은행자본 - 새로운 시대의 민간경제 발전을 돕는 자원

은행업은 항상 민간기업과 함께한다

2025년 3월 21일 하노이에서 Banking Times는 "은행 자본은 민간 경제 진흥에 기여한다"는 워크숍을 개최했습니다. 이 행사에는 베트남 국가은행(SBV) 부총재인 다오 민 투(Dao Minh Tu), 베트남 중소기업 협회 회장인 응우옌 반 탄(Nguyen Van Than)을 비롯해 각 부처, 지사, 신용 기관, 민간 기업 및 경제 전문가 대표들이 참석했습니다. 이 워크숍은 민간기업의 자본 접근성의 현재 상황을 평가하고, 재정 지원 솔루션과 더불어 이 부문이 앞으로 더욱 강력하게 발전할 수 있도록 돕기 위한 정책 방향을 논의하는 중요한 포럼입니다.

은행 대출은 기업이 규모를 확장하고 생산에 투자하고 경쟁력을 높이는 데 도움이 되는 주요 자본원이 되었으며, 그로 인해 최근 몇 년 동안 민간 부문의 급속한 발전에 상당히 기여했습니다.

워크숍에서 다오 민 투 부지사는 "민간 경제 개발이 국가의 장기 전략이자 정책이라는 것을 결정하고, 최근 들어 은행업계는 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 충족하기 위해 신용 성장을 촉진하는 솔루션을 적극적이고 동시에 실행해 왔습니다. 일반 기업과 특히 민간 기업을 위해서요."라고 말했습니다.

부지사 다오 민 투

부총재에 따르면, 지난 기간 동안 국립은행은 통화 정책, 이자율, 환율을 관리하고, 유동성을 제공하고, 경제에서 자본을 규제하여 기업, 특히 중소기업(SME)에게 최상의 환경을 조성하기 위한 많은 솔루션을 시행해 왔습니다. 또한, 코로나19 팬데믹 이후, 자연재해, 폭풍 및 홍수 발생 시 채무 구조 조정, 채무 연기, 대출 기간 연장, 이자율 인하 등의 지원 정책도 시행되어 민간기업을 포함한 고객들의 어려움을 완화하는 데 도움이 되었습니다. 중소기업의 경우, 국립은행은 이들을 우선 대출 대상으로 지정하여 일반 생산·사업 부문보다 낮은 VND로 단기 대출 시 우대 이자율을 적용하고 있습니다.

실제로, 민간 경제에 자본 지원을 제공하는 신용 ​​기관은 수백 개가 있습니다. 2024년 말까지 신용기관(CI)의 민간기업 미상환 신용 잔액은 약 7조 VND에 이를 것으로 예상되며, 이는 2023년 대비 약 14.7% 증가한 수치이며, 경제 전체 미상환 부채의 약 44%를 차지할 것으로 예상됩니다. 이 중 100개 신용기관이 중소기업에 대한 미상환 신용 잔액을 보유하고 있으며, 총 미상환 잔액은 274억 VND로 2023년 말 대비 10.7% 증가했습니다. 이는 경제 전체 미상환 부채의 17.6%를 차지하며, 208,992개 중소기업이 여전히 미상환 부채를 보유하고 있습니다. 이는 은행 신용자본이 사기업의 생산 및 사업 목적에 필요한 자본 수요를 신속하게 충족시키는 한편, 경제 발전을 촉진하고 국가 예산 수입을 늘리는 데 기여했음을 보여줍니다.

그러나 강력한 발전에도 불구하고 민간 부문은 여전히 ​​많은 어려움과 과제에 직면해 있습니다. 제도적 문제부터 재정적 잠재력, 경쟁력, 자본 접근성의 한계까지 다양한 문제들이 있으며, 이를 해결하기 위해 경영 기관, 은행, 기업이 힘을 합해야 합니다. 자본 접근과 관련하여 민간 기업이 직면하고 있는 몇 가지 주요 장벽은 다음과 같습니다. 특히 중소기업의 경우 담보 부족; 재무 기록이 투명하지 않아 은행이 위험을 평가하기 어렵습니다. 명확한 사업 모델이 없으면 설득력 있는 재정 계획 개발이 방해됩니다.

자본 흐름을 촉진하기 위한 솔루션을 찾으세요

토론 세션에서 Economica Vietnam의 이사인 Le Duy Binh 박사는 은행 대출을 통해 민간 경제의 잠재력을 어떻게 발휘할 수 있는지에 대한 문제를 제기했습니다. 베트남 중소기업 협회의 응우옌 반 탄 회장은 위에서 언급한 대로 사기업 전체와 특히 중소기업의 신용잔액 비율이 매우 높아 이 부문이 발전하고 있음을 보여준다고 언급했습니다. 그러나 더욱 촉진하기 위해 중요한 요소는 기업이 은행에서 대출에 대한 안정성을 느낄 수 있도록 해야 한다는 것입니다. 탄 씨는 또한 자본 접근성을 개선하기 위해 중소기업이 더 긴밀하게 연계하여 은행과의 신뢰도를 높여야 한다고 말했습니다. 중소기업 협회는 기업과 은행의 가교 역할을 하여, 대출 승인 시간을 단축하고 은행이 기업에 대한 신뢰를 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다.

