Мощное путешествие трансформации
Возвращаясь к истории, следует отметить, что частный акционерный банк «Техкомбанк», основанный в сентябре 1993 года, начал привлекать к себе внимание в конце 2000-х годов новыми разработками. В 2008 году г-н Хо Хунг Ань стал пятым председателем Совета директоров этого банка, и с этого момента Techcombank реализовал впечатляющую дорожную карту преобразований.
В 2009 году Techcombank стал первым банком во Вьетнаме, который выделил крупный бюджет на привлечение McKinsey — ведущей мировой консалтинговой группы в области стратегии — для содействия в создании профессиональной и эффективной бизнес-стратегии и корпоративной культуры в соответствии с мировыми стандартами.
В 2018 году Techcombank произвел фурор во вьетнамской банковской системе, успешно продав 164,1 млн акций иностранным инвесторам по цене 128 000 донгов за акцию, заработав в общей сложности около 922 млн долларов США. По данным Ernst & Young, IPO Techcombank считалось одним из трех крупнейших IPO в Юго-Восточной Азии на тот момент.
В данном IPO приняли участие более 150 инвестиционных фондов по всему миру. Из них два независимых юридических инвестора под управлением Warburg Pincus — ведущей в мире компании по управлению фондами прямых инвестиций, специализирующейся на инвестициях в компании с долгосрочным потенциалом роста — вложили в Techcombank более 370 миллионов долларов США, что эквивалентно примерно 8 400 миллиардам донгов.
Представитель Warburg Pincus, объясняя столь крупные инвестиции Techcombank в то время, сказал: «Techcombank имеет все самые лучшие условия, занимая лидирующие позиции в розничном секторе… и продолжит укреплять свои лидирующие позиции во Вьетнаме, чтобы стать одним из ведущих банков в Юго-Восточной Азии». Наряду с этим компания Warburg Pincus также направила своих сотрудников в Совет директоров. С марта 2019 года г-н Саурабх Нараян Агарвал — управляющий директор Warburg Pincus LLC — вошел в состав Совета директоров Techcombank.
10 лет без дивидендов, чтобы сосредоточиться на фундаментальных инвестициях
До сих пор рейтинг банков, находящихся на этапе цифровой трансформации, не обходится без имени Техкомбанка. Партнерские отношения мирового уровня помогли Techcombank приобрести передовые технологии, первоклассные человеческие ресурсы и сформировать высокоспециализированную команду в рамках системы. Этот банк фокусируется на инвестициях в маркетинговые исследования и понимание клиентов для разработки решений — пакетов решений для каждого сегмента и каждой группы клиентов.
В середине 2016 года Techcombank произвел впечатление, объявив о своей политике нулевой комиссии — бесплатности всех онлайн-транзакций по электронным денежным переводам. С точки зрения рынка возникает много вопросов: «Как долго сможет существовать Techcombank?», поскольку в то время доходы от комиссий за переводы считались «золотой жилой» для банков.
Однако Techcombank добился устойчивого успеха и принес своим клиентам большую выгоду. Объем транзакций EBanking банка Techcombank увеличился с 9,0 млн в 2016 году до 22,2 млн к концу 2017 года. К 2023 году только за второй квартал количество транзакций индивидуальных клиентов через каналы электронного банкинга увеличилось до 499,7 млн, а общая стоимость транзакций достигла 2,3 трлн донгов.
Видно, что политика нулевой комиссии, а теперь и политика облачных технологий, которую внедряет Techcombank, способствовали продвижению более масштабного процесса изменений: трансформации способа работы банковской отрасли. После инвестиций в размере 300 миллионов долларов США в технологические системы в период с 2016 по 2020 год (не включая расходы на персонал), Techcombank в настоящее время продолжает вкладывать более 500 миллионов долларов США в пятилетнюю стратегию на 2021–2025 годы с целью реализации крупных проектов по цифровой трансформации и создания новых конкурентоспособных мощностей.
