Легко ли получить доступ к 2 миллионам миллиардов донгов банковского капитала?

Кредитный всплеск в декабре 2023 г.

При целевом показателе роста кредитования около 15% в 2024 году по сравнению с концом 2023 года в экономику будет влито около 2 миллионов миллиардов донгов, в результате чего общий объем непогашенной задолженности к концу этого года составит около 15,6 миллионов миллиардов донгов. Помимо предоставления формулы для расчета кредитных лимитов для каждого банка, Государственный банк Вьетнама (SBV) также требует от банков внедрения безопасного роста кредитования в соответствии с возможностями управления рисками, ситуацией с ликвидностью и способностью мобилизации капитала; обеспечить кредитное качество, а также операционную безопасность.

Строго запрещается выдавать кредиты с нарушением правил, не тем субъектам, выдавать кредиты советам директоров, исполнительным органам и связанным с ними лицам кредитных организаций, предприятиям в экосистеме, предприятиям заднего двора... по льготным процентным ставкам, в то время как люди и предприятия с законными и легальными потребностями испытывают трудности с доступом к кредитному капиталу.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Банки активно кредитуют с начала года

Оглядываясь на 2023 год, можно сказать, что рост кредитования никогда не был столь сложным и в конечном итоге так и не достиг запланированных темпов роста. Объем непогашенной задолженности в 2023 году увеличился на 13,5% по сравнению с концом 2022 года (план на начало года предполагал рост на 14–15%), а общая сумма непогашенной задолженности достигла около 13,6 млн млрд донгов. Но даже если цель не будет достигнута, непогашенный кредитный остаток в декабре все равно резко увеличился, что помогло показателю роста за весь год почти достичь установленного плана, что удивило рынок. Потому что до этого, в конце ноября 2023 года, Госбанк объявил о росте кредитования на 9,15%, около 13 миллионов миллиардов донгов. Таким образом, только в декабре 2023 года банки предоставили экономике кредиты на сумму около 600 000 млрд донгов, что составляет 1/3 от общего объема дополнительных кредитов за весь 2023 год.

Объясняя ускорение в последний месяц прошлого года, доктор Ле Дат Чи, глава финансового департамента Университета экономики города Хошимин, сказал, что кредитование начало расти с ноября, и на рынок поступило «ужасающее» количество денег, чтобы достичь запланированного уровня. Г-н Чи поднял вопрос о том, что экономика по-прежнему сталкивается с трудностями, но поглощение большого объема кредита за короткий период времени является необычным. Поэтому необходимо прояснить, идет ли годовой кредит в сферу производства и бизнеса или в спекулятивную сферу. Будут ли банки быстро расти в конце года, чтобы получить увеличенные кредитные лимиты на 2024 год?

По словам г-на Ле Дат Чи, выделение банкам квот на рост кредитования в начале года свидетельствует об уверенности Госбанка в том, что инфляция не осложнит проведение денежно-кредитной политики. При достижении годового кредитного лимита коммерческие банки будут знать, какую сумму кредита они выдадут в течение года, и исходя из этого будут разрабатывать план работы с клиентами. По сравнению с тем, как кредитование предоставлялось в течение последних двух лет в форме «прощупывания почвы» для контроля инфляции, Государственный банк Вьетнама рассматривает возможность предоставления кредитных лимитов на основе экономического развития, что делает коммерческие банки пассивными в рассмотрении вопроса о предоставлении кредитов предприятиям; распределение в этом году поможет им быть более активными.

«Из-за прерывистого предоставления кредитных лимитов, как в предыдущие годы, не только банки столкнутся с трудностями, но и предприятия будут испытывать трудности с доступом к банковским кредитам. Благодаря механизму выделения полных кредитных лимитов банки будут рассчитывать кредитный поток для клиентов, какие сектора, какие предприятия будут в приоритете для кредитов с низкими процентными ставками... Банки четко ориентированы на свое развитие, и вся экономика также получает поддержку с начала года», - прокомментировал г-н Чи.

