую дорожную карту преобразований.

В 2009 году Techcombank стал первым банком во Вьетнаме, который выделил крупный бюджет на привлечение McKinsey — ведущей мировой консалтинговой группы в области стратегии — для содействия в создании профессиональной и эффективной бизнес-стратегии и корпоративной культуры в соответствии с мировыми стандартами.

В 2018 году Techcombank произвел фурор во вьетнамской банковской системе, успешно продав 164,1 млн акций иностранным инвесторам по цене 128 000 донгов за акцию, заработав в общей сложности около 922 млн долларов США. По данным Ernst & Young, IPO Techcombank считалось одним из трех крупнейших IPO в Юго-Восточной Азии на тот момент.

В данном IPO приняли участие более 150 инвестиционных фондов по всему миру. Из них два независимых юридических инвестора под управлением Warburg Pincus — ведущей в мире компании по управлению фондами прямых инвестиций, специализирующейся на инвестировании в компании с долгосрочным потенциалом роста — вложили в Techcombank более 370 миллионов долларов США, что эквивалентно примерно 8 400 миллиардам донгов.

Представитель Warburg Pincus, объясняя столь крупные инвестиции Techcombank в то время, сказал: «Techcombank имеет все самые лучшие условия, занимая лидирующие позиции в розничном секторе… и продолжит укреплять свои лидирующие позиции во Вьетнаме, чтобы стать одним из ведущих банков в Юго-Восточной Азии». Наряду с этим компания Warburg Pincus также направила своих сотрудников в Совет директоров. С марта 2019 года г-н Саурабх Нараян Агарвал — управляющий директор Warburg Pincus LLC — вошел в состав Совета директоров Techcombank.

10 лет без дивидендов, чтобы сосредоточиться на фундаментальных инвестициях

До сих пор рейтинг банков, находящихся в процессе цифровой трансформации, не обходится без имени Техкомбанка. Партнерские отношения мирового уровня помогли Techcombank приобрести передовые технологии, первоклассные человеческие ресурсы и сформировать высокоспециализированную команду в рамках системы. Этот банк фокусируется на инвестициях в маркетинговые исследования и понимание клиентов для разработки решений — пакетов решений для каждого сегмента и каждой группы клиентов.

В середине 2016 года Techcombank произвел впечатление, объявив о своей политике нулевой комиссии — бесплатности всех онлайн-транзакций по электронным денежным переводам. С точки зрения рынка возникает много вопросов: «Как долго сможет существовать Techcombank?», поскольку в то время доходы от комиссий за переводы считались «золотой жилой» для банков.

Однако Techcombank добился устойчивого успеха и принес своим клиентам большую выгоду. Объем транзакций EBanking Techcombank увеличился с 9,0 млн в 2016 году до 22,2 млн к концу 2017 года. К 2023 году только во втором квартале количество транзакций индивидуальных клиентов через каналы электронного банкинга увеличилось до 499,7 млн, а общая стоимость транзакций достигла 2,3 млн млрд донгов.

Видно, что политика Zero Fee, а теперь и политика облачных технологий, которую внедряет Techcombank, способствовали продвижению более масштабного процесса изменений: трансформации способа работы банковской отрасли. После инвестиций в размере 300 миллионов долларов США в технологические системы в период с 2016 по 2020 год (не включая расходы на персонал), Techcombank в настоящее время продолжает вкладывать более 500 миллионов долларов США в пятилетнюю стратегию на 2021–2025 годы с целью реализации крупных проектов по цифровой трансформации для создания новой конкурентоспособности.

По данным Совета директоров банка, 10-летняя политика невыплаты денежных дивидендов, реализуемая с 2013 года, помогла банку накопить прочную финансовую базу для инвестиций в технологическую инфраструктуру, обслуживания интересов капитальных клиентов и пополнения ресурсов для долгосрочных инвестиционных планов. Благодаря этому, до сих пор Techcombank сохраняет лидирующие позиции по объему инвестиций в технологическую инфраструктуру, даже при уровне инвестиций, равном или превышающем показатели практически всех других банков в регионе Юго-Восточной Азии.

Другая причина — совет директоров банка должен обеспечить темпы роста порядка 10–20%. Согласно стандартам Базеля 2, для того чтобы иметь возможность инвестировать в дополнительные заемные средства, банки должны иметь высокий уровень собственного капитала, который считается буфером против рисков, помогающим банкам укреплять репутацию на рынке, повышать их способность мобилизовать капитал и расширять кредитование, а также диверсифицировать кредитный портфель. К концу 2022 года Techcombank занял второе место в системе по размеру собственного капитала с показателем 113 424 млрд донгов. Наряду с этим, Техкомбанк является банком, который на протяжении многих лет непрерывно поддерживает показатель достаточности капитала (CAR) на уровне более 15%.

На собрании акционеров Techcombank в 2023 году председатель совета директоров Хо Хунг Ань заявил, что «это может быть последний год, когда Techcombank не выплачивает денежные дивиденды».

«Я помню, на собрании акционеров 2013 года я сказал, что банк не будет выплачивать денежные дивиденды в течение следующих 10 лет. Этот год — 10-й, и я думаю, что это будет последний год, когда Техкомбанк не выплачивает денежные дивиденды. Всякое может случиться, но банк всегда будет обеспечивать права акционеров, и в то же время обеспечивать деятельность банка», — сказал председатель Техкомбанка.

Путь создания наследия

Благодаря последовательной реализации стратегии «Клиентоориентированности» Техкомбанк отметил первые 6 месяцев 2023 года общим числом клиентов, достигшим 12,2 млн, из которых было привлечено около 1,4 млн новых клиентов, при этом 45,3% присоединились через цифровые каналы и 43,8% — через партнеров в экосистеме. Исключительный опыт и доверие клиентов помогли этому банку снова вырасти важному индексу депозитов до востребования (CASA), достигнув почти 35% к концу второго квартала 2023 года.

В 2023 году Techcombank также стал единственным представителем частного банка, вошедшим в рейтинг 163 самых дорогих банковских брендов мира по версии Brand Finance. Techcombank также является «Самым дорогим брендом частного банкинга», входит в восьмерку «Самых дорогих брендов во Вьетнаме» и в восемнадцать «Самых дорогих банковских брендов в Юго-Восточной Азии». По данным Brand Finance, в 2023 году Techcombank станет самым быстрорастущим банковским брендом во Вьетнаме: темпы роста стоимости бренда составят 47%, до 1,4 млрд долларов США.

На недавнем общем собрании акционеров председатель Techcombank Хо Хунг Ань заявил: «Я всегда считал, что будущая стоимость Techcombank будет в 5–10 раз выше нынешней».

Недавно Техкомбанк присоединился к Сити. Ханой и Хошимин организуют ведущий марафон под девизом «Беги за лучший Вьетнам». Только в 2022 году Techcombank выделил около 80 млрд донгов (около 3,4 млн долларов США) на общественные мероприятия, включая поддержку обездоленных общин этнических меньшинств, спонсирование платы за обучение студентов и т. д. «Techcombank объединит усилия с сообществом и страной, чтобы создать значимое наследие для будущих поколений», — добавила г-жа Тхай Минь Дьем Ту, директор по маркетингу.

Доан Фонг

Источник