많은 은행들이 연초에 주택대출 금리를 낮춘다

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올해 초 많은 은행들이 주택 담보대출 금리를 작년 말 대비 1~2%포인트 낮춰 연 5.9~6.5% 수준으로 낮췄습니다.

VnExpress 기록에 따르면 베트남 투자개발은행(BIDV)의 주택담보 대출 이자율은 현재 연 6.5%로 낮아졌고, 산업무역은행(VietinBank)의 주택담보 대출 이자율은 연 6.4%로, 초기 우대 금리 기간 동안 적용되었습니다.

Vietcombank는 또한 주택 대출 이자율을 연 6.7%로 인하하여 처음 18개월 동안 고정했습니다. 2년 동안 고정하면 연 6.8%가 됩니다. 우대기간 종료 후 변동대출 금리는 12개월 저축금리에 3.5%의 마진을 더한 금액으로 산정됩니다.

아그리뱅크는 현재 국유은행 중 가장 높은 대출 금리를 제공하고 있으며, 올해 1월 1일부터 12~24개월의 우대 기간에 연 7%의 대출 금리가 적용됩니다.

이들 빅4 은행의 대출금리는 모두 작년말 대비 1~1.5%포인트 하락했고, 2023년 같은 기간과 비교하면 현재 대출금리는 2~3%포인트 낮아졌습니다.

호치민시 동부의 부동산, 아파트, 토지 프로젝트, 타운하우스; 투덕시, 2023년 7월. 사진: Quynh Tran — 호치민시 동부의 부동산, 아파트, 토지 프로젝트, 타운하우스; 투덕시, 2023년 7월. 사진: *Quynh Tran*

주식회사 상업은행 그룹의 경우, 현재 주택대출 이자율은 연 5.9~10.5% 사이에서 변동합니다. 이 중 신규 주택 대출에 대한 가장 우대 이자율이 높은 곳은 VPBank로, 올해 상반기 동안 연 5.9%를 기록했습니다. 우대 기간 이후 변동 금리는 기준 금리에 연 3%의 마진을 더한 금액을 은행에서 계산합니다.

HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB 등 다른 은행도 주택 대출 고객을 대상으로 연 6.5-8%의 첫해 우대 이자율을 제공합니다.

외국 은행들도 주택대출 금리를 낮추기 위한 경쟁에 적극적으로 참여하고 있다. 이에 따라 UOB와 우리은행은 현재 첫 12개월 동안 대출 금리를 6%로 적용하고 있습니다. 주택 구매자가 처음 2년 동안 고정 이자율 8%의 대출 패키지를 선택하거나 처음 3년 동안 연 8.7%의 고정 이자율을 선택하는 경우. 이들 은행의 우대기간 이후 변동금리는 연 8.6~8.9% 수준이 될 것으로 예상된다. 신한베트남은 또한 처음 6개월 동안 5.9%, 그 다음 54개월 동안 8%의 주택대출 금리를 제공합니다.

최근 2024년 은행권 업무 전개를 위한 기자회견에서 국가은행 부총재 다오 민 투는 상업은행의 신규 대출 및 예금 금리가 2022년 말 대비 연간 약 2% 감소했다고 말했습니다. 그는 "대출 금리는 지난 20년 만에 가장 낮으며 많은 상업은행은 금리가 더 낮을 수 없다고 말합니다."라고 말했습니다.

대출 금리를 낮추려는 이번 조치에 대해 100% 외국계 은행의 개인 대출 담당자는 금리를 대폭 낮추는 가장 중요한 조치는 작년의 고금리 예금이 만기되면 은행의 자본 비용이 크게 낮아지는 것이라고 평가했습니다. 투입 이자율의 감소는 은행의 자본비용에 "침투"하여 산출 이자율을 감소시킬 수 있는 조건을 조성합니다.

그에 따르면 대출금리 인하의 물결 뒤에 있는 또 다른 중요한 원동력은 고객의 "차용 의지와 능력이 감소하는" 상황에서 신용 수요를 자극하기 위해 은행들이 자본 비용을 줄이고 있다는 것입니다. "다른 은행의 오래된 빚을 갚기 위해 새 돈을 빌릴 수 있도록 허용"하는 정책으로 인해 많은 고객이 한 은행에서 다른 은행으로 옮겨가면서 은행 간의 경쟁이 더욱 치열해졌습니다.

전문가들은 높은 이자율은 이전에 많은 금액을 동원했던 데 따른 것이라고 말한다. 현재와 미래에도 이자율은 낮은 추세를 보이고 있습니다. 올해 초부터 국립은행은 성장 한도가 15%인 은행에 모든 신용 한도(신용 한도)를 할당했는데, 이는 약 2조 VND에 해당하는 금액으로 경제에 투입되었습니다(작년보다 약 1조 VND 증가). 이는 매우 큰 숫자이므로 관리 기관은 은행이 더 많은 대출을 하도록 '장려'하기 위해 많은 움직임을 보일 것입니다.

특히 부동산 대출 분야에서 위에 언급한 100% 외국계 은행 대표의 관찰에 따르면, 은행 간 이동 고객 수를 제외하면 대출 수요는 예전에 비해 크게 '워밍업'되지 않았습니다.

"부동산 거래나 투자를 위해 은행에서 대출하는 것은 현재 상황에서 매우 위험해졌고, 부동산 거래자들의 동기가 감소했습니다. 따라서 부동산 투자 목적으로 대출을 받는 고객의 수가 급격히 감소한 반면, 현재 대출자의 대부분은 실제 주택 수요에서 왔습니다. 이는 좋은 신호입니다." 외국 은행의 한 리더가 말했습니다.

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