DNVN - 베트남국립은행 빈즈엉 지점의 감사 결과, Sacombank Binh Duong에서 신용 제공, 현금 흐름 통제 및 고객 평가와 관련된 많은 오류가 있는 것을 발견했습니다.
최근 빈즈엉성 국가은행 검사원은 사이공투엉틴상업은행(Sacombank) 빈즈엉 지점에 대한 검사 결과를 발표하며, 이 지점의 운영에서 일련의 문제와 위반 사항이 지적되었습니다.
결론적으로, Sacombank Binh Duong은 대출 이자율, 부실채권 처리 활동 및 대차대조표 외 채무 징수에 대한 법적 규정 및 은행 규정을 기본적으로 준수합니다. 하지만 이 지점은 운영 중 위험을 최소화하기 위해 극복해야 할 몇 가지 한계를 여전히 가지고 있습니다.
존재 및 위반
추가 운전 자본을 빌리려는 개인 고객과 기업의 경우, Sacombank Binh Duong은 재무 상황과 사업적 필요를 평가하지만, 아직 데이터를 증명할 완전한 기록과 문서를 수집하지 못했습니다. 특히 대출금 사용목적(무역, 서비스, 1억 VND 이상 소비)을 입증하는 서류도 물품배송 및 수령분담금, 지불증빙 또는 구매내역서 등에 불과해 법적 규정(부가가치세 영수증 미비)을 충족하지 못합니다.
또한, 고객이 수혜자에게 돈을 이체하거나 현금을 인출할 수 있도록 고객의 지급 계좌에 돈을 지급하는 것은 규정에 어긋나는 것으로 간주됩니다. 그러나 검사관은 이것이 고객이 적극적으로 지불을 요청한 데서 비롯된 객관적인 요소라고 판단했습니다.
신용평가 및 대출과 관련하여, 고객의 채무상환을 위한 소득원은 주로 급여나 생산·사업이며, 현금으로 지불되는 경우가 많지만, 지점에서 소득원을 엄격히 통제하지 않아 채무상환능력을 확보하는 데 어려움이 있습니다. 또한, 다른 요소에 대한 평가가 충분히 이루어지지 않아 대출기간에 영향을 미쳐 일부 대출이 고객의 사업운영에 적합하지 않게 되는 경우도 있습니다.
대출 조사 및 감독에도 한계가 있다. 일부 대출은 내부 규정에 따라 정기적 검사를 충분히 실시하지 않거나, 검사 내용과 관련된 서류 및 증빙서류가 부족한 경우가 있습니다. 부동산 양도와 관련된 대출의 경우, 공증된 양도계약서 없이 보증금 계약서 중심으로 서류를 작성하는 경우가 대부분입니다.
감사관은 또한 구체적인 오류를 지적했습니다. 고객의 대출 계획에는 총 자본 필요, 자본 유형 세부 정보, 사업 계획 및 부채 상환 출처와 같은 필수 내용이 부족했습니다. 6명의 고객의 대출 신청서와 법적 문서가 전액 회수되지 않았거나 적합하지 않았습니다. 다른 6명의 고객의 대출금을 활용한 계획 및 프로젝트에 대한 평가는 엄격하지 않았고, 소득원을 증명하는 서류가 부족하거나 상환기간이 불합리했습니다. 그리고 다른 4명의 고객과 관련된 대출 계약과 관련된 몇 가지 미해결 문제가 있습니다.
위험 경고
국가은행 감독원은 소득원을 증명하는 서류가 불완전하고 진위성이 부족한 개인 고객에게 운전 자금을 제공할 경우 Sacombank Binh Duong에 신용 위험이 있다는 경고를 했습니다. 이로 인해 재정 상황을 통제하고 결제 계좌를 통해 고객에게 돈을 갚는 데 어려움이 생길 수 있습니다.
고객이 매수와 매도를 동시에 하는 경우 파트너에게 상품 대금을 지급하는 것도 자금 흐름을 통제하고 자본 사용 목적을 모니터링하는 데 어려움을 초래하며, 잠재적으로 고객의 사업에 문제가 생길 경우 부실 위험으로 이어질 수 있습니다.
또한 일부 고객은 비효율적인 사업 운영, 불균형한 재무제표, 낮은 지불비율로 인해 지점의 신용위험이 증가하는 경우도 있습니다.
검사기관은 객관적인 요인 외에도 일부 Sacombank Binh Duong 직원이 대출 평가, 검사 및 감독 내용을 입증하는 문서 및 증거를 수집하는 데 부족했던 사실에서 주관적 원인이 비롯되었다고 판단했습니다. 특히 지급 계좌를 통해 지급되는 개인 대출의 경우 자본 사용 목적을 모니터링하는 데 있어 효과적인 현금 흐름 관리 대책이 아직 부족합니다.
Sacombank Binh Duong의 이사회, 거래 사무소 및 전문 부서는 대출 신청의 평가, 승인 및 관리에서 발생하는 단점과 오류에 대해 공동으로 책임을 집니다. 관련된 개인도 각각의 구체적인 사례에 대한 자신의 의무에 대해 책임을 져야 합니다.
두이 칸
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출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhung-vi-pham-rui-ro-tai-sacombank-binh-duong/20250306065752472
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