부채가 너무 많아 Z세대는 다른 세대보다 주택 구매에 어려움을 겪고 있습니다.

최근 미국 조사에 따르면, Z세대는 모든 연령대 중에서 개인 부채 부담이 가장 높은 세대로, 이로 인해 이들이 집을 사는 것이 매우 어려운 것으로 나타났습니다.

뉴스위크의 새로운 여론조사에 따르면, 미국의 Z세대(1997년~2012년생)가 다른 연령대보다 개인 부채가 더 많은 것으로 나타났습니다. 평균적으로 이 세대의 사람들은 94,101달러의 개인 부채를 지고 있는 반면, 밀레니얼 세대는 59,181달러, X세대는 53,255달러입니다.

Z세대에게 가장 흔한 부채는 신용카드 부채입니다. 약 56%가 이러한 형태의 부채를 가지고 있습니다. 높은 총 부채에도 불구하고 Z세대 응답자 중 주택담보대출을 받은 사람은 약 16%에 불과합니다.

엄청난 부채보다 더 우려스러운 것은 Z세대의 매우 높은 연체율입니다. 뉴욕 연방준비은행의 2024년 연구에 따르면, Z세대의 신용카드 연체율도 모든 세대 중 가장 높습니다.

높은 부채 부담은 Z세대가 주택을 구매하는 데 장애물이 됩니다. 심각한 채무 불이행 이력은 구매를 망칠 수 있는 요인입니다. 연체된 지불은 신용 점수가 떨어지고, 잔액을 갚은 후에도 수년간 신용 보고서에 남아 주택담보대출 승인을 받기가 훨씬 어려워집니다.

Z세대는 집을 소유하기에는 너무 많은 빚을 지고 있을까? (사진: 스톡 어도비)

주택담보대출을 받기 위해 부담할 수 있는 부채 금액에는 제한이 없지만, 부채 대 소득 비율(DTI)은 이에 영향을 미칩니다. DTI는 매달 얼마나 많은 소득이 빚을 갚는 데 필요한지 측정하며, 이를 통해 대출 기관은 개인이 주택담보대출을 상환할 여력이 있는지 평가할 수 있습니다. 이 비율은 총 월 부채 상환액을 총 월 소득으로 나누고 100을 곱하여 계산합니다.

일반적으로 대출 기관은 DTI가 36% 이하인 것을 선호하며, 이 중 28%~35%가 주택 비용에 할당됩니다. 일부 대출 기관은 DTI가 최대 43%인 대출자를 승인할 수 있지만 이는 드뭅니다.

Z세대는 월 소득의 상당 부분을 부채 상환에 써야 할 수도 있습니다. 주택 가격과 주택담보대출 금리가 높은 가운데, 유리한 DTI를 달성하는 것은 여전히 ​​어려운 과제입니다.

하지만 전문가들에 따르면, 미국 Z세대는 대출을 받아 집을 살 수 있는 방법이 여전히 있다고 합니다. 이런 상황에서는 재정 상태를 개선하여 승인 가능성을 높이고 더 나은 이자율과 조건을 받는 데 집중해야 합니다.

기존 부채를 ​​갚는 데 집중하는 등 부채 대 소득 비율을 줄이는 세 가지 방법이 있습니다. Z세대는 월별 상환액을 줄이기 위해 신용카드 잔액, 학자금 대출 또는 기타 미지급 부채를 줄일 수 있습니다.

두 번째 방법은 급여 인상, 추가 근무 또는 프리랜싱을 통해 소득을 늘려 DTI를 낮추는 것입니다. 셋째, 대출 금액을 줄이고, 저렴한 주택을 선택하거나, 더 많은 선불금을 지불하여 대출해야 할 금액을 줄이고, 주택담보대출에 필요한 월별 부채 비율을 줄이세요.

빚이 있을 때 집을 사는 방법. (사진: 스톡 어도비)

대출 기관은 위험을 감수하는 것을 좋아하지 않으며, 대출인이 정기적으로 돈을 갚은 이력이 있고 신뢰할 수 있는 사람인지 확인하고 싶어합니다. 개인 신용점수는 이를 보여주는 가장 좋은 지표 중 하나입니다. 높은 점수는 대출 승인 가능성을 높일 뿐만 아니라, 더 낮은 이자율을 확보하여 대출 기간 동안 수천 달러를 절약하고 DTI 비율을 낮출 수도 있습니다.

출처: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm