Устранение узких мест в кредитовании для предприятий

В условиях ускорения темпов роста экономики в сторону двузначных показателей усилия по разблокированию кредитных потоков стали ключевым фактором, помогающим предприятиям ускорить инвестиции в производство и бизнес, открывая новые возможности для роста.

Акционерная компания Tien Vien Food (район Чуонгми, город Ханой) расширяет производство и бизнес за счет кредитного капитала от Agribank.

Фактом является то, что, хотя банковская система готова предоставить кредитные ресурсы, многие предприятия, особенно малые и средние, по-прежнему сталкиваются с трудностями. малые и средние предприятия (МСП) по-прежнему испытывают трудности с доступом к этому источнику капитала.

Создать финансовый рычаг

В нынешней финансовой структуре вьетнамских предприятий банковский кредит по-прежнему составляет большую часть предприятий, особенно в производственном секторе. Этот кредитный поток является не только средством ведения производства, но и важнейшим фактором в стратегии расширения инвестиций, выхода на новые рынки и повышения конкурентоспособности предприятий.

Miza Nghi Son Company Limited — предприятие, работающее в сфере переработки бумаги с целью производства высококачественной упаковки и тары для отечественных и зарубежных упаковочных заводов. Компания начала производство в августе 2021 года, к 2024 году выручка достигла 2 230 млрд донгов, что позволило создать рабочие места для почти 200 работников в регионе и обеспечить поставки исходных материалов в районы провинции. Тхань Хоа при этом средняя месячная заработная плата работников достигает более 10 миллионов донгов на человека. По словам генерального директора компании г-на Ле Ван Хиепа, в ходе инвестирования и реализации проекта в провинции Тханьхоа предприятие всегда получало поддержку от кредитных организаций в предоставлении капитала для строительства заводов, закупки оборудования и расходных материалов. В настоящее время общая сумма непогашенной задолженности Мизы Нги Сона перед кредитными учреждениями составляет около 1 500 млрд донгов.

«Особенно в сложный период после пандемии Covid-19, когда экономика еще не восстановилась, а производственные предприятия, такие как наше, столкнулись с большим давлением со стороны стоимости сырья, а также рынка потребления, Agribank Nam Thanh Hoa оперативно внедрил эффективные решения по поддержке. Гибко применялись льготные кредитные программы, включая отмену и снижение комиссий за перевод денег, предоставление кредитов с низкими процентными ставками и многие другие практические меры, которые помогли компании поддерживать производственную деятельность, особенно в сфере инвестиций и делового сотрудничества с поставщиками переработанных бумажных материалов в провинции», — сказал г-н Ле Ван Хиеп.

Аналогичным образом г-н Ле Ван Фыонг, генеральный директор компании Lam Son Sugar Company, поделился тем, что банковский кредит — это не только финансовый рычаг, помогающий предприятиям поддерживать свою деятельность, но и ключевой фактор расширения масштабов, инвестиций в технологии и повышения конкурентоспособности. «В нынешних условиях сахарная промышленность сталкивается со множеством проблем: от колебаний цен, изменения климата до роста издержек производства, поэтому роль банковской системы в предоставлении финансовой поддержки предприятиям и фермерам очень важна», — подтвердил г-н Ле Ван Фыонг.

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Фам Куанг Зунга, хотя в соответствии с правилами прошлых лет кредитование часто сокращалось в первые месяцы года из-за влияния Лунного Нового года, рост в начале 2025 года показал признаки улучшения по сравнению с тем же периодом 2024 года. В частности, к концу марта непогашенный кредитный баланс экономики достиг 16 миллионов миллиардов донгов, что на 2,5% больше по сравнению с концом 2024 года и на 17,65% больше по сравнению с тем же периодом 2024 года (тогда как за тот же период 2024 года он вырос всего на 0,26%).

Однако, несмотря на такие позитивные признаки, в контексте многочисленных проблем, для достижения национального целевого показателя роста кредитования в 16% в 2025 году (непогашенные кредиты увеличились на 2,5 млн донгов по сравнению с 2024 годом), способствующего достижению национального целевого показателя экономического роста не менее 8%, требуется, чтобы вся банковская отрасль решительно внедряла множество решений, а также сотрудничала с клиентами, предприятиями и поддерживала всю политическую систему.

Нужна политическая поддержка

По данным статистики, из более чем 900 тысяч предприятий, действующих в экономике, почти 98% являются малыми и средними. Несмотря на такую высокую долю, сектор МСП располагает общим капиталом всего в 16,6 млн. млрд. донгов, что составляет менее 30% от общего капитала производственной и коммерческой деятельности всего сектора предприятий. По данным Государственного банка Вьетнама, к концу 2024 года объем непогашенных кредитов для МСП достигнет около 2,74 млн донгов, что на 10,7% больше, чем на конец 2023 года, и составит 17,6% от общей суммы непогашенной задолженности экономики, при этом непогашенные кредиты имеют 208 992 предприятия. Несмотря на рост, этой цифры все еще недостаточно для покрытия потребностей МСП в капитале. И даже несмотря на то, что процентные ставки снизились, а ликвидность системы обильна, многие предприятия по-прежнему не могут получить доступ к производственному капиталу. Реальность показывает, что рынку необходим более существенный, синхронный и радикальный политический «толчок» со стороны оператора для эффективной активации кредитного потока.

Председатель правления Ha Nam Food Joint Stock Company Чан Тхи Лан признала, что для оказания максимальной поддержки предприятиям в развитии их бизнеса банки всегда создают благоприятные условия: от снижения процентных ставок в трудные времена до ускорения процедур кредитования. Однако в текущих условиях банкам необходимо продолжать поддерживать льготные кредитные пакеты по процентным ставкам и условиям кредитования. Разделяя эту точку зрения, г-н Ле Ван Фыонг также рекомендовал Государственному банку и коммерческим банкам поддерживать льготные кредиты для фермеров и предприятий в цепочке поставок путем внедрения более льготных кредитных пакетов и упрощения процедур кредитования. В частности, г-н Фуонг подчеркнул, что обеспечение по-прежнему остается большой проблемой для предприятий, поэтому банкам необходимо расширить форму ипотеки по договорам на потребление продукции между предприятиями и фермерами, чтобы частично устранить это узкое место.

На самом деле, нынешнее узкое место в движении капитала заключается в кредитном подходе, который по-прежнему в значительной степени основан на обеспечении, и в нем отсутствует модель оценки кредитоспособности, основанная на денежных потоках и цифровых профилях предприятий. Предприятия с потенциалом развития, экспортными контрактами, стабильными производственными цепочками… но без крупных активов по-прежнему выбывают из «игры капитала».

Как бизнес с типичными проектами с общим объемом инвестиций около 1800 млрд донгов, из которых заемный капитал составляет 1000 млрд донгов, что составляет 55%, и все эти проекты были реализованы, введены в эксплуатацию с высокой эффективностью, принося хороший доход и денежный поток, однако генеральный директор акционерного общества CNC Technology Solutions (входит в группу CNCTECH) Динь Тхи Тху Ха заявила, что бизнес по-прежнему сталкивается с рядом проблем, связанных с доступом к капиталу, включая трудности из-за отсутствия залогового обеспечения. Поэтому г-жа Ха рекомендовала Государственному банку рассмотреть возможность внедрения более гибких механизмов кредитных гарантий, включая гарантии для предприятий с потенциальными производственными и бизнес-моделями, но не имеющими достаточного обеспечения.

Помимо резолюции банков, многие мнения говорят о том, что если предприятия построят прозрачную систему бухгалтерского учета, управления и финансовой отчетности, это поможет банкам правильно оценить возможности бизнеса, тем самым создав благоприятные условия для процесса одобрения кредита. По словам председателя аудиторской фирмы ASCO Нгуена Тхань Кхьета, предприятиям необходимо улучшить свой управленческий потенциал, финансовые возможности и информационную прозрачность, применять технологии и искусственный интеллект в бухгалтерском учете и финансовом управлении...

Для развития бизнеса необходим не только кредитный капитал, но и долгосрочный инвестиционный капитал. Доктор Нгуен Динь Кунг, бывший директор Центрального института экономического управления (CIEM), считает, что правительству необходимо открыть более диверсифицированный рынок инвестиционного капитала, развить рынок капитала с различными типами фондов и активно развивать систему фондов кредитных гарантий для снижения рисков для банков и поддержки предприятий без обеспечения. В то же время необходимо усовершенствовать процесс предоставления гарантий, чтобы обеспечить прозрачность и эффективность, помогая предприятиям экономить время и средства при доступе к капиталу.

Хотя это и трудно Доступ к кредитному капиталу, но при усилиях предприятий, своевременной поддержке и содействии со стороны банков, а также при правильной политике поддержки со стороны государства, можно надеяться, что эти препятствия постепенно будут преодолены. В ближайшем будущем для создания благоприятной среды для развития бизнеса каждому заинтересованному лицу необходимо постоянно адаптироваться, совершенствоваться и внедрять инновации. Тесное сотрудничество в целях совместного разрешения разногласий между сторонами станет «ключом» к открытию двери к обильному кредитному капиталу, помогая предприятиям пробиться в новую эру.

Источник