Много трудностей
На участке земли площадью почти 300 квадратных метров в коммуне Унг Хоэ (провинция Ниньзянг) семьи госпожи Ха Тхи Линь всего через несколько месяцев «вырастет» двухэтажный дом. Хотя фундамент дома уже заложен и первый этаж находится в стадии подготовки, семья г-жи Линь еще не оформила заявку на получение банковского кредита.
«Моя семья обратилась в операционный отдел крупного банка в провинции, чтобы узнать о кредитных заявках. «Чтобы получить кредит с льготной процентной ставкой на строительство дома, требуется разрешение на строительство, выданное районным народным комитетом», — сказала г-жа Линь.
Некоторые банки провинции реализуют льготные кредитные пакеты на строительство жилья с относительно низкими процентными ставками, около 6% годовых в первые 2 года; Срок кредитования до 20 лет, даже 25 лет в зависимости от банка. Таким образом, основная сумма, выплачиваемая ежемесячно после ее равномерного распределения на весь срок кредитования, также невелика. Учитывая, что семье г-жи Линь необходимо занять 1 миллиард донгов в течение 20 лет, в первые два года общая сумма, подлежащая выплате, составит более 9 миллионов донгов за первый месяц, а затем будет постепенно уменьшаться. «Эти расходы находятся в пределах финансовых возможностей моей семьи. Если вы берете кредит по другому кредитному пакету, то основная сумма долга и ежемесячно выплачиваемые проценты будут выше из-за короткого срока кредита. «Поэтому моя семья срочно оформляет разрешение на строительство, чтобы получить заемный капитал», — сказала г-жа Линь.
Немногие, как г-жа Линь, готовы подавать заявления на получение разрешений на строительство в сельской местности. Согласно правилам, в городских районах перед возведением дома необходимо получить разрешение на строительство. Между тем, для жилых домов в сельской местности высотой менее 7 этажей такое разрешение не требуется. Таким образом, упоминание о необходимости получения лицензии от правительства делает многих людей в сельской местности не заинтересованными в кредитных продуктах, предназначенных специально для строительства жилья, о которых упоминалось выше.
Завершив строительство одноэтажного дома с тайской крышей в конце 2023 года после 7 месяцев строительства и завершения, семья г-на Нгуен Куанг Тама из коммуны Туан Вьет (Ким Тхань) не брала никаких банковских кредитов. «Общая стоимость строительства и завершения составила более 2 миллиардов донгов, но поскольку у моей семьи были частично накопленные ранее сбережения, а частично взятые в долг у родственников и друзей, нам не пришлось брать кредит в банке. На самом деле, если я не смогу занять денег у родственников, я не осмелюсь построить дом, потому что не хочу брать кредит в банке. Постоянно вешать на голову долг — это страшно. «Если по какой-то причине работа прервется и не будет денег, чтобы выплатить долг, я не знаю, что делать», — поделился г-н Там.
Множественные решения
Самая большая трудность в увеличении кредитования строительства сельского жилья — это страх людей. Пакеты кредитов с низкими процентными ставками, но люди неохотно обращаются за разрешениями на строительство, даже несмотря на то, что время и процедуры подачи заявлений на получение разрешений относительно просты. При таком кредитном пакете с более высокой процентной ставкой, не требующем лицензии, люди беспокоятся о сумме ежемесячного платежа. Поэтому в большинстве коммерческих банков темпы роста кредитования по кредитам на строительство жилья всегда ниже, чем по другим кредитным пакетам.
Еще одним каналом получения кредитов на строительство жилья является система Банка социальной политики. Хотя процентная ставка является самой низкой в банковской системе и составляет 4,8% в год, а максимальная сумма кредита составляет 500 миллионов донгов, что соответствует потребностям сельских жителей, наибольшую сложность представляет собой подача заявки на кредит. Чтобы получить кредит, заемщик должен быть указан в сертификате на право пользования землей и должен взять кредит на строительство дома на этой земле.
В сельской местности родители часто дают своим детям участок земли для строительства дома, обычно просто по настоянию. Если процедура передачи права собственности на землю не завершена, нуждающееся лицо не может получить заем. Кроме того, многим жителям сельской местности приходится платить подоходный налог с населения, даже если они небогаты, поскольку уровень налогооблагаемого дохода недостаточен. Таким образом, многие люди не могут взять в долг политический капитал, поскольку они исключены из числа лиц, имеющих право на получение кредита.
«Подсчитано, что из 10 кредитов, которые берут люди, только 1 предназначен для строительства дома. «Поэтому для достижения общей цели роста кредитования мы должны тщательно изучить потребности клиентов в кредитах в сельской местности, на основе которых мы сможем порекомендовать подходящие кредитные пакеты», — отметила г-жа Нгуен Хонг Нхунг, руководитель отдела по работе с персональными клиентами BIDV Thanh Dong.
Оценка качества роста каждого кредитного пакета и поиск преимуществ для целевых клиентов также являются решением, применяемым многими банками. Г-жа Нгуен Тхи Куинь Дьеп, руководитель отдела по работе с частными клиентами Agribank Hai Duong, отметила, что каждому региону, от городских до сельских, необходимо собственное решение для роста кредитования. «Для увеличения роста кредитования в сельской местности необходимо гибкое управление каждой кредитной программой и продуктом. Мы часто нацелены на кредитные пакеты или пакеты с льготной процентной ставкой, обслуживающие потребление, производство и малый бизнес, с максимальной суммой кредита 500 миллионов донгов и сроком кредитования от 1 до 5 лет; В то же время продвигать кредитование через ряд массовых организаций. «В частности, для кредитных пакетов на строительство жилья мы часто предоставляем конкретные консультации по процентным ставкам, помогая клиентам лучше понять срок кредитования, сумму погашения, и готовы оказать поддержку клиентам в любое время, когда им это необходимо», — сказала г-жа Дьеп.
ХА КИЕНИсточник
Комментарий (0)