Необходимость мониторинга кредитных потоков

Учитывая, что в экономику готовы вложить более 2 миллионов миллиардов донгов, многие предприятия с оптимизмом смотрят на то, что смогут получить доступ к банковским кредитам с меньшими трудностями, чем в прошлом году. Г-н Ле Дат Чи заявил, что рост кредитования в 2024 году на 15% или 20% не является проблемой, а суть в том, куда пойдет кредитный капитал. Если раньше кредитование облигаций и недвижимости было легким, будет ли так же легко для этих сфер сейчас?

Кроме того, важно, способствует ли целевой показатель роста кредитования в 15% стимулированию экономики, увеличению благосостояния, производству большего количества экспортных товаров, зарабатыванию иностранной валюты, а также получают ли заводы заказы на сохранение рабочих мест. Если кредит будет направляться только в спекулятивные активы или «орошать» задние дворы и экосистемы владельцев банков, то никакого объема кредита будет недостаточно.

«Поэтому контролировать поток кредитов на задний двор и в экосистему заднего двора непросто. Как контролирующее агентство может обнаружить, что задний двор — это компания под чужим именем, как правило, в случае г-жи Труонг Май Лан, есть тысячи компаний заднего двора. Если кредитование на задний двор невозможно контролировать, то внешним предприятиям будет сложно получить доступ к кредитному капиталу», — поднял этот вопрос г-н Чи.

В частности, по оценкам эксперта, в 2023 году рост кредитования составит 13,5%, что близко к установленному плану, однако экономический рост будет ниже запланированного и составит 5,05%. При темпах роста кредитования в 15% в 2024 году мы должны обеспечить достижение запланированного целевого показателя экономического роста, в противном случае нам нужно будет посмотреть, куда пойдет этот кредитный поток. «Денежно-кредитная политика должна быть четкой в поддержке того, каким секторам производства и бизнеса оказывать конкретную поддержку. Например, корректировка коэффициента кредитного риска для стимулирования кредитования в этом секторе. Например, кредиты на недвижимость, если мы увеличим рост кредитования для социальных жилищных кредитов, коэффициент риска будет низким, но в случае покупки вилл и элитных домов коэффициент риска можно рассчитать выше», - предложил г-н Чи.

Доктор Ле Суан Нгиа, член Национального консультативного совета по денежно-кредитной и финансовой политике, отметил, что выделение кредитов с начала года поможет банкам проявлять инициативу в планировании бизнес-стратегий. Возможность для предприятий легко получить кредиты зависит от условий кредитования. Для текущих кредитов существуют два условия, которые предприятия должны обеспечить: способность погасить задолженность на основе оценки проекта и обеспечения. Для возможности погашения задолженности предприятиям необходимы заказы. Что касается обеспечения по кредитам, большинство предприятий-заемщиков разместили свои активы в банках, не говоря уже о том, что оценка активов в настоящее время затруднена. В текущем случае банки, как правило, сосредотачиваются на способности оценивать эффективность проектов и способности предприятий погашать долги, поэтому доступ к кредитам будет проще.

Отчет о результатах проверки управления ростом кредитования за январь

Столкнувшись с ситуацией низкого роста кредитования и невыполнением поставленной цели, в декабре 2023 года Правительственная канцелярия направила в Правительственную инспекцию и Государственный банк Вьетнама документ относительно проверки управления ростом кредитования. В документе упоминается, что доступ к кредитному капиталу по-прежнему затруднен, распределение лимитов роста кредитования кредитных организаций не является по-настоящему научным, своевременным и эффективным, а также имеются замечания депутатов Национального собрания и экспертов.

В целях скорейшего усиления государственного управления и повышения эффективности управления ростом кредитования заместитель премьер-министра Ле Минь Кхай поручил Правительственной инспекции провести проверку выполнения возложенных функций и задач Госбанка по управлению ростом кредитования, формированию, назначению и управлению целевыми показателями и лимитами роста кредитования в 2022 и 2023 годах, а также управлению и надзору за реализацией роста кредитования. Правительственной инспекции поручено представить премьер-министру отчет о ходе реализации в декабре 2023 года, а о результатах проверки — в январе 2024 года.

Ссылка на источник