По данным Совета директоров банка, 10-летняя политика невыплаты денежных дивидендов, реализуемая с 2013 года, помогла банку накопить прочную финансовую базу для инвестиций в технологическую инфраструктуру, обслуживания интересов капитальных клиентов и пополнения ресурсов для долгосрочных инвестиционных планов. Благодаря этому, до сих пор Techcombank сохраняет лидирующие позиции по объему инвестиций в технологическую инфраструктуру, даже имея уровень инвестиций, равный или превышающий показатели почти всех других банков в регионе Юго-Восточной Азии.
Другая причина — совет директоров банка должен обеспечить темпы роста порядка 10–20%. Согласно стандартам Базеля 2, для того чтобы иметь возможность инвестировать в дополнительные заимствования, банки должны иметь высокий уровень собственного капитала, который считается буфером против рисков, помогающим банкам укреплять репутацию на рынке, повышать их способность мобилизовать капитал и расширять кредитование, а также диверсифицировать свой кредитный портфель. К концу 2022 года Techcombank занял второе место в системе по размеру собственного капитала с показателем 113 424 млрд донгов. Наряду с этим, Техкомбанк является банком, который на протяжении многих лет подряд поддерживает показатель достаточности капитала (CAR) выше 15%.
На собрании акционеров Techcombank в 2023 году председатель совета директоров Хо Хунг Ань заявил, что «это может быть последний год, когда Techcombank не выплачивает денежные дивиденды».
«Помню, на собрании акционеров 2013 года я сказал, что в ближайшие 10 лет банк не будет выплачивать денежные дивиденды. В этом году уже 10-й год, и я думаю, что это будет последний год, когда Техкомбанк не выплачивает денежные дивиденды. «Всякое может случиться, но банк всегда будет обеспечивать интересы акционеров, одновременно обеспечивая и функционирование банка», — заявил председатель правления Техкомбанка.
Путь создания наследия
Благодаря последовательной реализации стратегии «Клиентоориентированности» Техкомбанк отметил первые 6 месяцев 2023 года общим числом клиентов, достигшим 12,2 млн человек, из которых было привлечено около 1,4 млн новых клиентов, из которых 45,3% присоединились через цифровые каналы, а 43,8% — через партнеров в экосистеме. Исключительный опыт и доверие клиентов помогли важному показателю банка — несрочным депозитам (CASA) — снова вырасти, достигнув почти 35% к концу второго квартала 2023 года.
В 2023 году Techcombank также стал единственным представителем частного банка, вошедшим в рейтинг 163 самых дорогих банковских брендов мира по версии Brand Finance. Techcombank также является «Самым дорогим брендом частного банкинга», входит в восьмерку «Самых дорогих брендов во Вьетнаме» и в восемнадцать «Самых дорогих банковских брендов в Юго-Восточной Азии». По данным Brand Finance, в 2023 году Techcombank станет самым быстрорастущим банковским брендом во Вьетнаме: темпы роста стоимости бренда составят 47%, до 1,4 млрд долларов США.
На недавнем общем собрании акционеров председатель Techcombank Хо Хунг Ань заявил: «Я всегда считал, что будущая стоимость Techcombank будет в 5–10 раз выше нынешней».
Недавно Техкомбанк присоединился к Сити. Ханой и Хошимин создают ведущий марафон с девизом «Бежим за лучший Вьетнам». Только в 2022 году Techcombank выделил около 80 млрд донгов (около 3,4 млн долларов США) на общественные мероприятия, включая поддержку обездоленных общин этнических меньшинств, спонсирование платы за обучение студентов и т. д. «Techcombank объединит усилия с сообществом и страной, чтобы создать значимое наследие для будущих поколений», — добавила г-жа Тхай Минь Дьем Ту, директор по маркетингу.
Доан Фонг
Источник
Комментарий (0)