Раннее вмешательство для ограничения изъятий, как в случае SCB

Днем 10 июня управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг разъяснила и уточнила ряд основных вопросов, которые волновали депутатов Национальной ассамблеи при обсуждении проекта Закона о кредитных организациях (с изменениями).

Государственный банк играет роль «последней инстанции». Одним из положений, по которым делегаты хотели бы прокомментировать, является положение о том, что Государственный банк может вмешиваться на раннем этапе в некоторых случаях. Это ситуация, когда банк массово выводится из оборота, что приводит к его неплатежеспособности, или кредитная организация не может поддерживать платежеспособность и запас прочности капитала в течение 3 и 6 последовательных месяцев соответственно, а накопленный убыток составляет более 20% от величины ее уставного капитала и резервных фондов.

В этих случаях Государственный банк, Страхование вкладов и другие банки могут предоставлять специальные кредиты без залога с процентной ставкой 0% годовых. Губернатор сообщил, что данное положение было разработано с учетом практических трудностей, возникших в процессе реструктуризации слабых банков в последнее время, а также практического опыта, полученного в результате массового изъятия средств из СКБ в октябре 2022 года. В частности, редакционный комитет учитывал опыт краха банков по всему миру, в том числе в последнее время — коммерческих банков США. «Если кредитные организации столкнутся с ухудшением ситуации и возникнет риск неплатежеспособности, необходимо будет усилить уровень управления регулирующего органа и принять меры на раннем этапе», — подчеркнула г-жа Хун. В процессе раннего вмешательства ответственность в первую очередь должны нести акционеры и владельцы банка. Им необходимо иметь план строительства для преодоления трудностей, а управляющее агентство будет налагать ограничения на их деятельность, особенно в этот период, когда необходимы вспомогательные решения. Действующий закон предусматривает меры раннего вмешательства, но только на срок в 1 год, что очень мало, и не предусматривает мер поддержки, поэтому на практике его очень сложно реализовать. Поэтому в законопроекте предусмотрены меры поддержки, в том числе поддержка со стороны Госбанка как кредитора «последней инстанции». Законопроект также предусматривает мобилизацию ресурсов поддержки со стороны других кредитных организаций, страхования вкладов и Кооперативного банка. «Законопроект направлен на мобилизацию ресурсов для поддержки, тем самым повышая ответственность кредитных организаций за безопасность системы в целом, а также сокращая финансовые издержки органов управления при урегулировании инцидентов кредитных организаций», — проанализировал губернатор. Ограничение манипуляций и перекрестного владения Кроме того, делегаты очень заинтересованы в регулировании, направленном на снижение лимитов владения акционерами, а также кредитных лимитов для клиентов, имеющих связанных лиц. По словам губернатора, законопроект направлен на ограничение манипуляций и перекрестного владения в банковских операциях. «Это просьба компетентных органов, и этого требует резолюция Национальной ассамблеи. «Это также одно из решений по ограничению манипуляций и перекрестного владения», — подчеркнула г-жа Хун. Кроме того, редакционная комиссия внесла коррективы в сторону расширения круга заинтересованных лиц. Однако г-жа Хун отметила, что для полного внедрения этих положений наряду с положениями в законе должен быть вопрос их реализации. Потому что на самом деле бывают случаи, когда акционеры просят связанных с ними людей подписываться от их имени, а банк об этом знать не может. Поэтому для разрешения ситуации с перекрестным владением, по словам губернатора, необходимы многочисленные инструменты и решения со стороны множества различных ведомств, в том числе обеспечение прозрачности информационной базы данных. «Если только это регулирование будет реализовано акционерами правильно, оно ограничит риски для банковских операций. Но чтобы оно было полным, требуются также синхронные решения», — сказал губернатор. Г-жа Хун добавила, что потребности бизнеса в инвестициях во многом зависят от банковской системы. Поэтому международные организации также предупреждают, что если инвестиционный спрос продолжит зависеть от банковской системы, возникнут потенциальные риски. «Когда пострадают банки, эффект домино будет очень серьезным для экономики. Поэтому синхронно с развитием банковской отрасли необходимо синхронно развивать такие рынки, как рынки капитала, ценных бумаг и корпоративных облигаций. «В настоящее время правительство ищет решения для достижения этой цели», — сказал губернатор. Таким образом, в законопроекте есть положение, позволяющее снизить этот коэффициент зависимости, клиенты и связанные с ними стороны, которые берут в долг более 15% своего капитала, все равно имеют механизм. Это кредитные организации, которые осуществляют совместное финансирование друг друга. Потому что, если банк выдает кредит предприятию с очень большой потребностью в капитале, уровень концентрации кредитного риска будет очень большим. Софинансирование позволит разделить риск с банками в случае возникновения у предприятия проблем. В случае, если банки не смогут обеспечить софинансирование, решение примет премьер-министр. «Если действующее регулирование сохранится, то при растущей потребности в капитале и увеличении уставного капитала могут возникнуть потенциальные риски», — предупредил губернатор. Она также пообещала продолжить пересмотр нормативных актов, чтобы убедиться в их целесообразности и не допустить их влияния на производственную и деловую деятельность предприятий и людей, одновременно обеспечивая безопасность банковской системы.

Источник