중소기업협회 회장인 응우옌 반 탄(Nguyen Van Than) 씨가 워크숍에서 다음과 같이 말했습니다.

이러한 견해에 공감하는 베트남 국립은행의 다오 민 투 부총재는 산업 협회가 기업이 신용 기관에 접근할 수 있는 다리 역할을 하는 역할과 영향력을 계속 강화하기를 바라고 있습니다. 또한, 국가은행은 은행 신용정책 메커니즘을 지속적으로 연구, 검토하고 완벽화하여 민간기업이 자본조달에 어려움을 겪지 않도록 여건을 조성한다. 신용기관이 기업 요구에 맞춰 신용 및 은행 상품을 다양화하도록 장려합니다.

은행 관점에서 Agribank의 부사장인 Phung Thi Binh 여사는 Agribank의 미지급 대출의 90%가 민간 경제 부문을 위한 것으로, 은행이 많은 우대 신용 프로그램을 시행하고 있다고 말했습니다. Agribank는 2025년 8%의 경제 성장을 목표로 신용 성장률을 13%로 예상하고 있으며, 이는 VND230조에 해당합니다.

Agribank 부총괄 이사, Phung Thi Binh 씨

빈 여사는 또한 Agribank가 자본 조달의 세 가지 주요 원천에 집중하고 있다고 말했습니다. 거주자(80% 차지), 비정기 자본 원천, 채권 발행입니다. 또한, 은행은 농부와 여성 협회와 협력하여 민간 기업이 자본에 더 쉽게 접근할 수 있도록 돕고 있습니다.

제도 개혁과 자본 다각화

TS에 따르면, 응우옌 딘 궁 - 중앙경제관리연구소(CIEM) 전 소장에 따르면, 민간 경제 부문의 역할은 매우 중요하며 점점 더 강조되고 있다. 그러나 지금까지 민간기업은 여전히 ​​수동적인 자세로 발전해 왔고 많은 장벽에 직면해 있었습니다. 그 중 가장 큰 장벽은 제도적 문제입니다. 민간기업은 그 잠재력을 최대한 발휘하도록 체계적으로 장려되거나 지원되지 않았습니다.

새로운 맥락에서, 국가 성장 시대에는 민간 경제 개발을 위한 명확한 전략이 불가피합니다. “이 전략은 민간 경제의 사명을 경제 성장의 가장 중요한 원동력일 뿐만 아니라 국가의 산업화와 현대화를 구현하는 선구자이자 주요 동력으로 정의해야 하며, 경제의 지위, 경쟁력, 회복력을 강화하기 위한 중요한 국가 프로젝트를 구현해야 합니다.”라고 Nguyen Dinh Cung 박사는 강조했습니다.

티.티. 응웬 딘 쿵

이를 바탕으로, 응웬 딘 쿵 박사는 집중해야 할 두 가지 중요한 기둥을 제안했습니다. 첫 번째는 제도적 개혁으로, 중복되는 규제를 철폐하고, 개방적이고 투명한 사업 환경을 조성하며, 민영기업의 자유로운 사업 활동을 보장하는 것입니다. 두 번째는 자본시장의 발전이다. 은행 시스템의 압박을 줄이고 지속 가능한 개발을 촉진하기 위해서는 현재처럼 민간기업이 은행 신용 자본에 크게 의존하는 대신 투자 펀드, 주식 시장, 회사채 등 다른 자본 조달 채널을 확대하는 것이 필요합니다.

경영 기관과 은행의 노력 외에도 전문가들은 민간기업이 재정 능력을 개선하고, 신용 기록을 투명하게 공개하고, 대규모 가치 사슬에 참여하여 자본에 대한 접근성을 높이는 데 더 적극적으로 나서야 한다고 말했습니다.

중소기업협회 응우옌 반 탄 회장에 따르면, 현재 상황은 민간 기업이 발전하기에 매우 유리합니다. 나머지는 민간기업의 몫입니다. 이러한 기회를 어떻게 활용할지는 각 개인에게 달려 있습니다. 따라서 기업들은 자본이 필요할 경우 보다 많은 지원 채널을 확보하기 위해 서로 적극적으로 협력하고 조직 및 협회에 가입해야 합니다. 기업 지배 구조를 개선하고 기술을 기업에 적용하면 은행의 평판도 높아지고, 그에 따라 자본에 대한 접근도 쉬워집니다.

워크숍 "은행 자본은 사경제 진흥에 기여한다"는 주제는 사경제 부문 발전에 있어서 은행 신용의 역할에 대한 많은 심오한 관점으로 마무리되었습니다. 점차 개선되는 지원 정책, 상업은행의 지원, 그리고 기업 자체의 노력에 힘입어, 은행 신용은 앞으로도 민간경제가 새로운 시대에 돌파구를 마련하는 데 중요한 원동력이 될 것입니다. 또한, 제도적 개혁, 자본시장 발전, 금융기술 활용 등도 민간경제가 지속가능한 발전의 원동력이 되어 베트남 경제 성장에 긍정적으로 기여하는 데 중요한 요소가 될 것입니다.