올해 은행 VIP고객 신용인수·관리·제공 실태 점검

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ANTD.VN - 국립은행은 2023년 검사 계획에 대형 신용기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분 양도에 대한 검사를 포함시켰습니다. 대규모 고객 그룹에 대한 신용.

대주주가 의도적으로 은폐하는 경우 감지 어려움

베트남국립은행(SBV)은 최근 몇 년 동안 주식소유 한도 초과, 교차소유, 대출, 불법 투자를 방지하고 처리하기 위한 법적 기반을 지속적으로 개선하고 솔루션을 단호하게 시행했으며, 신용기관의 구조조정 과정도 진행했다고 밝혔습니다.

이에 따라 신용기관 시스템 내에서 일정 한도를 초과하는 주식소유와 상호소유 현상이 점차 해소되고, 대주주/주주집단이 은행을 조종하고 지배하는 현상도 제한되었습니다.

지금까지 서로 직접 교차소유하는 신용기관 쌍의 수는 해결되었습니다. 주로 법인 및 국유기업에서 일정 한도를 초과하는 주식을 소유하고 있는 주주, 대주주 및 관계인은 핵심 사업활동에 자본을 집중하고 자본을 보다 효과적으로 활용하기 위해 지속적으로 지휘, 처리해야 합니다.

한편, 신용기관 및 관계인이 자본을 출자하고 다른 신용기관의 주식을 매수하는 문제는 여전히 잠재적으로 위험을 초래할 수 있는 우려사항입니다. 최근에는 국가 관리, 검사, 감독과 함께 국가은행이 법적 문서를 발행하고 신용 기관에 기존 문제를 처리하도록 지시하고 있습니다.

이에 따라 이러한 소유상황은 현저히 감소하였으며, 상업은행이 다른 신용기관의 주식을 소유하여 다른 신용기관의 의결권 자본의 5% 이상이라는 규정 비율을 초과하던 상황 및 한 신용기관의 다른 신용기관에 대한 주식 소유(일방적)가 감소하던 상황을 극복하였습니다.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

은행의 교차소유는 점차 극복되었습니다.

국가은행에 따르면, 이 문제는 주로 2010년 신용기관법이 시행되기 전에 발생했지만, 일정 한도를 초과하는 주식소유와 신용기관 간, 신용기관과 기업 간의 직접적인 교차소유 문제는 점차 해소되고 있다고 한다.

그러나 대주주 및 대주주의 관계자가 법규를 회피하기 위해 의도적으로 자신의 지분을 은폐하거나 다른 개인/단체에 등록을 부탁하는 경우, 규정된 한도를 초과한 소유권과 교차소유 문제를 처리하는 것은 여전히 어렵고, 이로 인해 신용기관이 이들 주주에 의해 지배받게 되어 투명성과 홍보성이 결여된 채 운영될 위험이 있습니다.

일부 신용 기관은 다수의 주주와 관련자 사이에 주식 소유권이 집중되어 있습니다. 이는 법률 조항을 위반하지는 않지만 발생할 수 있는 잠재적 위험을 방지하기 위해 주의를 기울여야 합니다.

올해 검사 예정

국립은행에 따르면, 이러한 상황이 발생하게 된 데에는 여러 가지 어려움과 문제가 있다고 합니다. 특히 교차소유에는 부처/부문의 관리 하에 있는 많은 주체가 관여하는 반면, 국가은행의 관리 주체는 신용기관에 불과하므로, 국가은행은 다른 분야의 기업 간 소유권을 통제할 수 있는 정보나 도구가 없습니다.

동시에 주요주주 및 주요주주의 특수관계인이 교차소유/소정수준 초과소유에 대한 법적 규제를 회피하기 위하여, 또는 관련 고객군에 대한 신용한도 및 주주 및 특수관계인의 주식소유비율 규정을 회피하기 위하여 고의로 소유주식 수를 은폐하거나 다른 개인/단체에 자신의 명의로 등록하도록 부탁하는 경우 비산업 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다.

"이로 인해 신용 기관의 운영에 투명성과 개방성이 부족할 수 있는 잠재적 위험이 발생합니다. 동시에 이는 법률에 따라 조사 기관의 조사 및 검증을 통해서만 감지 및 식별할 수 있습니다."라고 국가은행은 말했습니다.

또한 국가은행은 기업 간 관계 파악이 여전히 제한적이라고 밝혔는데, 특히 공개회사가 아닌 기업의 소유관계를 파악하는 정보가 매우 어렵기 때문이다. 국가은행은 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단하는 것뿐만 아니라 정보를 찾는 데도 적극적으로 나설 수 없다. 특히 오늘날 주식 시장과 기술이 급속히 발전하는 맥락에서 그렇습니다.

국립은행은 앞으로 신용기관의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하고, 자본, 신용기관의 주식 소유, 대출, 투자, 자본금 출자 활동 등에 대한 검사를 실시할 것이라고 밝혔습니다.

위험이나 위반 사항이 발견된 경우, 국립은행은 신용기관에 기존 문제를 해결하여 위험을 예방하도록 지시해야 합니다. 범죄 징후가 감지된 경우, 국립은행은 위험을 방지하기 위해 사건을 경찰에 이관하여 수사하고 법률 위반 사항을 규명(있는 경우)할 것을 고려할 것입니다.

동시에 국가은행은 2023년 검사 계획에 신용기관의 인수 및 지배로 이어질 수 있는 주식 및 지분 양도에 대한 검사를 포함시켰습니다. 대규모 고객 집단에 신용을 제공합니다(부동산 부문과 관련된 신용을 중심으로, 주요 주주, 신용 기관의 주요 주주의 관계자 등).

국립은행은 또한 정부에 신용기관법 개정안과 보충안을 국회에 제출하도록 권고할 예정이다. 여기에는 주요 주주 권리, 지배구조 및 경영권 남용을 통해 신용기관의 운영을 조작하는 것을 효과적으로 처리하기 위한 규정을 추가하는 내용이 포함된다.

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